有效安排时间、精力和金钱，致力财富积累

《邻家的百万富翁--美国百万富翁的惊天秘密》读书笔记

托马斯.J.斯坦利&威廉.D.丹科

这是一本展示美国百万富翁生活的书，揭示了美国百万富翁积累大量财富的方法。本书主要通过数据调查分析和典型案例对比的方式深入浅出的描述了百万富翁在理财投资、衣食住行、子女教育和遗产分配方面的状况。对财富进行了重新的定义，也打破了大众对于百万富翁的刻板印象。从本书中我们知道，需要学习的是百万富翁有效安排时间、精力和金钱，致力财富积累的生活方式。

做本书读书笔记的时候我并没有记下太多关于高消费者的生活模式，是基于我们需要学习的是财富积累能手的生活方式的角度。当然如果有兴趣可以仔细看看，会发现自己踩过的很多坑。

译者的话

1、先阅读“我们是如何寻找百万富翁”

2、主题百万富翁的现实生活，在理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育和遗产分配当方面的问题

3、百万富翁占比：企业家75%，其次专业人员或自由职业者。

4、有益教训：

（1）凡事都定好目标

5、作者观点：

（1）财富≠收入

（2）财富=积累下来的东西

（3）财富以一定收入为前提，依靠克己自律、肯做牺牲和辛勤工作获得。

（4）分类：财富积累能手、中级财富积累者和低级财富积累者。

（5）富裕判断标准：

一是根据美国当你现状100万美元，80%百万富翁均为第一代。

二是根据年龄和收入水平。预期净资产=（年龄×年收入÷10）-遗产。大大高于平均水平可以视为富有。

我们是如何寻找百万富翁

1、从居民区寻找目标

估算居民区平均净资产→以高净资产居民区为样本区→随机挑出家庭邮寄问卷→有效问卷1115份，385位34.5%净资产超过100万。

2、从职业中寻找目标：富裕龙门、公司高层中层经理、工程师、建筑师、保健专业人员、会计师、律师、教授、教师、拍卖商、企业家等。

导言

1、关于财富错误观念的纠正

（1）财富≠收入

（2）财富=积累下来的东西

（3）财富，常是辛勤工作、坚持不懈、善于计划、克己自律生活方式的结果。

辛勤工作、坚持不懈、善于计划、克己自律这四点说来简单，但其实都不容易做到。这也是百万富翁占比很少的原因。

2、百万富翁，金钱上充分自立，拥有无需工作而能舒适生活的财富。

财富自由，其实最终是时间上的自由，无需使用时间工作而换取舒适生活所需。

3、80%百万富翁是普通人，一世代稳打稳扎积累起的财富

4、致富七大要素

（1）生活多入少出起码先要存上15%，再去消费

（2）有效安排时间、精力和金钱，致力于财富积累这点最为重要

（3）坚信金钱上充分自立比展示自己社会地位跟更重要

（4）父母不提供经济援助

（5）成年子女经济自给自足

（6）能精明抓准市场时机

（7）选择了合适职业

5、研究内容

（1）二十年综合研究

（2）五百多位百万富翁访谈

（3）一万一千多位高净值财富者和高收入者问卷调查

（4）百万富翁顾问访谈

6、发现：构筑财富大厦需要克己自律、肯做牺牲和辛勤工作。要用时间、精力和消费习惯作出比较交换。

会见邻家的百万富翁

1、穿着打扮吃饭举动不像百万富翁

2、自画像：

（1）75%独立经营企业家，其余多为自营专业人员如医生、会计师。文中反复提到

（2）职业普通单调乏味。

（3）全年收入不到财富总额的7%

（4）服装、汽车普通

（5）仁爱和施舍先自家中开始

（6）收入中至少储蓄15%

（7）受过良好教育，重视教育后代

（8）一丝不苟苛刻投资者，平均20%用于投资，很少卖出股权。

（9）会计师和律师是重要的金融顾问

（10）珍惜每一笔钱

3、富的定义：有大量值得重视是资产，所有者从中得到的快乐远大于高消费生活。

4、确定是否富有可以自己算一算

预期平均净资产=（年龄×年收入÷10）-遗产，与其比较得出财富积累水平。

财富积累能手＞2倍预期平均净资产

低级财富积累者﹤1/2预期平均净资产

5、做一个百万富翁

（1）对自己才能有信心

（2）百万富翁血统前三：俄罗斯、苏格兰、匈牙利，原因企业家精神和节俭

6、富难二代，一代希望二代过上更好生活，因此不再节俭，消费美国化，缺少勇气和不屈不挠的精神。

节俭节俭再节俭

1、节俭是财富大厦的基石。

2、节俭：资源使用上的节约 现在流行的断舍离、少即是多的生活模式其实都是很好的节约资源的办法

3、服装：无名贵，多为质量好耐用合身品牌服装忠实消费者

4、守时，从不迟到

5、职业地位不一定高

6、拍卖商35%为百万富翁

7、百万富翁有做预算和控制支出的习惯

8、变得和保持富裕的四个方法 这四个方法也要用上

（1）家庭经济按照年度预算运行，收入15%以上首先用于投资，然后再消费

（2）明了家庭每年衣食住行花费。

（3）一套明确的每天、每周、每月、每年和一生的目标体系

（4）花很多时间计划将来的财富

9、金钱上充分自立的人往往更加快乐。

10、要积累财富，要使可税收入最小化，潜在收入（无现金流动伴随的财富和资本增值）最大化   还没有太理解，现实生活中有哪些办法？目前想到的只有股权不兑现、投资保险养老金（但其实收益率并不划算），另外中国采用的是流转税是不是意味着及时是企业也无法有效降低税额？

11、不买或者较小的居住性房产。

时间、精力与金钱

1、经济有效分配时间、精力和金钱，致力于构筑财富大厦。

2、投资计划工作和财富积累之间存在高度正相关关系

3、成年后应尽早开始取得收入和投资

4、购买服务提升消费控制能力

5、更多的时间精力致力于增加财富，而不是担心各类问题

6、时间分配：

（1）花很多时间去计划未来的经济状况

（2）有足够的时间恰当的处理投资

（3）分配时间时，把管理资产这件事放在最重要的位置

7、你的时间是你自己的

（1）把投资计划工作完全融入到自己日常工作中。

（2）较大比例财富投入个人掌握或较多掌握的企业、商业不动产、公开交易的股票，以及养老金计划、年金计划及其他延期缴税项目。

8、精深追求

（1）95%百万富翁持有股票，相当于财富值的20%。

（2）多数为一年为单位进行交易，非积极投资者。

（3）花跟多时间研究较少的正确品种，集中使用时间和精力。

9、把家庭当做企业经营。财务顾问认真审核资质：保证人、大学成绩单、资信、求职申请、工作能力职责证明文件等。

10、马丁用人法 在我的眼界范围内，比较少遇到用财务和投资顾问的人。不过也许这是未来发展方向，另外注册会计师可以尝试了解一下相关的领域。

百万富翁与汽车

1、金钱上的充分自立是比展示上等社会地位更重要的东西

2、不让金钱改变自我价值，获得金钱是一张记事卡，记录着你干得怎么样。这个比喻有意思

3、比普通人花更多的的时间去广泛选购、讨价还价，与经销商不断协商。

4、更富有进攻精神做成廉价交易。感觉自己这方面有欠缺。

富不过三代的成因

1、给予成年子女、孙辈经济支援的，支援越多后辈财务能力越差。

2、赠款供消费或支持某种生活方式，是富人成年子女缺乏生产效率的唯一重要因素。

3、勇气定义：抵抗对立、克服危险困难的精神力量。

4、如何教孩子勇气：教育崽的方法

（1）自我推销，竞选班会干事

（2）通过零售工作接受客观第三者评价

遗产与继承人

1、百万富翁成年子女在经济上自立自足

2、培养出色子女守则

（1）绝不要告诉子女父母很富裕

（2）不管如何富有，要教育子女克己自律、生活节俭

（3）在子女建立起成熟完善、克己自律的成人生活方式和稳定职业以前，保证不让他们知道你很富裕。

（4）尽量不去谈论将来能继承或能得到的东西

（5）绝不把赠款或赠品作为谈判策略

（6）不参与成年子女家务事

（7）不试图与子女竞争

（8）记住你的子女是不同的个人

（9）要强调子女的成就

（10）告诉子女，有许多东西比金钱更宝贵

3、家训：其实我觉得这段很重要，这是一种现实又积极的生活态度和方式，引为己用。

（1）要坚韧、不屈不挠。生活就是这样。换句话说，没有人许诺你一座玫瑰花的乐园。

（2）永远不要说“天啦！”或为自己难过。

（3）不要拖着鞋走路。不浪费者不短缺。换句话说，不要糟蹋你的东西，东西会更加耐用。

（4）随手关门。不要让热气跑掉，浪费父母的钱。

（5）物归原处。

（6）意气昂扬。

（7）帮助需要帮助的人，不要等人家开口。

瞄准富人，你可以更有钱

1、百万富翁他们十分精准的瞄准市场机会。

2、可从富人获益的企业与专业

（1）专门化的律师，遗产律师、税收律师、移民法律师等

（2）医疗保健与牙病专家

（3）资产清算、变现、估价服务人：鉴定估价师、拍卖商、钱币邮票商、典当也者、不动产管理专业人员。

（4）教育机构与专业人员

（5）专业服务专家：会计师、房产专家、基金筹集顾问、旅行顾问等

选对职业最重要

1、富人：企业主和自营的专业人员。

2、职业：不能判断，变化很快

3、风险：只有一种收入来源 深圳IT男的中年危机

4、企业主信念：

（1）我在控制自己的命运

（2）风险为无所畏惧的业主所用

（3）我能解决任何问题

（4）成为总经理的唯一道路就是使公司成为自己所有

（5）我能创造无限的收入

（6）我面对风险和困难，一天比一天更坚强、聪明

欣赏自己所做的事，为“独自前行”而骄傲