资产配置--Important！！！

>>>资产配置是指：

对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程。能做到进可攻退可守，前攻后防，做好合理的资金安排。在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱，逐步实现财务自由。

标准普尔家庭资产象限图

在这张图上，把钱的用途分成了四份： 短期消费、意外重疾保障、重在收益、保本升值。

>>>拆解账户：

1.【要花的钱】：就是我们的日常开销账户，一般占家庭资产的10%。

短期消费

最大的要点：满足我们的短期消费。另外预留3-6个月的生活费作为应急金、梦想相册基金、短期内需要用到的钱……这些都归为这个账户。一般放在活期储蓄的银行卡，或者能够随取所用的货币基金中。比如余额宝、财富通之类的。

第一个账户的要点：10%短期消费，预留3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款、货币基金中。

2.【保命的钱】:也就是杠杆账户，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开销。

意外重疾保障

这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

这个账户主要是用来购买保险以及应对大额的突发事件，通常是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，几百元换几十几百万，可以200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱，这就是杠杆账户。

第二个账户的要点就是：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。

3.【生钱的钱】：一般占家庭资产的30%。通过投资来为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。

重在收益

这个账户的钱，是为我们创造收益的，用有风险的投资创造高回报。这个账户关键在于合理的占比。

用闲钱理财，不要借钱炒股，不要把马上就要用的钱来投资。

第三个账户的要点：重在收益。这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金等。投资≠理财，看得见收益也要看得见风险。

“别人贪婪的时候我恐惧，在别人恐惧的时候我贪婪。”

要用正确的方法、策略投资才能达到保值增值的目的。

4.【保本升值的钱】：也是长期收益账户。

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

保本升值

这是一定要有，并需要提前准备的钱。

这个账户重点是保本升值，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属。

①不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了。

②每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

③长期来看收益是比较稳定上升的。

来看看基金定投是如何满足这个账户的:

每月拿出一笔钱做定投——满足条件②；

投入后达到一定盈利水平才会卖出——满足条件①；

从指数基金30年波动来看，达到10%以上的年化收益不算难——满足条件③。

第四个账户的要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。

一个账户一个账户慢慢地完善。