自律是靠不住的

学生时代接触过一段时间的佛教和佛教中人，最大的感触：

还是人。

人多的地方就有江湖，有丑陋也有高尚，更有最真实的欲望。

人多的寺庙也一样。

只不过寺庙成立的目的是希望通过个人自律和修行去战胜它们。

去免俗，去战胜欲望。

可是欲望有时候终如恶龙。

佛教协会会长学诚法师被坐实的两大问题：

A. 巨额资金去向不明。

B. 性骚扰（性侵还在调查）。

财欲和性欲。进一步讲就是生存欲和生育欲。

佛家语中的有情众生们——终身所奋斗的结果，抽丝剥茧还原了，几乎很少人能免俗。

人都有一个坏毛病：希望别人“不是人”。

喜欢的把他想象成神。

不喜欢的把他诋毁成魔。

但没多少人愿意去还原：人是到底怎么样的？

用什么机制，才能让人变成更好的人。

花花世界的修行，远比在深山老林难。

花花世界的自律，根本靠不住。

1.0

最近涨房租的话题刷爆朋友圈。

这次房租之所以能涨，跟长租公寓疯狂的扩张息息相关。

更令人惊讶的是，长租公寓扩张的钱居然来自租房客……

这些长租公寓，以0押金一月一付的诱惑，哄骗租客签订了一份 1年的贷款合同套取一笔贷款。租客的一月一付房租实际就变成每月还贷款。而那笔被套取的贷款一小部分用户给房东付房租，大部分则被长租公寓拿去作为扩张资金了……

商业经营是有风险的，而这个风险，实际上房东和租客不一定知情。

一旦经营失败，首先是长租公寓无力给房东付房租了。而房东拿不到房租，势必收房驱赶租客。但这个时候，租客已经背了一身债，住不住每月还贷款，也肯定不干……

在这个链条里，如果租客拒绝还款，进一步影响的是授信的金融机构。

据说杭州已经有长租公寓倒闭，将近有4000个租客卷入其中。

而为这家长租公寓发放贷款的，就是一家P2P公司。换句话讲，风险进一步往上走，P2P平台扛不住了，P2P投资人就突然之间从看客变成了受害者……

今天，这个玩法被人曝光之后。网叔看到朋友圈有人振振有词反驳：

金融行业哪个不是玩现金流和杠杆的？大惊小怪干嘛。

所谓杠杆，就是用借的钱去投资。

是的，金融玩的就是现金流和杠杆。但就因为是杠杆，拿别人的钱去做事，如果没有边界，输了是SB借我钱，赢了就是老子牛逼，那么这个世界就会乱套。

控制这个边界的，就是监管。

在租房领域做消费金融本身没有错，但这个消费金融最终的贷款是被中介公司套现去扩张，网叔觉得风险太高了……

这哪是消费金融，这根本就是企业贷！

并且风险是转嫁给不知情的年轻人的企业贷！

金融玩的就是杠杆，而杠杆翘起的又是人类星辰大海般广阔的欲望。

这么大的欲望。

靠资本家的自律，行吗？

2.0

乐投财富暴雷之后给投资人写了一封公开信。

2015年，挪用投资人的钱去炒股。股灾，血本无归。

侥幸的是平台没暴，又撑了3年。

2018年，挪用投资人的钱去抄比特币。币灾，再次血本无归。

这次为了留点翻本钱，跑路了……

2015年的时候，当时创业圈有一阵子鼓吹做企业“盈利不重要，重要的现金流”。出现了各种五花八门的观点和文章。

遥记得很多P2P平台的老板也在转这种文章。当时心里嘀咕一下，做金融不就是做现金流和杠杆的，这么强调一个常识有点匪夷所思啊？

莫非是想没边界、没操守地扩大自己的杠杆，给自己挪用投资人的钱壮胆……

当时以为是自己的一句偏见话。2018年雷潮，一些个中型的平台垮掉背后，这个行业依然呈现出一个残酷现实：P2P的最大风险，依然是道德风险！

做金融，自律是靠不住的。

雷潮中，业务真实的平台出现问题总体比庞氏和自融平台会好很多。

但也会出现诸如宜聚网这种用尽花招套路投资人的事情。

其实也能理解。平台崩溃，老板死磕维持下去的意志崩溃。剩下的就只有自保之心了。一个人开始逃避，就很容易沦落成无赖。大难临头各自飞。

所以网叔有一个观点：平台有问题，如果业务真实，如果管理人员还在坚持。这个时候尽量要控制情绪，不要一上来就鱼死网破。

有时候把平台逼到真想鱼死网破了，就很容易变成一个极端残酷的死局。

学会理解不代表认可。理解只是为了我们更好的去争取利益。

但平台不管有没有出问题，我们投资人对于平台的态度，要的永远只是有限信任。

做金融，自律靠不住的。

当前，平台只要出现问题，投资人尽一定要团结起来成立投资人监督委员会（投监会）。通过团体力量:

（1）去调查了解平台的业务真实情况。

（2）去跟平台保持密切沟通，了解平台的态度和下一步的动态。

（3）在合适的时候，甚至可以介入平台的运营寻求合理的问题解决。

（4）如果平台崩溃或者动机出现严重问题，也可以凭借组织和人数的优势可以迅速报案、大概率获得立案。