作者：槽叔
中国人养老有四大迷失：
1、我的社保养老，能领多少？
中国人养老金的构成
1-未来领取的退休金基本不会超过当时当地的社会平均工资，除非那种月平均工资都在社平工资的三倍以上，并且持续40年的，那样退休之后，可能会比社会平均工资高10%-20%
2、爸妈养老没问题，我就没问题？
养老金是个新概念，在中国分为三个阶段：
1、20世纪80年代，这个阶段可以称作“基本没有养老金”
2、20世纪90年代— 21世纪初，这个阶段可以称作“体制内靠财政拨款才有养老金”
3、2010年至今，这个阶段称作“让中国人都有养老金”。
3、随手买的理财能当养老金吗？
目前从合同层面能够确定保本保险的理财产品只有三类：银行存款、国债、商业保险。
并不是银行理财不能买，是我们需要清楚在什么情况下可以去买理财，并且不要抱着只赚不赔的执念。
如果养老金放在银行理财里，这或许不是一个很好的选择。中国的社保养老金12万亿，美国养老金220万亿，两者养老金数字相差巨大，是中国没有钱吗？其实不是，中国人有大量的钱放在银行储蓄、和理财产品这类短期可以赎回的产品中。这些钱随时可动用，大家认为更方便，但实际上他无法有效解决未来养老的问题！
4、实现财务自由才能安心养老？
作者提出来:即使财务不自由，也能晚年富足！
一个交了20年社保养老金，月薪一直是社平工资1.5倍的打工人，最终的替代率可能是31%。 如果我们早早的去关注养老金替代率,早日对不足的部分提前进行规划补充，那未来的富足养老就不会太被动了！
那如何实现呢？
1-养老第一支柱-国家层面
各地养老金不足，国家采用统筹征缴、个人延迟退休、将证券市场发行10%转化为社保基金持有。
2-养老第二支柱—企业支持
体制内职工和一部分缴纳企业年金的企业职工呀能够享受这部分收益。（目前全国有14亿人，拥有第二支柱的仅7000万人。）
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