2018年已经过去，2019年也已到来，年度总结感觉有太多改变与发展，还需要时间来总结，那么本周也是一如既往来介绍下关于保险+法律的知识。那么来看第七篇本周的保险知识盘点吧，阅读时间3分钟左右，部分基础名词于文章《看懂保单“天书”》有详细介绍，可以移步观看。
在之前的文章中讲过了投保的顺序，现金价值相关与具体的保单内容，那么今天来分享一下同样关键的一个名词“受益人”。涉及到人身的人寿保险，其中必定就包括受益人，不管是谁投保、给谁投保，受益人都会获得保障。而高净值人群会用受益人这一点来进行财富的保全与传承，不认真的考虑好受益人是万万不行的。
问题的思考：受益人
例如，王先生有一番自己的事业，把家族的财富顺利的传达给辅佐自己的儿子是他的最大愿望，所以他也稳当的为自己投了一份高额的保单。结果王先生不幸遇难身故，可当儿子去办理理赔的时候，就遇到了大问题。原来王先生没有指定受益人是谁，保险理赔金就成为了遗产，结果，自称为王先生情人的人出现，要求分割遗产，王先生的一些债权人也来要求保险金偿还债务，小王的官司和偿债弄得自己焦头烂额，最后到手的保险金所剩无几，那这是不是王先生自己所期望的呢？
部分投保人认为不知道受益人就默认为“法定继承”，按照《继承法》规定进行分配，因为都是自己的家人，指不指定无所谓，但其实这样才是后患无穷。《保险法》中解释，受益人仅约定身份关系，投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人，反之，为不同主体时，依据保险合同成立时的身份关系确认。
继承的顺序
换句话说就是，投保人与被保险人为同一人的，现任妻子是受益人，不是一个人的，投保合同成立时的妻子是受益人。继承法规定，受益人的约定包括姓名与身份关系，出险时身份关系发生变化的，视为未指定受益人。所以说指定受益人是很必要的，不仅要制定受益人，而且要明确到具体的人，包括姓名与关系。明确了受益人，当收到保险金时，其他人就无法觊觎这笔财产，让钱写上了受益人的名字，有效避免了像上文小王一样，陷入遗产、债务之类的纠纷当中。
法律的规定与保护
那么，如果指定了受益人，但受益人却先于被保险人死亡，要是不及时指定新的受益人，保险金也一样会作为遗产来处理。而且，如果认为之前指定的受益人不合适，也可以变更受益人，那问题来了，怎么变更？谁能变更呢？《保险法》规定被保险人或投保人可以变更受益人并且书面通知保险人，投保人变更时也必须经过被保险人的同意。可以发现，指定或者变更受益人，都必须经过被保险人的同意，否则变更不成立，而且变更也必须通知保险公司，这当中也有个时间的顺序，保险事故发生后再去变更受益人的话，变更后的人是不能去领取保险金的。
综上所述，想要避债减少纠纷，把钱留给自己想给的人，明确准确的指定受益人是必不可少的；变更受益人是也要注意获得被保险人的同意，并且通知保险人（公司）。每一张保单，每一笔钱都是家庭自己的财富，把具体的钱留给具体的人，不知道本次的分享能不能帮到各位呢?
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