近几年最火的保险产品，百万医疗险绝对算一个。每年几百块，就能获得上百万的保障，受到了很多人的青睐。
自从支付宝推出好医保以来，在百万医疗险中，可以说是占尽风头。
凭借支付宝平台的信用背书，人保也终于能在人生险业务上得到了迅速发展。
作为支付宝的强力队友，微信自然也不甘屈居人下，于是，微信和泰康联手推出了自己的微医保长期医疗险。
微医保长期医疗到底能不能打败好医保？
一、如何挑选一款百万医疗险？
医疗险不仅非常复杂，而且也没有固定的国家标准，面对五花八门的产品，很多朋友不知道该如何选择。
挑选一款百万医疗险，主要关注如下 3 个方面：
保障好不好：目前市面上的百万医疗险，同质化严重，很多产品的保障和价格十分相似，大家关注重点保障就可以。
能不能买到：如果健康有异常，可以挑选支持智能核保的百万医疗，能快速得到核保结论。
能买多久：大部分百万医疗都是一年期的，有停售风险，因此选择续保条件好、或保证续保的产品更靠谱。
百万医疗的续保问题是大家非常看重的。
而关于续保，也存在几个典型的误区，我建议一起看一下：
误区1：连续续保 = 保证续保
很多一年期产品的宣传页面上写着：“可连续投保到 100 岁” ，给人一种错觉，好像只要买了，就能一直续保终身。
连续投保到 100 岁的前提是，产品一直不停售，但考虑到目前的医疗通胀水平越来越高，没有产品能做这样的保证。
目前银保监批准的、最长的保证续保期限是 6 年，比如好医保长期医疗、平安 e 生保保证续保版、微医保长期医疗，都属于这类产品。
误区2：重疾险附加的保险，能保证续保
见过很多朋友，为了一款百万医疗险，“被迫”买一份重疾险。
原因是业务员说，这样捆绑销售的百万医疗险就可以保证续保。
我们知道，保证续保是指：在保障期限内，保费不变、保障不变，即便产品停售也能续保。
而这些一年期的附加医疗险，并不会因为附加在重疾险上，就变成保证续保了，实际上随时都有停售的风险。
有的医疗险宣称，只要两年不出险，以后都保证续保，这些说法也是错误的。
其实判断一款产品是否保证续保，非常简单，就是“看条款”：只要条款中没有出现“ 保证续保”四个字，就都不是保证续保。
误区3：百万医疗险，一定要买保证续保的
虽然目前出现了保证续保的医疗险，但并不代表一年期百万医疗险不能买。只要满足两个条件，一年期百万医疗险同样值得考虑：
续保条件好：投保时符合健康告知，以后不会因为身体变差、或理赔过而影响续保，只要产品在售就能续。
产品销量大：买的人多了，产品稳定性就更好，就不会因为几单理赔案件就赔穿、停售。
微医保VS好医保
通过表格，我们可以非常清晰地看到好医保和微医保之间，保障内容的差别。
保障内容
200万一般疾病及意外医疗+400万重大疾病医疗保障+质子重离子60%报销比例。
同时，二者也都包含了住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天门急诊的报销内容。
所以在报销内容上，二者几乎可以说是完全一致，唯一不同的地方，微医保增加了重疾住院津贴，一天100元，一个保单年份中以180天为限，也就是说，最多1万8千元。
算是微医保的一个小优势，美中不足是只限重疾。
免赔额
微医保：每年1万，共计6万
好医保：六年1万
毫无疑问，好医保在免赔额上的设置，碾压微医保。有免赔额的医疗险，就像是如鲠在喉，虽然不是什么大问题，但总觉得让人难受。
老王第一年看病花了1万，在好医保和微医保上都得不到任何赔付。
第二年，老王又花了1万，那么他就能从好医保获得1万元的赔付，微医保依然是0元赔付。
微医保自然也知道这是自身的短板，所以也不是毫无准备，还是有减少免赔额的方法存在的。
保单第二年份，如果被保人没有接受相关治疗，或者说接受治疗但自费额度未超过1万元，免赔额会降为9000；第三年，如果情况和第二年一样，免赔额会将为8000，最低也就是8000。
但是，如果发生过理赔，那么微医保的免赔额将会固定在1万，也就是说，最多也就减免2000元，但是好医保最多可以减少5万元。
可以说，在免赔额的设置上，好医保大优势胜出。
健康告知
微医保本身即是一款保障期为六年的长期险，而好医保是保证六年续保的一年期产品，两者的产品性质是有差别的。
六年期和一年期产品最大的区别，就是“不可抗辩条款”。如实告知的情况下，投保2年以上，符合理赔要求，保险公司无法拒赔。
这可不是废话，因为国内的如实告知遵循有限告知原则，所以在被保人不知情的情况下，被发现疾病有历史原因时，国内保险大概率是需要赔付的，而港险则是拒赔。
话说回来，即便是国内，医疗险的健康告知也非常严格，如实告知的情况下出险，除非保险公司想要自砸招牌，否则是绝对不可能拒赔的。
因此，即便好医保不适用不可抗辩，对我们消费者来说也没有影响。更何况，好医保几乎已经是健康告知最宽松的医疗险了。
相比之下，微医保的健康告知并不宽松，询问了过去1年内的检查异常。
好医保只问了住院和连续服药的情况，宽松了不只一点半点。
价格对比
尽管微医保在宣传上反复强调，“续保不涨价”“6年保障期”，但在小编看来，这是在拣好医保玩剩下的。
没错，微医保确实是6年统一费率，但好医保的保费也是每5年才升1个档。
对30岁的投保人来说，微医保不过多固定了1年的保费价格，整体价格却高了700多，非常不划算。
当然，微医保也没想要在保费价格上胜过好医保，因为它还有一项独特的优势——保费豁免。
以往，这个词只会出现在重疾险上，但由于微医保不是一年期产品，破天荒地把它也加入了条款内：患100种重大疾病后豁免未交保费。
对老年人来说，一次豁免就是好几千块钱，是一个相当不错的免费保障，但对年轻人来说，就没有什么吸引力了。
续保条件
我们都知道，医疗险最大的问题在于续保风险，产品一旦停售，之前交的保费就等于打了水漂。
作为互联网巨头主打的保险产品，微医保和好医保在续保条件上自然要比一般的医疗险“高明”一些。
微医保本身就是六年期的长期险，好医保是无论产品是否停售，保证六年可以续保，并且两款产品续保时都无需再次审核。也就是说，买了这两款医疗险，至少在六年的时间内不用担心会“裸奔”。
并且，两款产品都针对停售风险做出了一些补偿，即允许产品停售后以续保的方式投保本公司其他医疗险产品。
不过在停售续保的问题上，微医保也没有好医保给力。
在产品停售，且好医保的保证续保期过后，我们无法再投保微医保和好医保，但是重新投保新产品时，好医保无需健康告知就可以投保新产品，微医保还要再审核。
可以说，在停售的这个问题上，好医保同样完胜微医保。
不过，这么比较其实有点欺负人的意思，因为好医保的这项设置，国内99%的医疗险目前都是比不过的。
写在最后：
毫无疑问，在众多百万医疗险中，微医保依然是一款非常好的产品，该有的保障全都有，还有额外的重疾住院津贴，可惜的是，它的对手是好医保。
在基础保障内容上，二者都做到了全面保障，但是好医保的保费价格更低，同时在停售问题的解决方案上有着极大的优势。
因此，如果非要在这两款里挑一款医疗险，小编推荐好医保。
当然，已经购买了高端医疗险的消费者也不要后悔，这两款百万医疗险的保障内容也只是在基础保障上做到了完善，还缺乏赴日治疗、特需医疗等等项目，还不是十全十美的产品。
当然，如果只是需要基础保障，那么不需要犹豫，好医保是第一选择。
明明白白买保险，个人手机号：15901368042，VX同号。
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