保险的坑

前两天与一位朋友聊天，我们聊到了保险，她每年必缴纳6千左右的保险款，此保险全是小孩的，我一问，居然买的是分红险，到孩子16岁时才能分红，且分红的金额每年只有2百多元。我说：“分红险金额这么少，你还缴纳，这就是典型的保险坑啊。”朋友回复说：“就当作是我给孩子存的一笔钱吧。”

所以，今天的话题就是保险的坑。

购买保险常见的有以下几个坑：

第一：孩子的保险优先排第一

尤其是很多新手父母，孩子一出生，于是爱心爆棚，恨不得把所有好的东西都给孩子，而保险代理人更是吃准了这点，于是，极力的给父母推销各种保险套餐。而父母却仅仅配置了很低保额的保险，甚至還根本沒买保险，保障不足。他们根本没意识到，一旦家里出了风险，孩子的保费都很有可能会中断，也许连孩子的生活费都会受到影响，甚至家庭财务会瞬间坍塌。这个时候，保费断了，得不到保障，违背了购买的初衷。

第二个：把保险当做是产品

说到买保险，很多人的眼光就集中在：“哪个保险公司好？哪个保险产品更热销？”都把保险与消费挂钩起来，他们觉得买保险就是配置一个产品，事实上，保险背后就是整个家庭的财务需求，若没有从家庭实际情况的需求出发，盲目购买，就极容易掉进坑里。

加上，现在很多银行加了保险代理业务。我们经常会接到银行打来的电话问是否需要保险，前两天，我同事就接到了一个银行人员推销保险的电话，这个保险代理人不断吹捧保险的性价比有多高，真的是保障范围应有尽有，把这个保险产品说的几乎完美，给人的感觉就是只要配置了，其他的保险就都不需要了，很多不懂保险的人就这样买了高保费、低保额的保险。尤其是对于家庭条件不好的人来说，花了大量的钱，却没有实际的保障。

第三个：认为保险等同于是一种理财工具

把保险等同于基金定投、定期存款一样的理财产品。比如分红型的保险。

很多保险代理人常这样说：“每年都会有一定的分红，加上内含一定水平的预定利率，因此分红险可以达到打败通货膨胀率的效果！”分红险能抵御通货膨胀，这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗？事实上，并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率，看它能否超越CPI。同时，保险的功能就是保障，而理财、教育、养老等并非保险的专长。