前言
随着“无卡”时代的信用卡来临，杨子相信，大家都会有信用卡，自己或身边的人也会使用信用卡，越来越多银行可支持通过 ApplePay、云闪付、支付宝、微信等支付方式，绑定手机信用卡进行消费。不错，信用卡会给我们带来越来越多的便利，只不过天下没有免费的晚餐，银行不可能不赚钱，除了国际惯例的罚息，还有一种方式是银行不会告诉你的猫腻。
正文
有读者在后台给杨子留言：杨子，我最近等钱用，还不起这期的钱，想试下分期付款，根据银行说法，免利息、手续费并不高啊，请问可以借吗？目前市面上各大银行分期手续费一般为0.5%-0.75%（不同银行选择不同期限的分期付款手续费不一样，期限一般是2-36期），下面看看招行信用卡的分期（每期的手续费为0.66%）：
每月需要还：2158.4+158.4=2316.8元；
一年手续费为：0.66%*12=7.92%。
我们总是听着推销人员那喋喋不休、蛊惑人心的手续费才0.66%、月月还款、轻松无压力的描述，就算换成7.92%也觉得多花不了几个钱，很多童鞋也就稀里糊涂的同意了。
可惜上面的7.92%并不是真正的年利率，根据公式：年利率 = 年分期手续费率 /（分期数+1）* 24，我们的年利率为14.62%。
对比目前理财产品的一年收益，投资收益率需要达到14.62%，才可以覆盖你的成本：
从图中看出，只有极少数产品才符合要求，也存在着一定的风险，因此对于那些想套现来理财的小伙伴还是别考虑了，如果是消费刷卡，留存的现金倒是可以利用几十天的免息期做个短期理财。
而目前民间借贷的利率大概在月息2%-3%之间。根据民间贷1分，具体年化就是1%*12=12%，那么年利率为24%-36%之间（超过年利率24%不受法律保护）。对于需要用钱的人，这样看来，信用卡的确比民间借贷好。
不仅如此，信用卡分期还可以给你带来这些好处：
缓解还款压力，可以细分到每个月本息，与一次性还款相比，压力小很多；
有助于信用卡提额，当你进行了分期，相当于给银行赚钱，银行也会给你好处，给你的信用卡提额度；
送信用卡积分，换礼品等。
当然，信用卡分期也存在坏处：
容易引起过度消费，误以为买的东西便宜了；
提前还款手续费照收，这个是银行的潜规则；
所分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担；
警惕透支，造成征信问题等。
任何事物都存在两面，信用卡也不例外，只要你理性使用，她会给你带来很多好处，否则适得其反。
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