保险业务员一般不告诉你的事·代理人频繁更换，您的保单怎么办
你可能还不知道，在上千万的保险代理人队伍中，首年的流失率最高，高达80％以上，而这些人当中有的拿走了你首期缴纳的全部保费。面对保险代理人频繁更换的现象，许多消费者都发出了这样的疑问：我们的保单该怎么办？
【典型案例】
8年前，赵先生为自己儿子购买了一份保险，以往续缴保费时，赵先生的保险代理人都会主动打电话提醒他，或者赵先生在需要更改地址时，也只需要打个电话通知自己的代理人即可。
可是，在2016年，赵先生得知自己的保险代理人离职了，之后自己的保单会由一位新保险代理人接管，这名新的保险代理人还曾亲自上门让赵先生签了一份服务确认书。但是，令赵先生没有想到的是，一年之后，这名新的保险代理人也离职了，尽管保险公司表示这还会继续派新的保险代理人来接管赵先生的保单，但赵先生依然感到很不满意，他担心保险代理人频繁更换，那么自己的保单该怎么办？一旦需要理赔时麻烦就会更大。
【你不知道的内幕】
一般来说，保单的后续服务都是由保险代理人来完成的，包括保费续期、变更地址、理赔、保全服务等，由保险代理人通知客户到保险公司进行办理。但是由于保险代理人频繁跳槽，不少消费者因此担心自己的保单会成为“孤儿保单”。
据调查数据表明，中国的保险行业代理总体流失率每年高于50%，保险公司第一年的代理流失率是最高的，有的公司甚至高达70%~80％。
一名资深保险代理人说：“保险代理人目前还是一个淘汰率很高的职业，虽然推销员的工作自由度很高，且可以达到很高的收入，但推销员的流动性也非一般行可比。”
代理人频繁更换，也会造成代理人侵吞保费的现象。
众所周知，根据保费提成所得佣金几乎是代理人的全部收入。比如一份年缴5000元的保单，代理人会拿走第一年缴纳保费的一部分，以后会逐年减少。然而，一些人“幸运地”拿到全部的首年保费作为佣金也有发生。一名代理人就曾透露，他也“幸运过”。事实上，保费被代理人私吞的情况也很普遍。保险公司一般在3~5年内会提前集中支付佣金给销售员，到第5年基本支付完。几年时间内便将佣金全部提完，这在客观上也使保险代理人在转换保险公司时没有了后顾之忧，这就导致那些长达几十年之久的寿险难保服务质量。
据了解，新华人寿的佣金是表较高的。据新华人寿北京分公司某经理介绍，公司新人前半年的责任底薪为每月1200元，只需有单成交即可，佣金最高提成是首期保费的40％。信泰人寿某营业部经理也透露，他们代理人的佣金可达36％，无底薪，公司代理人的流失率达70％。
其实，多数保险代理人频繁跳槽主要还是为了获得更高的薪酬或职位。不少人甚至将问题直指保险行业内部分配方式不合理。由于保险推销员没有稳定的收入，甚至连基本的社会保障都没有，所以一旦有更好的机会出现，跳槽也在情理之中。此外，由于保险推销员没有固定底薪，收入完全与业绩相挂钩，除去自己的努力所得，就完全没有可保障的收入，并且在推销保险时，他们遭遇拒绝也会使心理压力很大，加上行业的竞争激烈，所以，代理人频繁跳槽现象也会长期存在。
而保险代理人的频繁流动就会使投保人的利益受损。保险代理人在离开原来的保险公司后，其代理销售的保单就会处于一种无人看管的状态。据某保险公司一名推销员透露：“有些业务主管还会捏造以为所谓的保单接管人，私吞保单的续期保费。”该推销员表示，在她刚进保险公司时，她的主管就曾指定了一人来负责离职代理人留下的保单，这位接管人早离开了保险公司，但是几年过去了，在主管给客户的邮件中，依然会冒用此人的信息与客户进行联系。
此外，由于保险公司不会对客户进行逐一的风险提示，有些前几年买了投连险的客户（尤其是通过银保渠道买的），如果想了解自己的账户收益或对各账户投资比例进行调整，也会由于原代理人的离职而陷入无助状态。甚至还有一部分代理人在跳槽到另一家保险公司后，劝说投保人，“把你原来在我这买的保险退掉吧，我现在在的这家保险公司有款产品比你那款还要好！”
【防范绝招】
一般来说，代理人离职了，你的保单也不会无人照理。据了解，一旦代理人离职，保险公司会根据代理人手中的保单信息来安排人接管。目前，接管“孤儿保单”的形式主要有两种：一种是由保险公司安排新的代理人来接手；第二种是由专门的团队来管理，由于提供保单后续服务和二次开发等。
尽管保险公司承诺会有专人照看“孤儿保单”，但新接替工作的代理人由于并未从保单中获取佣金收入，所以也存在对接手的保单并不十分上心的可能。
随着保险业业务不断扩大，“孤儿保单”的群体也会不断增加，这对保险公司的专门队伍建设而是一个很大的挑战，一般保单在过了5~10年后，就不会再有佣金收入，这就需要加大保险公司运营成本来继续支持对保单的维护，也使得对“孤儿保单”的维护成为服务的难点。
因此子谦建议：一旦原代理人离职，投保人与其无法取得联系时，应及时与保险公司联系。
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