你敢不敢想，一件事做几十年你会牛成什么样儿？

手帐定投笔记

文/俊英子

“坚持”是一个很有力量的词，因为其实我们并不用每天做多少惊天动地的事情，只要时间+复利，曾经种下的果子就成了香甜可口的果实，摆在了我们面前。

你有没有想过，如果把一件事情坚持做，十几年甚至几十年的话，你会变成什么样？

以前我没有想过，因为我干啥也是坚持不了几天，三天打鱼，两天晒网，最后网也找不见了。坚持十天半个月都不好说，何况十几年？还是饶了我吧！

去年，我接触了手帐和定投，他们改变了我的认识。

因为手帐，我变得高效自律，生活从容，井井有条，爱上了阅读和写作；因为定投，我拥有了复利思维，睡后收入，开启了副业变现，更让我人生第一次真正诞生了实现财务自由的梦想。

​ 

01

之前在一篇文章里，看到有小伙伴问了这么一个问题：

我今年25岁，只靠定投低估指数基金，不考虑股票投资的话，坚持下去真的有可能在45岁左右实现财务自由吗？

这个问题其实不是一个人的疑惑，也是很多朋友的心声，包括我。

人人都想实现财务自由，那到底什么是财务自由了？

百度解释：财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，就是资产产生的被动收入至少要等于或大于日常支出，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。

之前看《会赚钱的妈妈》一书，文中作者也是让每一位读者写出自己理解的财务自由是什么样的。

我写的是：财务自由就是可以买想买的东西，过想要的生活，有足够的储蓄，可以帮助别人，不为养老，教育，医疗发愁。

但所谓财务自由，用多少钱来衡量，或者说拥有多少钱，就算实现财务自由了，我却从来没有算过，也不知道怎么算相对准确一些。

直到最近学习定投知识，提到实现财务自由的4%法则，我才有了参考标准，初步算清楚我需要赚多少钱，才算达到财务自由。

实现财务自由的4%法则

举例子，假如实现财务自由后，我每年的开支是20万，那就用20除以4%，算下来是500万，那这就是我财务自由所需要的资金总量。

假如你实现财务自由了，此时每年开支大约是多少，预估一个数字，再用这个数字除以4%，得到的就是实现财务自由所需要的资金量。

看文的你赶快算一算自己的！

基本上有了这500万之后，我们每年投资的收益，就可以覆盖我们的生活开支、外加通货膨胀等因素。

很多人一看500万瞬间就头大了，这得何年何月！

其实这500万并不是现金，有很大比例是投资于指数基金中的资产，指的是我们持有的指数基金的总市值达到500万即可。

2019家庭年度预算表

 

02

当我算出这500万的时候，我就一直在想，通过定投低估指数基金如何才能达到呢？

在国内股市，A股一直流传的都是“七亏二平一赚”，有近70%的投资者是亏钱的。难道说A股真的这么不堪、收益率很差吗？

我看一些理财书，书中介绍过去十几年，国内的股票基金，平均有14.11%的年复合收益率。

在所有资产中表现也是很不错的。长期看并不是亏钱的，甚至在同期全世界范围内的表现也算可圈可点。

那为什么会有这么奇怪的情况出现呢？

最根本的原因在于大多数的投资者在投资股票类品种的时候，都是追涨杀跌，经常高位入场，低位离场。

从2005年到2015年期间，咱们国内新增基金的开户数，基本都出现在2007年牛市和2015年牛市期间，新增基金账户是5400万户，占了这十年里全部开户的72%，特别是在07年、15年牛市的高位，都是上涨没享受到，下跌一个不落都享受到了。

历年每月A股新开户数量（万人）

我们平常买东西的时候，都知道在打折的，便宜的时候买多一些，但到了买股票，基金的时候就全部忘记了，往往是基金上涨了，大家就抢着买，最后买贵了，收益就比较差，甚至造成亏损。

股票我们不懂，容易亏本。现在有一个简单的方法，能够让一个“什么都不懂的业余投资者”，长期从股市中获得不错的收益。那就是股神巴菲特所推荐的——定投指数基金。

通过长期投资低估值的指数基金，绝大多数投资者，不仅仅不亏钱，而且还能获得比其他大多数投资品种更好的收益。

 

03

要想通过定投获得这500万，我们就要来算一笔账，看有没有可能实现，还是一直在想象。

既然国内股票基金，平均有14.11%的年复合收益率，那先保守假如年复合收益率是12%。

等比数列求和公式

坚持投资20年，可以用等比数列求和公式来计算出我们每个月需要定投多少钱。

投资20年，年复合收益率为12%，通过计算得出每年定投金额是6.94万。

6.94万再除以12个月，得出每个月定投的金额是5783元左右。

每个月定投5783元低估的指数基金，保守估计，定投20年就可以实现500万的财务自由。

如果你定投的一直都是低估优质基金，严格执行定投策略，遇到大牛市，你的年复合收益率可以远大于14%，假如你的年复合收益率是15%。

投资20年，年复合收益率为15%，通过计算得出每年定投金额是4.88万。

4.88万再除以12个月，得出每个月定投的金额是4067元左右。

当收益率从12%提升到15%，每个月定投4067元左右，一下减少了很多，也是很多家庭目前就能达到的投资额度。

明显收益率越高，就能越快速的实现财务自由。

时间，收益率，本金是实现复利增长三架马车，上面的例子让我们看到了收益率的威力，那如果你把定投时间拉长到30年，结果又会怎样？

30年的12%

投资30年，年复合收益率为12%，通过计算得出每年定投金额是2.07万。

2.07万再除以12个月，得出每个月定投的金额是1727元左右。

同样是按照12%的年复合收益率来计算，如果是定投30年，每个月只需要定投1700多元即可。时间拉的越长，复利的威力越大。

30年的15%

投资30年，年复合收益率为15%，通过计算得出每年定投金额是1.15万。

1.15万再除以12个月，得出每个月定投的金额是958 元左右。

按照15%的年收益率来计算，每个月只需要定投958元。958元对一个家庭来说，每月少买一件衣服，少买一些零食，少打几次车就够了，定投30年就可以达到500万。

 

04

定投的时间越长，积累的财富也会越多。所以定投越早开始越好，复利也会威力无穷。

我以前一直感觉要想实现年复合收益率12%+，是专业理财人员才能做到的事情。

直到遇到Judy老师，她6年平均收益率都在15%+。实际行动证明掌握方法，定投低估的指数基金，实现这个级别的年复合收益率是可以的，所以我们实现财务自由是有希望的。

投资是一个复利游戏，早10年学会正确的投资方法并开始投资，就可以让雪球越滚越大，收益会越来越高。

另外，随着工作经验的增长，工资收入也会迅速提升，如果加上副业收入，定投金额也可以随之增加。

你敢不敢想，一件事做几十年你会牛成什么样儿？我现在敢了！看文的你敢吗？

 
THE END

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作者：俊英子

标签：专注指数基金定投|手帐

人生箴言：要过就过满满当当，热气腾腾的生活，怕什么真理无穷，进一寸有进一寸的欢喜。

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