前言

你千万不要以为车险离我们很远，现在车辆的密度之大，尤其是上海，每分每秒都会有大大小小的事故发生，如果发生了，你知道你购买的车险能获得理赔吗？理赔的流程又是什么样的呢？

今天分三个部分来给大家带来车险的知识，分别是：错过了车展，你还可以来这里、全面认识一下车险、以及发生了事故后该怎么处理最节省时间？

今年的上海车展，展览的数量又突破新高，如果你还没有去过车展，跟我一起先来看一看车展上错过的豪车吧。说到豪车，最感兴趣的应该就是车的价格，接下来我们来看一看本次车展最贵的5辆车。

车展

首先是第五贵的车劳斯莱斯

劳斯莱斯带着诚意满满的曜影的特别版“摩登锋尚”和专为中国市场定制的古斯特长轴版“鼎臻”，两款车起售价都在600万以上，作为商务豪车名副其实。

接着是第四贵的车

兰博基尼跑车Aventador S，今年车展国内首发，百米时速2。9秒，售价700万人民币。

第三贵的车的创始人全部来自中国

并且还是纯电动跑车：蔚来EP9，EP9第一批共生产了6辆车，比起超级限量，来看一看他们的买主都是谁，车主分别是蔚来的6位创始投资人：蔚来创始人兼董事长李斌、车和家CEO李想、腾讯董事会主席兼CEO马化腾、京东集团CEO刘强东、小米科技董事长兼CEO雷军、高瓴资本创始人兼CEO张磊。这也是新兴互联网下延伸的产物，售价1000万左右

作为全球限量209台的法拉利LaFerrari Aperta是为了庆祝法拉利成立70周年的献礼之作，售价3000万。

在本届车展上，来自意大利的设计公司Icona发布的Vulcano Titanium车型创造了今年上海车展最贵豪车的纪录，该车名称中的Titanium即为化学元素“钛”的英文名称，因为该车车身主体由钛合金和碳纤维构成，其总重量为1.59吨，售价6680万。

好了，饱了眼福，还是来看一看和我们息息相关的事情，很多小伙伴去车展是为了看车和模特去的，而有的小伙伴真是为了买车，因为现场买车会比在4S店买车，享受更多的优惠和福利。不过，车买回来后第一件事是什么你知道吗？当然是买车险，目前市场上车险分为两大类，交强险和商业险。

接下来我们就了解一下两种车险。

车险

问大家一个问题，你知道交强险为什么会被强制办理吗？（有小伙伴会说，因为他就是强险啊）其实它是对受害者的一种保护，如果没有强险有多少人会自愿办理车险，发生交通事故如果没有钱治疗，受害者是不是很倒霉，所以秉着对受害者的二次保护，国家才把交强险列为强制缴纳的保险。

交强险的基数是950元，也就是第一年的价格，每年会根据道路交通事故的发生情况做上下浮动，比如，如果上一个年度未发生有责任道路交通事故优惠10%;也就是855元，而上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故增加10%，就是1045元。

我们来看一下强险如何赔付

如果被保险人有责任时， 撞人致死或全残赔付11万 ，部分残疾有相应的比例赔付；撞人受伤赔付1万 ；第三方财产损失赔付2千。

如果被保险人无责任时， 死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产赔偿100。

从上面看，交强险的赔偿费用够吗？我们来看一个例子：

以上海为例，如果发生了交通事故造成人员死亡的案件，同时死亡人还有一个刚出生的孩子需要抚养，需要赔付的金额初略为180万左右。也就是说交强险赔偿的金额远远不够实际赔偿的金额。

所以除了交强险，新车还应该买一些必要的商业保险来弥补交强险的不足，接下来我们来看一看商业险都有哪些种类，以及发生什么情况下赔付。

商业险其实是一个组合，他包括机动车损失险、第三者责任险、司机和乘客的座位险、全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险（划痕险）等

某车的商业险的报价单

我们对比着从上面的报价单中来看

车损险，是车辆发生交通事故照成的车辆损坏，常见的车损包括，碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，这项保险的理赔率非常高。

第三者责任险，其实就是对交强险的一个补充，建议购买足额的第三者责任险，尤其在上海，一旦发生被撞者死亡，赔付的费用非常高，在上海的话，建议买到100万以上，费用也就2000元左右。

座位险（司机、乘客），说了这么多车险，不是买给别人就是买给车的，终于看到买给自己和家人的保险了，座位险就是给自己和乘客购买的保障，司机位置如果购买8万保额，保费大概在170元左右，4个乘客位置分别购买10万保额，保费加在一起大概在550元左右，不过后面会给大家推荐一个更好的替代座位险的产品，同样的保额所交保费会更低。

全车盗抢险，是在车辆被盗，被抢之后发生的丢失，损坏，零部件丢失的情况下的赔偿，不过轮子，反光镜被偷抱歉不赔。10万左右的保额，大概花费400元左右。

车身油漆单独损伤险（划痕险），划痕险新车一般保3年，3年内未出险可延长到5年，5年后将不给办理划痕险，费用相对较高，2000元的保额，需要花费400元左右

今年又有了一个新险种，名字叫：无法找到第三方特约险，也就是说如果出现划痕，找不到第三方的情况下，也可以赔付，省去了很多不必要的麻烦。关键是价格很低。

如果你买齐了车险，那么恭喜你，发生事故后，即使是我们自己的责任，产生的相关车损和医疗赔偿都可以由保险公司承担，所以出现交通事故后不要慌张，不要胆怯，我们可以直接打保险公司电话，剩下的就交给保险公司吧。

事故处理

如果真的发生交通事故，我们应该怎么做呢？

首先要看事故的大小，如果是轻微的刮噌，可以进行拍照证明，和对方商议后前往当地事故处理中心自行处理，维修受损车辆和他人达成赔偿协议之前，与保险公司联系以便确认损失。或者给保险公司打电话后停靠路边不妨碍交通的情况下等待保险公司人员处理。这里说一个小知识，如果坏了一个灯，可以不用打电话给保险公司，因为如果一年内没有出险，第二年交的费用就会在第一年的基础上打折，很可能打折后的费用高过修理灯的费用，所以算好价格再考虑要不要走保险。

如果是较严重的事故，或者出现人员伤亡，应该立即报警，交通报警电话是122，全责方打电话给保险公司，如果是平安的车险可以打95511转9，提供保单号，车牌号，出险时间，出险地点，出险经过，联系方式，等待工作人员进行现场勘查并拨打120救助伤者，交给保险公司要求的资料后，等待后续赔付。

通常有个流程：

报案--勘察--定损--收单--核赔--结案支付，这套传统流程下来，比较严谨，不会出现虚假赔案，但耗时很长，现场等待时间长，理赔时间更长，客户体验很差。

和传统流程相比，不得不说一下平安的车险理赔，在平安购买的车险理赔流程相比传统流程有几大优势：

1双平案件

如果双方都是在平安购买了商业车险，发生无人受伤的交通事故后，无需报警，无需前往理赔中心处理，现场勘查后就可获得理赔，省去了大量时间。

2交钥匙服务

需要维修的车，只需拨打平安的电话预约，就会有工作人员上门取车，维修完成后，把车送回，免去了车主因修车耽误的时间。

3免费代步车

如果出现72小时无法修好的车，平安会免费给车主一辆代步车作为交通工具，直到修好后把车送回。

4透明维修

车主如果不放心修理过程，还可以通过手机随时随地查看维修过程，真正做到透明维修，放心服务，修完车后，车主可通过线上点评，评价整个维修过程。

5 医药费垫付

发生交通事故出现的住院情况，通常是全责方出医药费，但有时候一时拿不出这笔钱，平安可以做到医疗费垫支付服务，伤者签署一证垫付申请书后，根据治疗费用，由勘查人员当场完成垫支付操作，省去了因一时拿不出钱耽误治疗的麻烦。

还有为伤者提供理赔出行的专车接送服务

6 在刚刚介绍的座位险中提到有一个可以替代座位险的产品，同样的保额价格更低，这个产品叫”畅通卡“，他有几个特点：

1价格，同样是司机8万的保障，4个乘客分别是10万的保障，但所交费用只有500元。和座位险相比便宜了200元左右，

2保障，座位险跟的是车，而畅通卡跟的是人，也就是说购买了畅通卡后，被保险人无论开的是自己的车，还是别人的车，无论这辆车有没有买齐保险，只要被保险人出现在任何一辆车上，司机连同乘客同时享有保障，你走到哪保障跟到哪，这才是保险的真正意义。

3赔付，座位险赔是在死亡和伤残，不赔医药费。而畅通卡是死亡、伤残、医药费都可以赔付的。

7 我们还有一个自主理赔平台，如果你觉得等待时间太长，还可以选择自主理赔，你可以关注公众号：平安产险上海，只需根据要求上传证件和一些信息就可以轻松理赔。

当然如果你买齐了车险，但是暂时办理的还不是平安的车险，也不用着急，记住一点，先打报警电话122（122是交通报警电话），全责方打保险公司电话，剩下的就等着警察叔叔和保险小哥前来给你处理吧。

最后我们举个例子

我们以30万的车为例，把车险买齐并达到200万左右的保障，需要花费：交强险950+车损险3000+第三者责任险2000+座位险500+盗抢险200+划痕险400+无法找到第三方责任险30=7080元。如果这个价格超出你的能力范围，你可以把第三者责任险将到1000元，划痕险降到200元，能省下1200元的费用，相应的保障额度也会变低。不过，为了上路无忧，等涨了工资，一定把省下的钱加上，因为1000元换50万还是超值的。

如果你还没买够足额的商业险，记得要尽早办理。