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经济学上的棘轮效应，是说你的消费一旦养成习惯就是不可逆的，只能越花越多。很多人之所以手上没钱不是因为赚的少，而是因为花的多。

建议你设立三个账户(银行卡、微信、支付宝都可以)，用强制储蓄打破棘轮效应：

第一个账户强制储蓄自己收入的30%，这不会对你的生活造成太大影响，但是长期存下来的钱非常可观，这一部分钱无论如何不能动用。

如果你存不到这个标准，要么是赚得太少，要么就是花得太多。

第二个账户是你给自己发工资的账户，每个月大致核算自己需要多少钱，就存入多少钱，尽可能地不要花超。

第三个账户是应急和投资账户，这个账户的钱是你用来应对突发事件、以及用来投资的。

前期你要想好一个比例，按照这个比例严格的往账户上存钱，特别是尽可能地不要挪用第一个账户的钱。想办法逼自己去多赚钱，不要老是打自己那点存款的注意。