绝大多数人，绝大多数时候，人都只能靠自己。没什么背景，没遇到什么贵人，也没读什么好学校，这些都不碍事。文章来源@鸟窝读财

我不期求有高开高走的幸运，但始终相信，每个人都可以通过合理的节奏和努力，最终摆脱金钱的束缚。

我把这一过程分为3大阶段和5个步骤。

阶段一：准备阶段（财务断奶 → 财务安全）

第一步，之所以称之为“财务断奶”，是因为你可以不用靠爸妈养活你日常生活了。只要有一些基础理财意识，毕业3年内绝大多数人都可以实现。

说简单很简单，当你有了3-6 个月基本生活费，就完成了第一步。这个阶段稳字当头，把钱存在低风险的货币基金里就是一个很好的选择。

说难也有点难，刚毕业收入一般，而自己赚钱的感觉又让人感觉真好。真能有一笔小小的存款，也真是值得庆幸的事。哪怕每月只存 10%，也是很好的开始。

顺利迈过第一步，大概率你可以在毕业3年中攒够1-2年的基本生活费，也就是进入财务安全阶段。

为什么说是“安全”的阶段呢？

一方面这个积蓄让你能够比较坦然地购置足够的保障型保险，因病、因意外返贫的风险大大降低，还是挺有安全感的；另一方面，当你发现自己 1 年不工作都不会“饿死”的时候，你的职业选择可以更考虑自己的志趣。

这一步也不是太难，当你有了第一步的储蓄习惯，这一步不过是保持耐心，再多坚持一两年大概率就实现了。

当然，伴随着存款越来越多，你也可以开始尝试一些中低风险的固定收益类产品，比如银行理财就是我存够5万块开始买的东西。甚至开始定投一些基金。

但也别耗费你太多的经历，毕竟对于绝大多数人，第一桶金并不来自于你的投资，而且本金太少时，绝对收益也很难高到哪里去。

阶段二：摆脱束缚阶段（财务自主 → 财务舒适）

接下来这个阶段，我认为是每个普通人都可以通过努力达到的。

关于财务自主，个人把它定义为：理财收入等被动收入（也就是躺赚的钱），能够维持你 1 年的基本生活时，你就达到了财务自主阶段。

很好理解，当你完全不用工作，都可以维持基础生活的情况下，你已经开始摆脱金钱的束缚了。

简单做个计算，比如现在你基本生活费需要 6 千元，也就是 1 年需要 7.2 万元。如果你能够按照年化 5% 的基础收益率投资，你需要拥有 144 万元。

虽然这个数字变大了不少，但类似地去倒推稍长一些的 75-80 后，即使不考虑买房这类时代的机遇：

- 工作 15 年以上

- 职场上有打拼精神

- 年化理财收益达到 5% 以上

其实靠被动收入来维持基本生活，并没有那么难。

当然，这个阶段如果你对理财投资稍有了解，会愿意去尝试一些权益类的投资，比如定投一些大指数基金，虽然短期会承受比较大的波动，但长期来看将年化收益率提高到 8% 并不难。

做个小小的测算，哪怕你每月存下 3000 元，按 8% 的年化收益率算，15 年后你也会拥有 100 万以上。

当然，还有些朋友会感叹光够基本生活费怎么够，而且钱还在不断贬值，这么做会坐吃山空的。

那我们可以继续走入下个阶段，财务舒适的状态：设定一个你舒适的生活费，把它乘以 1.2 倍，如果你的被动收入能够满足这个条件，就说明你不仅可以过得比较舒服，而且还有20%左右的结余去抵抗通胀。

设定这两个阶段，我觉得对普通人还是很有意义：

一方面，它们属于跳一跳能够到的阶段，比起投资大师，普通人靠合理的薪资 + 大众理财方式，的确可以实现。同时，也可以让我们经一步摆脱“为了赚钱而劳碌”的状态。

另一方面，它们涉及的问题其实已经跳出了财务这个单一维度，更多地需要我们思考平衡欲望与幸福、梦想和现实等更深层次的问题。

这个过程，本身就是修行；而从这个维度去思考金钱，才更有可能摆脱金钱的束缚。

阶段三：财务富裕阶段（财务责任）

正如司马迁在《货殖列传》中所言：以无财作力，少有斗智，既饶争时。再往上走，个人认为的确是少数人才能达到的状态。

但“富裕”这个阶段，也并非每个人都需要的。

更多的财富，也意味着更多的责任。市场经济时代，钱的本质是一种方便配置的资源。当你拥有更多金钱，其实也就越是在扮演相关角色。

你还别说，也不是人人都希望成为操心担责任的老板的。而反观越来越多顶级企业家会最终选择慈善的道路，也可见一斑。

这个阶段离普通人有些遥远，个人更倾向于“可遇不可求”的态度，不如做好眼前事，功不唐捐。文章来源@鸟窝读财