我们这一代人不紧急但很重要的事

罗辑思维最近一期讲的是我们这一代人一个不紧急但很重要的话题——养老。

现代人的一生，大致是这样的：20岁成人，工作40年，60岁退休，80岁去世。在经济上，前20年靠父母，后20年靠子女，中间40年靠自己，靠自己的40年，也要兼顾父母和子女。从某种意义上说，家庭是一个经济体，解决人的一生不同时期收入与支出的搭配。

今天的社会又多了一项发明——社保，就是政府主导的养老保障。社保的钱是取之于民，用之于民，起到的作用主要有两个，第一是强制储蓄。年轻的时候必须攒钱防老。第二个作用，就是让富人补贴穷人。

可是到了我们这一代人，靠家庭和现有的社保体系，可能已经没有办法满足我们的养老需求了。因为什么这代人遇到了两个大的变量。

第一个大的变量是人口问题。

改革开放40年，中国的经济一直保持着快速的增长，我们中国人都在享受经济快速增长的种种好处，好处虽然多，但坏处也有。纵观世界，不论是哪个经济体，随着经济的增长，人民生活水平的提高，生育意愿就必然下降，人口数量就会下滑，人口老年化就会严重，生活成本就上升，社保要保障温饱的成本也越来越高。如果这种情况继续恶化，社保就要出大问题。因为年轻人口少，社保的缴纳者就越来越少。生活水平高，社保的支出就越来越高，进的少，出的多，社保就难以长期为继了。

第二个大的变量是寿命问题。

我们的上一代，人们的寿命基本能达到80岁。一个人工作40年的收入，管活到80年的开支。到了我们这一代人，寿命预计会逼近100岁，甚至更长，所以我们工作40年，要管活到100年的开支。当我们80岁的时候，子女60岁左右，也该退休了，我们后面的20年开支，谁来支付呢？那个时候，到处都是老年人，年轻人很少，各种养老服务非常昂贵。所以，我们这一代人是指望不上下一代人来养我们了。

这两个大的变量，以现有的家庭结构和社保体系，都将难以抵御。那怎么办呢？社保是一个国家稳定的基石，国家肯定要想办法让它不出问题。

最简单的办法，就是延迟退休。这两年，国家已经在研究关于延迟退休的相关政策，据说会延迟到65周岁。按照80岁平均寿命，就是交45年社保，领15年的养老金。多交5年，少领5年，一进一出，10年的钱就省出来了。

但是，前面提到，随着生活成本和平均寿命的双双增高，延迟5年可能还远远不够。有人计算，可能大家要延迟到80岁退休，整个社保才可能平衡。

80岁，什么工作可以干到80岁呢？如果是体力劳动，那是不大可能。所以，我们能做的就是，趁现在还年轻，要多干活、多储蓄、高效稳健的投资，并且投资光打平通胀还不够，还得想办法补足多出来的20年开支，因为我们可能要活到100岁哦！

除此之外，我们要保持终身学习，让自己的大脑不老化，让自身一直有价值，才能让我们在将来也一样有竞争力。

这就是我们这一代人不紧急但是很重要的事。