既花钱又存钱的人，是最满足的人，因为他享受到了二者的乐趣。

----------塞缪尔·约翰逊

被逼到绝望，便是改变的开始

前两天参加一个聚餐，遇到了之前大学一个好些年没见到的大学校友。

大学的时候的他，也算是我们学校的一个服装达人，总是穿着当季最前卫的衣服，裤子基本上都是洞洞的，衣服的话总是各样的奇怪花纹，耳朵上还戴着耳钉，头发总是像树立着的鸡毛掸子，左臂上还用英文纹了一堆字母。

聚会的时候见到他，要不是看见他左手纹的一串乱码，我都差点没认出来他。穿着一个格子衬衫，戴着一副花纹眼镜，留着一个比较精神的短发，第一眼看到的我还以为是卖保险的。

聚餐的时候喝了点酒，彼此之前比较熟，就聊了起来。我非常好奇他为什么变化这么大，因为大学毕业的第一份工作我们在同一家公司，那时候他特别赶潮流所以每一个月钱都不够花，他那时候还跟我说，他以后肯定能赚大钱所以不用存钱，但是到我离职了，听朋友说他那时候已经信用卡欠了5万多，还跟我借过钱。

他跟我说，信用卡他最多欠到了将近7万。那个时候每个月收入还不到5000，每个月还款就3000多，感觉自己就已经要崩溃了，身边所有的朋友都不敢联系，感觉自己再也潮不起来，又不敢告诉家里自己的遭遇。

他说可能是逼到份上了吧，那个时候为了还清信用卡，总想着一块钱掰成两瓣花，已经好多年没打过车了，即使当时滴滴最火热的时候，也从没下载过滴滴。以前买一件衣服几百上千，后来干脆在淘宝上货比三家总找性价比高的，以前每个周末的时候必须来一次酩酊大醉，后来全变成了自己动手丰衣足食。

我问他那段时间很苦吧，他告诉我开始的时候很痛苦很难适应。但是过了几个月之后，发现不单单是花钱能让自己开心，追求时尚能让自己得到满足。省钱也是可以的，而且时间久了也习惯了。

他用了三年多一点的时间，攒到了第一个10万。10万可能对于很多人来说并不算什么，但是我相信很多人的收入即使比他高的人也不见得会有10万元的存款。

花钱和快乐无关

这些年，创业成为了非常热门的一个词汇。但是实际情况是创业对于很多人来说，实际上是一场血本无归的赌博。有多少人的人是为了让我们生活的世界变得更好而创业，我相信更多的人只是想让自己过得更好些罢了。

其实创业只是一种人生在一个阶段的一个诉求和选择，而并不是很好暴富的一个敛财工具。

那么相对于挣钱而言，其实会学会省钱才是个人理财的第一步。学会省钱并不是一件特别容易的事情，对于很多人而言，花钱才能让人快乐，但是其实快乐跟花钱关系不大。

我在长春的时候参加了一个跑步的组织，当时认识了一个研究生刚毕业的小姑娘，是学土建的，刚毕业去了一家房地产公司给董事长当助理，收入也有6000多，按道理来说也应该够他自己花的。她家就是本地的，也算有房有车。但是熟了之后，动不动没到月底就找我江湖救急，还一到周末就以聚一聚为由上我那里蹭吃蹭喝，还美其名曰怕我浪费。后来我算是知道了，这儿姐们要是神经病附体了，一个一万多的包，也是说买就买绝不含糊，然后就吃糠咽菜几个月。买的很多包和鞋子基本上都没用过几次。

后来还得了神经性贪食症，（因为一买东西感觉超过预期很多，就会有很强的负罪感。或者遇到工作或者生活的压力，需要通过食用自己平时饭量的3到5倍来减压，然后又会进行催吐。）后来看了很久的医生症状才缓解了不少。现在她也不嗜包如命，也并没有见到她比以前少了很多快乐。

前两天跟他打电话，他说现在上班的时候很忙，下班就看看书看看电视剧。周末爬爬山，已经很少去商场一逛逛一天了。

想要和需要

当你饿的受不了的时候，找了些东西来填饱肚子，那么这是你需要的。当你饭后，还想吃个甜点，冲杯咖啡，这是你想要的。

当你洗漱的时候，家里的洗面奶用完了，你去淘宝买了一瓶洗面奶，当你找到要买的洗面奶的时候，发现他家正在做活动，买200赠送一盒面膜，然后你为了凑单买了200多的东西。这里面一瓶洗面奶是你需要的，送的面膜是你想要的。

上班的时候键盘不是特别好使，然后为了有效工作，自己额外买一个键盘在经济范围以内的，简单，高效，便宜，好用的键盘这是你需要的。但是当你已经有了好些个键盘的时候，逛商场的时候又看到特别漂亮的，帅气的键盘，然后你花了几千大洋又购置了一个键盘，然后因为这个还得节衣缩食一段时间。那么这个键盘就是你想要的。

你的年龄稍微大了一些，为了留住青春要用好一点的化妆品，所以攒钱买了一套比较贵的化妆品。这是你需要的。但是用了没多久，便听别人说sk2神仙水不错，便咬紧牙关便又买了SK2,用了一段时间朋友圈里面的人又一直在炫耀海蓝之谜各种的好，你又没忍住，拼尽自己最后的一点力气又买了海蓝之谜。这里面SK2和海蓝之谜便是你想要的。

你需要的是指你身体生活需要用以维持生命生活正常运转的物品，即马洛斯最基本需求。

你想要的是偏离满足你最基本需要以外的东西，譬如：你为了面子要买名牌包包，豪华轿车等等

说点现实的对于很多人来说，生理需求和安全需求还没得到保证，就别动不动考虑自尊和他尊的问题了。

分享一些攒钱的方法

1.循环存款法

循环存钱法最常见的就是12存单法，即将每月现金结余或用于储蓄资金，都存成1年期定期储蓄存款，这样一年下来手里就会有12张定期存单，1年以后，每月都会有一笔存款到账，如果需要资金就可在当月存单到期后取出来用：如果到期后不用，立本加息再加当月新的现金结余合在一起，存成一张新的定期存单，进行滚动存款。

这种做法相对比较另存争取和活期存款的利息都要高。相比于单纯的只是将现金放做活期要高9倍多一点。

前期练习攒钱的过程中，不要银行卡用存折，余额宝只放一点点零钱就好了。这里面追求利息只是一个方面，最主要的还是让钱变得没那么容易消费，所有的花呗和信用卡尽量先停止使用。

2. 交替储蓄法

当你手上因为年终奖也好还是投资也好，有了点现金，并短期内并不会用到，那么用交替储蓄这种方法相对来说就是比较划算。具体操作方法为，以5万为例，把他平均分成2份（各两万五），分别存成半年和一年的定期存款。半年后，把其中到齐的一笔改成一年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存（既存款到齐后如果你不去除，就会自动延长一个储蓄周期）

3. 阶梯存钱法

阶梯存钱法，就是将一大笔钱分成若干份，分别存在不同的账号里，或同意账号里设定不同存起的储蓄方法。存款期限最好是逐年递增，这种方法即可获得高息，又不影响资金的灵活使用。

举个例子老刘，过年单位发了5万元的年终奖，但是他没有一次性在在一张存单里。将钱分成了5等份，，每一份的一万元分别按照一年，两年，三年，四年，5年，存了5张定期。

一年之后，他会把到期的一年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，再把两年定期改为5年期，以此类推。

理财是有效利用资源

理财并不等于创业投资，理财说白了就是利用已拥有的资源进行最有效的增值。我见过很多人挣钱多的时候花钱如流失，一年入账百八十万，但是等行业不景气等一些特殊情况发生的时候，手里留下的可支配资金，就少的可怜。

我们需要承认的是很多的人在各个行业能挣到不少钱，其实和能力关系并不是很大，而是迎合了时代和当时环境的需求。举个简单的例子，早在08年电动车行业刚刚兴起，这是一个供大于求的市场，即使你不能够能言善辩，即使你不能够巧言令色，但是你也会在那个时间节点分得一杯羹，但是当这个行业趋于饱和，那么你需要靠你的专业技能在这个行业生存，但是当这个行业在走下坡路的时候，即使你足够专业即使挣钱也变成了一件不那么轻松的事情。

所谓理财储蓄，从心理学的角度来说其实是在寻求安全感。你手里的资金越多，你的人脉越广，你的专业知识够强，那么你才能有更多的选择空间，和追求梦想的权利。说白了，不是你想干什么就能干什么，而是你有了拒绝的能力。

当你对一份工作已经厌烦的时候，也可以有做一些自己喜欢事情的能力，至少你不需要担心自己家庭每个月的固定开支没了出处。当你受够了体制内的勾心斗角，尔虞吾诈，遥遥无期的升迁你还可以重新开始。当你身边的告诉你多买一些性价比高的化妆品和衣服的时候，你也依然能挺着腰杆买那么自己真正喜欢的想要的，而不是那些除了便宜一无是处的。