保险复盘

学习保险这个流程一共花了一个多月的时间，这40天里，主要花在了做的保单分析对比，以及家庭保障缺口及风险规划报告。最最主要的是家庭风险缺口的这个分，因为是自己接下来要配置的保险，所以在上面格外上心，用的时间也最多的。

一 保险的种子

我妈妈是一个特别注重保险的人，在25年前的1997年就开始买保险了，那个年代，大连的房子一平方还没有2000块，她每年买4095元的保险，对一个家庭来说真的是一笔不小的支出，这一交就是20年。

2017年妈妈查出来心动过缓，平均每分钟40下，而且有偷停的时候，有过两次，那两次发生的症状瞬间倒地。于是医生建议，安装心脏起搏器，帮助心脏跳动到正常频率，并可以保证不会偷停。

当妈妈躺在病床上，为10万元+的手术费（含起搏器）发愁时，告诉我她有一份交了20年的保单。当我给保险公司打过电话，得到是这不是他们的保障范围时，一下子希望破灭了。病不能不治，只能东拼西凑的借钱，来完成手术。所幸手术非常成功，去年年底妈妈复查，起搏器正常并且还能用4-5年。感慨现在医疗水平提高的同时， 种下了要了解保险的种子。

二 初学保险

2018年我在某投学习了一遍保险课程，学的过程很好，自己又是做笔记又是做脑图，然后就没有然后了。这次保险梳理时，才发觉买了一箩筐的支付宝的消费型保险，一年保费6000+，

现在分析才明白，那些都是普通的医疗险或者意外险。当时总觉得自己多搞一个保险，这样总算保障全面了，事实上他们的种类都很相近，而且有重叠，如果我生病了的话，只有10万的一个重疾险保额。

三 再学，保险就是守门员

学后我发现保险太重要了，既有杠杆作用，又能有收益。比如寿险，按照我现在的年龄，4000多元的保费，能撬动200万的保额，这个杠杆率不要太香。

“防守攻搏”防是第一位的。足球场上，别人都是用脚踢，只有守门员可以用手。保险就是守门员，牢牢的守住家庭的经济底线。

人的一辈子寿终正寝的少之又少，得重疾的概率是100%，趁着现在年轻配置自己的重疾险，保费相对便宜，并且能保，等到年纪越来越大，50岁，60岁，70岁身体出现疾病就买不了了。我的亲姐姐比我大6岁，测算了同样100万保额，缴费25年的重疾险，她买每年要比我多花7000多块钱。

原来保费是由风险保费（80%）+运营成本（15%）+保险公司（5%）的利润组成的，因为海外的预定死亡率（直接影响风险保费）低于国内，所以这部分的保费低于国内。并且呢，海外保险可以拿更多的保费去做投资，所以收益率要高于国内。分析的万通加护宝的保险保额可以长大，如果发生风险可以保护自己，同时给自己存了一笔钱，收益率可跑赢通胀的。

通过多份保单对比，我已经可以读懂保单，并且能找到自己要的信息进行比对。每个家保险都会“王婆卖瓜”所以这个过程如果不比对，不做表格的话，很容易在保单中迷失，总觉得看一个保险，觉得一个保险好。谁懂都不如自己懂，谁会都不如自己会。你一定比别人更在意自己的利益。通过和老师师姐一次次的沟通，终于建立了我们家庭的风险规划。

三 关于未来

接下来呢，我要落地、执行这份规划。已经和老公沟通了一轮。我想还是要跟他多沟通几轮，然后彻底的让他明白为什么我要选这个保险，这个保险的优势是什么，劣势是什么，能起到什么作用。

最近因为分析保单和做年终总结，启动了我的朋友圈。初中高中同学让我帮忙看看保单。接下来我会用自己的专业知识帮助更多的人。加油！