一、个人理财的意义
1、有助于获取和保有财富；
2、规避生活中的风险，保障生活的安稳和安全；
3、实现人生财务自由，获得更加有品质的生活；
二、树立正确的理财观
1、普通老百姓也可以理财；
2、不要奢求一夜暴富；
3、理财追求的合理、稳定的收益；
4、理财能力来自于学习和实践的积累；
5、不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
错误的理财观：
1、理财就是赚钱，能赚钱就是一切
理财是善用钱财，用有限的资源获得最大的效益，理财的最终目标是使财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。
2、理财就是投资，让自己的钱获得最大收益
3、股票投资只能赚不能赔，欲望无止境
4、购买保险可以发财，买得越多越有保障
保险有很多功能，但主要功能并不是投资。保险是一个非常好的理财产品，但并不是一个短期的投资渠道，只适合于长期投资。
5、不是为自己理财
三、个人理财目标、原则和步骤
1、基本目标和最终目标
基本目标是实现个人或家庭财务安全，最终目标是实现个人财务或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
按照人生过程，理财具体目标分为以下几种：
a、个人单身期：工作到结婚之前；
b、家庭组成期：已婚未育前；
c、家庭成长期：子女出生到上学前；
d、子女教育期：子女上学到就业前；
e、家庭成熟期：子女就业到结婚前；
f、退休前；
g、退休后。
2、实现个人理财目标的条件
a、全面了解自己的生活必须；
b、明确实现人生目标所需的物质保障；
c、要有经济学的基本知识；
d、掌握会计的基本知识和技能；
e、掌握金融的运作方式和手段。
3、个人理财的基本准则
1、保障第一
2、分散投资
不同类型的投资组合等。
4、个人理财的基本步骤
1、设定理财目标；
列举愿望与目标
筛选并确立可执行的具体理财目标
目标分解和细化
2、审视财务状况
整理个人或者家庭所有的资产和负债，统计所有收入与支出，形成个人或家庭资产负债表和损益表。
3、明确个人及家庭理财阶段
单身期、还是家庭成熟期等等。
a、个人风险偏好
激进型
稳健型
保守型
极端保守型
b、风险承受能力
家庭财务状况
心理承受能力
4、优化资产配置
5、跟踪账户信息
6、总结效果、调整策略
四、个人理财的主要内容及工具
1、个人理财的主要内容
1、现金储备与债务管理
2、投资理财
3、个人风险管理与保险理财
4、居住与房产理财
5、个人税收策划
6、教育投资与退休策划
2、个人理财工具
1、国债
2、储蓄类产品
3、银行理财产品
4、股票
5、基金
6、保险产品
7、外汇
8、房地产
9、贵金属产品
10、衍生金融产品
衍生品主要是一货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。其中期货期权是所有投资工具与产品中风险最高的，当然也是收益最高。
此外，个人理财工具还有收藏品、艺术品、古董等。
3、个人理财工具的其他特性
1、保障功能
2、准入门槛
储蓄类产品门槛较低、衍生金融类产品门槛较高。
3、专业知识要求
4、交易费用等
网友评论