财富是从哪里来的？

今天聊聊金融、资本、经济、财富、理财、投资和劳动力，弄清楚这些事物的本质、奥秘以及是如何联系和运转起来的。其中很多概念我记得在高中的课本里面就出现过，比如资本、剩余价值、劳动力、货币的本质，但那时候只是为了考试，没太用心学，现在又重新开始自学。

今年看的130本书里面大概有三分之一关于金融学、经济学、商业和投资理财类书籍，也算是刚入门，了解到了很多之前不懂的事情，比如为什么房价涨那么高且不会下跌，知道了其中的本质，知道了中央银行和地方商业银行之间是如何运转的，了解到中央与地方政府的财税制度，也知道美国疯狂印钱会带来什么影响。

下面主要谈3个问题，很多概念比较晦涩难懂，但我觉得挺有意思的，可能就是因为自己比较感兴趣才会花时间去搞明白这里面的本质。

1.我们的钱是从哪里来的？什么是剩余价值？

2.富人为什么越来越富？穷人为什么越来越穷？

3.财富两极分化的世界，如何保护好我们的钱？

一、我们的钱是从哪里来的？什么是剩余价值？

估计很多人会说是财富是劳动创造的或者是银行印钞票印出来的。但事实可能和你想的不一样。

劳动是创造财富的必要非充分条件，直接创造财富的其实是资本家积累的“剩余价值”，剩余价值决定了市面上流通的商品总额，也决定了国家新增货币的数量。

而新增货币会被资本以贷款形式借走，去购买更多的劳动力，扩大生产，循环往复。

简单概括成以下这个流程：

社会生产力提高→商品价格总额变多→GDP增长→货币增发→资本贷款购买劳动力→社会生产力进一步提高。

总之，在通胀和资本的双重打击下，劳动力只能落得个越来越累，却越来越穷的下场。

所以说，劳动创造财富是哄骗劳动人民的，劳动是可以创造个人财富，但不是创造国家整体财富。换句话说，劳动创造收入，资本才创造财富。

《资本论》里也有类似的描述，劳动力本身是一种商品，它的价值或价格通常是以工资的形式出现。

劳动和金钱之间本质上是一种交易关系。

但我们既不能否认劳动的价值，也不能否认资本的价值。

因为只有劳动+资本的组合，才能推动经济发展，国家才能强大，劳动力一旦怠慢，经济也势必衰退，到头来谁也活不好。

所以贫富差距并不是制度的问题，而是分配的问题。

再科普一下，新增货币流入市场的过程，简化一下就是：

央行在国务院的指令下印钱，然后央行放钱给商业银行。

商业银行给个人和企业放贷款，企业拿到贷款后扩大产业规模以及给工人发工资，钱就到了我们手上。

下面再聊聊资本与剩余价值

财富也可以叫金钱，但它还有个更西方古典的名字—资财。

《国富论》里是这样划分【资财】的。

如果一个人只有维持生计的资财，那么他很少会想到要用这笔资财来取得收入。

而如果一个人拥有足够数量的资财时，那么他的资财就分成了两个部分。

他用以消费的部分，叫作【生活资料】；

他希望用资财来获取收入的部分，叫作【资本】。

【资本】能够为他提供收入或利润，分为【流动资本】和【固定资本】。

资本，有个最重要的目的——获利。

但资本获利的同时，会增加社会生产力，使得市场上商品总额增加，拉动GDP增长。

这个时候国家就会增发货币，也就是印钱，来满足商品流通，不然就会造成通货紧缩。

【流通货币必要量】由【商品价格总额】和【货币流通速度】决定。

商品变多了要印钞，货币流通变慢，也要印钞。

资本的三种形态和职能

货币资本的职能：购买劳动力和生产资料，为生产剩余价值准备条件；

生产资本的职能：使劳动力和生产资料以资本主义的方式相结合，生产出包含剩余价值的商品；

商品资本的职能：通过商品的销售，实现包含在商品中的价值和剩余价值。

这三句话里都包含了一个词【剩余价值】。

“剩余价值”是经济发展的关键，也是资本形成的关键。

剩余价值指的是【劳动创造的价值】与【劳动报酬】之间的【差额】。

所以资本家们追求的是增大剩余价值，这样他们就会积累更多的资本。

资本家增大剩余价值的方法有很多，比如说克扣工资、无偿加班等等。

二、富人为什么越来越富？穷人为什么越来越穷？

有本书《贫穷的本质》里面讲述了穷人为什么会越来越穷，改天单独写一篇。

富人为什么更富有？

第一，他们善于利用金融杠杠

第二，他们可以从银行借贷到更便宜利率更低的资产

第三，他们的资产可以跑赢通胀率

第四，他们拥有普通人没有的人脉圈和富人思维，他们的钱大部分是生钱资产

第五，他们的抗风险能力较强，可以全球配置资产，抵御风险。

按照国家统计局给出的数据，我国过去十几年每年的通胀率大概在3%~4%之间。

但我们直觉上，通胀率好像不应该这么低。

找到了另外一个公式:

【真实的通胀率】=【M2增长率】-【GDP增长率】

M2指的则是【广义货币】，简单来说就是市面上所有的钱，包括存款、储蓄什么的。

所以，通胀是如何让富人越来越富的呢？

这就要用到我们开始所说的【资财】分为【生活资料】和【资本】，新的财富大都由资本生成，新的财富第一个投入的怀抱也常常是资本。

因为新的财富流向市场的过程中，谁先接触到新增货币，谁就受通胀影响更小，因为【货币新增】到【物价上涨】这个过程需要一定的时间。

资本，也就是富人群体，往往会通过贷款第一时间拿到新增货币，这个时候物价还没上涨，劳务工资也没上涨。

所以资本可以通过第一时间拿到新发货币来抵消通胀。

假如，某个企业向银行贷款100万，利率是5%，通胀率是7%，到年底它需要归还银行105万。

但此时105万的实际购买力只相当于年初的98万了，【105÷（1+7%）】。

三、财富两极分化的世界，如何保护好我们的钱？

可以自己创业成为资本，但是风险很高；

可以投资上市公司，找到优质的企业，但依然有风险。

接下来看看下一波新增货币会流向哪里，它流向哪里，我们就去那里迎接它。

我们90后这一代错过了房市十几年上涨的这一波行情，又错过了互联网刚起来那段时间，我觉得接下来应该好好把握一下个风口了。

新增货币流向哪里，要看经济发展主线。

上一轮我们的经济发展主线，其实是城镇化。

走的是以大规模基础设施建设带动产业联动的路。

同时放宽金融政策，为经济注入血液。

所以房地产开发商和互联网公司吃尽了红利。

城镇化背后是人口大规模流动并向大城市集聚，外来人口需要买房、需要租房。

国家又不断投放货币，需求扩大、加上货币贬值，所以北上广深房价能上天，开发商赚的盆满钵满。

而网络作为城镇基础设施的一部分不断普及，上网的人越来越多。

并从互联网发展到移动互联网，不管是阿里还是腾讯，都是在这一波大潮中起来的。

但现在，在房住不炒的大政策下，情况已经完全不同。

经济增长要转向高科技、高质量，要培育出真正拥有核心高端技术、能够占据全球产业链核心位置的中国企业。

所以，未来的新增货币会大量涌入科技行业。也就是“新基建”。

为了让股市的环境更好，更值得投资，国家也做了很多改变。

新一任证监会主席上来后，大刀阔斧地严查肃清还有改革，想让A股回归价值投资，严厉遏制“疯牛”产生。

中芯国际、蚂蚁集团等科技巨擘在A股的上市是一个开始，中概股们回归A股非常值得期待。

所有的这些动作，都在为股市的良性发展搭桥铺路，也让我们普通人更有机会成为通货膨胀的早期受益者。

看好未来的新基建:

5G基站

特高压

新能源汽车充电桩

大数据

人工智能

城际轨道交通

工业互联网