未来会不会实现永生，我们不知道，至于怎么预防“人活着，钱没了”的问题，倒是每个小伙伴都应该早考虑的问题。
我们应该准备多少钱才够养老？
一些基本的养老需求是对多数人都适用的，我们可以大概算出来。
1、养老金替代率＝退休当年的养老金/退休前一年的工资，是衡量退休后生活保障水平的指标，替代率越高，越能保证退休生活的品质。
一般认为，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，也就是如果你退休前年薪10万，退休后应保证每年有相当于7万的养老金收入水平。
如果替代率达到60%~70%，也可以维持基本生活水平。
但如果低于50%，情况就有点不妙了，你的生活水平可能会比退休前有较大幅度的下降。
2.、本文假设退休年龄为65岁，预期寿命为85岁。
3、关于工资增长
以帝都为例，根据北京市人力资源和社会保障局发布的数据，从1995-2014年这20年间北京市年平均工资从8144元增长至77560元，平均每年增长11.93%，2015年北京市企业工资增长指导线为3.5%。我们取一个中间较低的数值，按工资每年增长5%来计算。
根据上面这些条件计算——以帝都目前的平均工资为基础，每年增长5%，每年通货膨胀水平2%，65岁退休，70%的养老金替代率目标（也就是退休后保持退休前收入的70%）——我们就得出了下面这张图表，不同年龄阶段到65岁退休时的养老金需求总额：
也就是说，如果你今年30岁，到65岁退休时需要有787万养老金储备，才能够正好保持生活水平不降低，一直持续到85岁。如果你今年45岁，那么你需要的数字差不多是380万。
什么？我现在30岁，退休时需要有将近800万的养老金？这还是平均的基础水平？
小伙伴们稍安勿躁。我们这里算出来的是一个总额，这800万并不是全部都要靠小伙伴们自己来攒。在国家“广覆盖、保基本”的养老保险制度下，每年还可以领取一部分基本养老金，虽然替代率逐年降低，但国家已经意识到这一危机，延迟退休年龄了不是么？相信国家会保住40%的替代率，也就是说你只需要准备另外的30%，如果按照30岁需要的787万计算，大概也就是337万。
如果我们刨开国家层面的基本养老保险，在退休后投资或不投资的两种情况下，需要自备的养老金水平是这样的：
也就是说，如果你现在30岁，只要在65岁退休前攒够242万，再保证退休后继续投资，每年获得3%的收益，就能够保持退休后的生活水平不下降，直到85岁。
好吧，我们承认，这可能仍然不是一个能够轻松达到的数字。但正因为如此，我们才要早做打算啊！
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