月收入仅仅4000元，怎么摆脱月光，实现积攒10万元美梦？

作者: 雯奇理财 | 来源:发表于2019-07-28 11:01 被阅读8次

有次闲聊，同事抱怨她弟弟因为赌，欠了不低于30万元的债，目前还在不断壮大当中。

一次坐动车时，碰到几年不见的同桌，我问她怎么换号码了呢？原先的老号码都打不通。同桌诉苦道：弟弟因为好赌，又好吃懒做，输了一大笔钱，又没有收入，全靠家里，她把积蓄拿给弟弟去还债，谁知回头弟弟就又把钱拿去赌了，活活把老爹给气死了，到这会儿还不醒悟。催债的人天天打弟弟通讯录上的电话，她不堪其扰，不得不换了号码，除了妈妈和姐姐知道她的新号码，再也不敢把新号码告知其他朋友。

其实身边这样的例子还有很多。有个附近的村庄拆迁，很多户人家得了几百万的赔偿款，结果没过两年，已经又欠了几百万的赌债，分到的安置房也不得不卖掉还债。

通过同事朋友与自家弟弟的讨论分析，之所以会深陷债务泥潭，还是抱着一夜暴富的心理，希望通过“运气”让自己积攒一笔。就是这样的赌徒心理让自己深陷债务泥潭。

那么，作为我们普通人，不做一夜暴富的美梦，如何通过我们微薄的收入，实现积攒10万元的梦想呢？

我们以朋友弟弟B为例，假设他此时不欠外债，无任何积蓄。小城人均收入￥4000/月，吃住在家里，不用另外花销，老母亲有贴补一些，有一孩，老婆在家带小孩，无收入。弟弟B的年纪28。

弟弟B需要养孩子，奶粉和尿不湿以￥1000/月计算。但是由于吃住在家里，开销是母亲负担的，生活费不列入考虑。出行及其他杂项消费以￥1000/月计算，也就是说弟弟B每月有2000元的。

弟弟B的年龄是28岁，也就是说风险系数是：100-28=72。每月的增量资金是￥2000,此时他需要准备3~6个月的应急金，我们按照3个月来算，也就是￥6000元（已准备完毕）。那么每个月可用于风险投资的增量资金为：2000*0.72=1440元，如果做定投，5年时间，年化收益仅仅达到6%，便轻松达到10W。每月余下的￥560建议存入风险极低的货币基金，以备不时之需。

2. 有哪些投资渠道可以达到6%的年化收益呢？

1，证券公司推出的6.08％的年化收益率。5万起投

2) 可以选择指数基金定投。指数基金属于被动型基金，不用太担心基金经理的选股择时能力，通过基金定期不定额投入，即基金便宜的时候多买入、基金贵的时候少买，以达到拉低买入成本、增加份额。

3) 选择风险高于货币基金、低于基金的债基金。目前市面上可选的长期纯债基金能达到6%的也还挺多的。重要的事情说三遍：买基金记得看规模、最好是已经成立满3年、经历过一次牛熊市考验、基金经理任职的稳等等。

3.投资的路上布满荆棘，我们要如何做投资心理建设？

1）不以“鹅”小而不为。不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江河。钱少的时候更应该理财，这时候的试错成本更低，即使投资失败，也不会伤筋动骨。从失败中吸取教训，在失败中成长。

2）不要把所有的钱都用来投资。投资的首要一条要记住：投资一定要用闲钱，也就是3-5年不会用上的钱。当有亏损的时候，用闲钱投资，你才能风轻云淡地等着所投资的基金、股票等慢慢涨回去。

3）不要有盲目从众和投机的心理。当你所投资的基金涨的幅度小于别人的股票涨幅，是不是很想卖掉基金杀进股市？投资的路上请记得：钱是赚不完的，但是亏得完。投资要选择符合自己风险承受能力的产品。