如何从零开始学习理财？

  对于我这样一个完全的理财小白来说，从零开始学习理财，虽然计划了很久，却依然没有头绪实施。

  理财的目的是实现财务自由，脱离生存压力，开始有选择权的生活。这也是我2018年计划要开始做的事情之一，就像写作也是从2018年开始加入007，计划要和战友们坚持做的事一样。2018年在不知不觉中已经过去一个月了，我的理财计划一直还没有实施。良好的开端是成功的一半，而我还是一直在观望，迟迟不敢下手。《穷查理宝典》里讲芒格和巴菲特只在能力圈内（即可以投资的）进行投资，就是只对自己熟悉并理解的领域进行投资。像区块链、股票、期货、房产可以说是现在最热门的四个投资标的。这些也正是我自己不深知、不深入了解的（即我能力圈外的）。 

    投资理财并不等于简单的攒钱、存钱、把钱放进银行，也不简单的等于炒股。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱等知识产权在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。

    偶然在得到的每天听本书里听到著名的财经作家和理财专家张鹤撰写的《从零开始学习理财》。这本书把理财分为收入、消费、储蓄、投资、负债和保险六部分。还举了一个案例：水库模型。想象自己有一个水库，每个月都要朝水库里灌水，这就相当于我们的收入。水库的一侧还有个大坝，衣食住行都会让水从大坝往外流，即是我们的消费。水库的存水是我们的储蓄，水库旁还有一口井，可以慢慢的向我们的水库里注水，这就是我们的投资。如果水库干了，向别人借水，这就是负债，还水时要多还一些就是利息。为了防止意外发生得稳固大坝，这就需要保险。这个案例让我这种小白都很好的理解了理财就是合理的调配好这六个部分的比例。

      这本书还讲到了理财常见的三种误区：第一，没钱就不理财。这本书说就算没钱，也要先设立理财的观念。系统的提高收入，节约开支，增加储蓄，持续投资，清理负债，设置保险。初期先学会投资自己。假如月薪3000元，也可以分成两部分，一部分用于基本的日常生活开销，剩下的就全部投资自己，用于学习。如果月薪6000元以上，就可以关注投资界的信息，积累投资经验，不用去追求投资结果。当月薪到12000元，就可以给自己买一份保险，把放水的闸门修的牢固一些。第二，钱是挣来的，不是攒出来的。当我们还没有很强的挣钱能力的时候，攒钱是可以给我们积累本金，能让我们在看准投资机会的时候有能力出手。还有就是可以避免急功近利的心态，因为最成功的投资基本上都是长线投资。并不是那些今天买了，明天卖的那种，把钱大量的花在手续费和其他费用上的。巴菲特的财富积累都是从攒钱开始的，因为赚大钱的梦想并不是一两天就能实现的。第三种误区就是整天关注理财产品，时刻关注自己的理财产品会增加时间的成本。好的投资策略往往是盯着一个看好的产品。然后长期持有，不频繁更换。

    这本书还有讲最科学的家庭理法：“4321分配法”。把我们的资产分成四个部分，40%用来投资，30%用来消费，20%用来储蓄，10%用来买保险。如果有多余的钱，我们就可以按照这个分配法，给自己制定一个长期合理的理财计划开始实施。

      另外，在樊登读书会的叶檀理财课里面，叶檀女士也给出三点对理财人的建议：第一是控制住贪婪和欲望，不要在意沉没成本。因为一般来说，投资的时候如果赚了钱，就想要锁定收益。如果亏了钱，是不愿意抛弃它的，因为越是亏，越是想翻本。第二投资时要记住对冲，就是鸡蛋不要都放在一个篮子里，风险也不要放在一个篮子里。第三对于像我这样的投资小白来说，要找到一个靠谱的人，即找一个既经过市场考验，又经过诚信考验的人。

    叶檀女士还为我们做了一个整体的分析。她说高风投资包括：股票、股权投资、一级二级市场、期权、外汇操作等：中端风险投资包括：房产:低风险投资包括：保险，信投，现货金等。我们可以根据自己的实际情况来进行投资理财。

    投资理财是一门需要终身学习的功课，为了达到我们实现财富自由的这个理财目的，我们要坚持学习，成长，李笑来老师说过财富自由也不是终点，那只是通往终点过程中的一个里程碑。有谚曾曰“万丈高楼，始于微尘；千里之行，始于足下”，哪怕是从零开始学习投资理财，就让我们坚持学习吧！