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文文大保贝儿，全网统一ID
金钱有时间价值，时间也有金钱价值
文文，我要给孩子存钱上大学用！
当我的大学同学在孩子还没满月的时候告诉我这个诉求时，我的内心，有一点焦虑。
拜托，还没满月的小朋友距离高考还有6500+天呢，慌什么呀，现在就要开始存教育金！
说起来，“教育金”这个东西，可能真的是养孩子的所有花销里，占比最重的一部分了。
啥是教育金？
从宝宝小时候就开始为宝宝定期存的用于以后教育的资金，就是教育金。
文文大保贝儿常常在想，等到我的孩子上大学了，估计大学都发展成义务教育了。
也就是说，“大学学费”将逐渐成为一笔“刚性支出”。
而如果是打算送孩子出国深造，这笔费用，更是非常大的一笔数目。
如果到时是因为没钱无法圆梦，相信将会是全家人共同的遗憾。
于是，带有“强制储蓄”性质的教育金产品，就成了很多爸爸妈妈的选择。
每年定期进行缴费，等到孩子上大学以及研究生深造阶段，可以每年或者每月取出来一笔钱作为教育资金。
真好。
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可是，虽然都是“到期领钱”，教育金与教育金的区别也是千差万别的。
之前文文大保贝儿其实不太喜欢一些线下的年金险产品，因为前几年连“回本”都做不到，更别说“收益”了，如果真的有事急用钱，退保损失相当大。
不过，自从见到这款教育金产品，我的担忧瞬间被治愈了——
居然有随时退保都几乎没有任何损失的教育金产品！
今天，必须的，盘它！
天天向上产品形态
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这是一款面向30天—16周岁少年儿童的“教育金”产品。
有“大学教育金方案”、“深造教育金方案”、“大学+深造教育金方案”三种方案可以选择。
天天向上产品投保规则
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天天向上教育金领取方式
方案一：被保险人从18周岁开始领取年金，每次领取已交保费的20%，共领取4次，直至被保人21周岁，领取完成。
这四次领取的费用，用于保障孩子在大学四年里的教育费用。
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方案二：而从被保险人22岁开始，就可以开始领取“深造教育金”了。每次领取已交保费的20%，共领取3次，直至被保人24周岁，领取完成。
这四次领取的费用，用于保障孩子在三年研究生阶段的教育费用。
方案三：被保险人从18周岁开始领取，每次领取已交保费的20%，共领取7次，直至被保人24周岁，领取完成。
这七次领取的费用，用于保障孩子在大学四年和研究生三年共计七年时间里的教育费用。
天天向上教育金领取金额
天天向上满期保险金
而无论选择哪一种方式领取教育金，在被保险人30岁的时候，还会有一笔满期保险金到账，领取金额为投保时对应的保额。
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大学教育金、深造教育金、创业金、婚嫁金，想怎么领，就怎么领！
具体保额因为投保年龄、缴费方式、投保方案可能大家的情况都不完全一样，可以进行测算哦~
天天向上身故保险金
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天天向上产品特点
（一）稳
文文大保贝儿一直跟大家强调，利益不确定的写在合同里的年金险，都是耍流氓。
对的，业务员怎么说，一点都不重要，重要的是，合同里怎么写。
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天天向上作为一款教育金专项保险产品，所有的保障内容、年金领取金额都会写进条款中，不用担心收益波动问题。
（二）高
天天向上少儿教育金，采用目前行业最高标准4.025%的定价利率。
划重点，行业最高标准定价利率。内部收益率（IRR）很高。
什么是IRR：
指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
IRR是一项投资渴望达到的报酬率，越高越好，一个完全没有任何经济分析基础的人也能通过IRR的高低选择产品。
如果是0岁的小朋友，选择深造教育金方案，采用趸交缴费方式，按月领取，最高可领2.98倍总交保费。
如若行使养老金转换，在60岁全额领取，最多可领10倍保费。
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年化收益率算法：就是收益除以本金，再除以持有年限。
假设宝宝0岁时买入天天向上教育金，在16岁的时候，退保时年化收益率达到最高，年化可以达到5.16%了。
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（三）值
天天向上不仅收益高于同类产品，而且保单现金价值也非常给力。
趸交方式，第一年末的现金价值最高即可达所交保费的99.864%，几乎没有任何损失。
也就是说，如果是一次性交清10000元教育金的话，第一年就退保，可以拿回来9986.4元。
损失了13.6元对吗？这其实跟其他保险产品在犹豫期内退保是差不多的，因为很多保险公司都会收取10元的合同工本费。
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这是一项几乎可以忽略不计的损失。
之后，每年按照4.025%的复利增值。
可以这样理解，如果在第二年缴费的年度末选择退保，不仅不会损失原有保费，而且还会有一定的收益。
（四）灵
从天天向上的产品形态我们可以看到，这款年金险主要覆盖到的是孩子大学期间、后续深造以及30岁成家立业阶段所需的资金支出。
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三个版本可以随意选择，具体投保哪个版本，可以结合自身的预算和孩子教育规划来进行选择。
在灵活度上更高。
在孩子18岁开始领取教育金前，如果不想领这笔教育金了，还可以申请转换成“养老年金”。
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教育金秒变养老金！等到孩子60岁以后再进行每年领钱，保证领取到85岁，活多久、领多久。
分分钟锁定一款长期的固定收益，经济大环境再不好，利率再波动，没关系，我们，不怕！
天天向上VS大富翁
既然都说到天天向上了，之前我们介绍过的“大富翁”自然是绕不开的话题。
哪个更好？
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从复利上说，大富翁复利相较天天向上高一些，原因是大富翁的保障期限仅到21周岁，而天天向上可达30周岁，保障期限长，相对来说，拉低了收益率。
从单利上说，天天向上的单利高出大富翁近1个点。
从方案配置上说，天天向上的保障方案配置更加的全面，三种方案可以任意挑选；大富翁方案就比较的单一了，只能保障到21周岁。
但大富翁的交费方式更灵活，收益也最为可观，IRR最高，收益最好，年化收益最高也能达到5.73%。
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总结：
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对了，有小伙伴儿跟我说，觉得支付宝的教育金也不错，还没有“中间商”赚差价。
好的，我就简单的跟大家说一下：同样是给0岁男宝宝一次性投入15万，大富翁能领33万多，全民保就只能领30万多点。
中间3万去哪了？不是没有“中间商”赚差价吗？
专业，以及，尊重专业。
不然，受损失的还是自己啊！
天天向上常见问题：
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啧啧，这个教育金也太！好！了！吧！
文文我要买一打！
别慌别慌，看完再买，别急！都有！一个一个来！
买教育金之前，请大家先确认好以下几个问题：
1、全家人的保障已经配置齐全
买保险最重要的两个原则：先大人后孩子&先保障后理财。
医疗险、重疾险、意外险、寿险……这些保障性的产品都先给大人买上，大人永远是宝宝最好的保险。
不然，就算是早早存了个教育金，有个啥事，不还是得取出来？
2、合理分配家庭教育金储蓄
“教育金储蓄”只是我们整个家庭财务规划中的一个部分。
但是，“教育金储蓄”只是一种储备教育费用的方式，没有必要因为买个二十年后的教育金，导致现在家庭经济负担过重。
用于“教育金储蓄”的支出，不要给家庭经济造成压力。
3、买“教育金”，不是存钱的唯一方式
现阶段，我们可以先以现在的家庭实际情况，为孩子设计一个储蓄目标。
后期，随着实际情况的变化，再继续进行教育金储蓄的合理规划。
“教育金”当然不是实现教育储蓄的唯一方式，“教育金+其他投资理财”的方式，也同样可以实现我们的储蓄目的。
4、“教育金”无法使我们“一夜暴富”
“年金险”最大的特点是，安全、稳定，零风险。
因为一切的保障权益都在合同里写的清清楚楚、明明白白。
如果和股票等高风险、高回报的投资方式相比，教育金的收益，无法与之抗衡。
“教育金”最大的意义就在于，在一个非常稳定的收益下，保障资金的安全到期。
更何况，天天向上这款产品，已经做到了挑战行业利率上限，让保险投资“稳+高”变成了一种可能。
但，教育金这么好，安全无风险、专款专用、收益稳健、合同受法律保护，是不是所有有宝宝的爸妈，都应该买教育金？
不是的。
教育金这种产品，不是“该不该买”的问题，而是“适不适合买”的问题。
如果你有很强的目标感，做事情的自控能力也很强，能够为孩子存下钱并且可以做到专款专用，理财收益又高又稳，这种情况下，是不需要买教育金的。
保险就是个工具，没必要把保险当成全部。
“神化”保险可还行？
如果只是每天单纯的推荐一款又一款的产品，文文大保贝儿和其他自媒体有啥区别？
有区别，人家是大V，我不是V。嘤嘤嘤~
其实啊，如果能够稍微再多投入一些钱，其实年金险还有一种高阶版玩法——终身年金险。
前期，通过「减保」操作，在娃需要用钱的各个阶段从里面「提钱」
晚年，同时享有一份养老年金，定期领钱养老。
兼顾养老+传承，不仅能自己领钱养老，身后还能留一大笔钱给后代。
怎么玩？
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天天向上收益高现价高，方案又灵活多样；大富翁收益更高，交费方式灵活。
到底哪个更好？
这个问题，其实没有一个确切的答案。因为保险方案的配置本身就是因人而异的，只有真正、全面的“按需定制”，才能给自己、给家人最好的保障呀！
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