多年前在证券公司工作时，常听前辈说一句话：“你不理财，财不理你！”
从那时起，我就开始了慢慢理财路。没什么特别辉煌的战果，不过也从一穷二白到现在小有资产。
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理财是以实现财富增值为目标。因此首先看财富，也就是本金；然后考虑怎么能增值。
基于这个思路，我首先考虑自己收入的来源。普通职员一个，每个月看得见的收入只有发到手的工资，单位缴存的公积金算是隐形的收入。
其次了解理财的渠道。存款、保险、金融产品和房产是最常见的。
存款细分为活期和定期，多年前利率高的时候我还会存，目前已被各种宝类产品或货币基金替代，就不细说了。
保险产品种类繁多，我了解的有住院医疗、大病、意外伤害以及各种分红型寿险，可以根据自己的需要选择。
我更注重保险以防万一的功能，因此对分红型寿险没有兴趣；另外单位有缴纳社保，所以没有购买住院医疗，只选择了大病和意外险。毕竟明天和意外不知道哪个先来，家里上有老下有小的，保险还是要配备的。
金融产品我接触的有：银行发售的理财产品、基金和股票。
银行发售的理财产品一般风险较低，年化收益大多高于定期存款，我接触的在4%-6%之间，缺点是有金额限制，五万或十万起存。
基金产品有很多种类，常见风险由低到高依次为货币基金（各种宝类产品多属于这个范畴）、债券基金、股票基金(含指数基金)。基金实际上是把大家的钱集中起来，由专业的公司进行投资，扣除手续费和管理费后，对剩余收益（也可能是亏损）再分配的过程。
我们常说的基金好不好，主要取决于基金公司和运作团队的水平高低；基金风险的大小，主要取决于产品的投资方向，投资股票的风险大，投资债券的风险就相对小；而收益通常与风险成正比。
股票投资需要考虑长期投资还是短期投机，风险相对比较大，鉴于我的股票持有十年也没赚钱，所以没什么好的经验与大家分享，对于普通投资者，我个人也不推荐这种方式。
房产投资，我经验也不多，本着地主老财的心思，房产算固定资产，变现相对还算容易，可以出租，说不定还会升值，能买一套是一套。
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收入的来源和投资渠道都了解后，就是看怎么选择分配。
公积金收入，毫无疑问选择房产投资。买房、租房、装修，一定要按政策取出来用！毕竟存在公积金账户上只有活期利息，日积月累，损失的可不是小数目。
工资收入，先预留出日常支出，这笔钱可以购买货币基金产品，本金风险极低，随用随取，还能获得一定的利息；如果平时付款选择信用卡等先花后还的方式，尽量延长支付时间，就可以取得更多收益，一年到头足够给自己买个礼物犒劳自己了！除日常支出外，剩余资金根据个人风险承受能力和实际需求来配置。
我是这样分配的:首先30%用于购买保险，50%购买债券基金，剩余20%购买指数基金。基金按照定投的方式最简便，因为我每天都会看下股市的大概情况，所以我每个月哪天看到股票大跌哪天买，长期来看和定投差不多。
从多年的理财情况看，我房产增值收益肯定是排第一的，这不是我多高明，而是大环境如此！指数型基金排第二，债券型基金最不理想，基本与定期存款收益持平，这源于我一直坚持只买不卖，长期持有，我相信总有一天会有个让我满意的结果。
近期学习了另一种基金投资方式，即设定目标投资收益法，在这里分享给大家，我也打算择机尝试一下。
举例说明一下，在投资之前设定，当达到初始投资成本10%的收益时，选择赎回！然后按部就班的定期投资，达成目标时赎回并进行新一轮投资。因为新一轮的本金包含了上一轮的收益，理论上会有复利效应！
理财经验分享就和大家分享这么多吧，希望我们都能早日实现财务自由！
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