自在人生养老年金保险是招商信诺人寿保险公司承保的一款年金险理财产品。
最高实际收益率（IRR）可达4.25%，自从银保监会不再审批4.025%的年金险，现在收益不错的年金险产品已经不多了，自在人生养老年金险可谓是尖子生！但4月30日也要下架了。
那么这份低风险固定收益的自在人生养老年金保险，值得你在最后几天果断投保吗？奶爸带大家从以下几个方面分析：
l 低风险稳健型理财方式有哪些？
l 自在人生养老年金保险收益可观吗？
l 自在人生养老年金保险值得投保吗？
l 奶爸总结
一、低风险稳健型理财方式有哪些？
1. 银行存款
银行存款是最原始最大众的低风险理财方式了，但是该方式最大的弊端就是利息太低。
当然，现在很多手机银行APP都相继推出了利息比较高的银行存款产品。
一个月，利率约3.0%；一年期，利率约4.0%。保本保息，长期，短期都可以选。
对于希望短期，或者长期为一期的朋友来说，这种银行存款可以考虑。
2. 年金险
银行存款，一般最长期限不超过5年。
年金险则不同，可以长期锁定未来二十年、三十年，甚至五十年的利率。
不管未来存款利率怎么下调，年金险的收益率都是已经确定的。
为什么说未来利率下调而不是上涨？
随着经济发展放缓，利率降低会是必然规律。美国和日本，几乎都进入0利率时代。欧洲一些国家，甚至是负利率。
目前收益率最高的年金险，实际收益率IRR能到4%左右。可能跟一些高利率的银行存款相比，不算特别出色。
但年金险考虑的是长远计划，十年二十年后，银行存款利率必然会更低。然而，如果现在有投保年金险的话，你就会发现年金险4%的收益，也算很高了。
基于上面的现实情况，我们来看看自在人生养老年金保险这款产品的收益率吧。
二、自在人生养老年金保险收益可观吗？
1. 自在人生养老年金保险收益率
自在人生养老年金保险每年可领取的金额是固定的，我们分别来看看它在不同养老年金领取年龄下的收益率有多少：
自在人生养老年金险收益率
综上所述：
1）选择55岁开始领取养老年金，收益率是相对最高的。
2）自在人生A保证20年可领取，如果领取期满可一直领取到终身，且是活得越久，领得越多，收益率越高。
3）年金险属于长期理财险，如果需要提早拿出来的话，需要按照退保处理。只能给付现金价值。就会发生亏损。
所以：
如果你在其他保障体系已经配置好后，有多余的闲钱可以考虑自在人生养老年金险；
如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买。
2. 自在人生养老年金保险退后的实际收益率
自在人生养老年金保险保证可领20年，如果20年后仍在世，可继续领取，但是：
如果在领取年金前过世了，已交的保费是打水漂了吗？
如果领取满20年后，想退保了，还能领到钱吗？
那接下来就分析一下，自在人生养老年金保险退保后还能获得多少钱吧。
退保收益率
1）如果在领取年金前过世了，已交的保费会打水漂吗？
答案是不会的，这种情况会按照已交保费或现金价值，两者之间的最大值来给付。
2）如果才领了一年的年金就过世了，怎么办？
自在人生养老年金保险有个保底设计，保证年金可领取20年，并且是有合同保护。
根据上面案例分析，如果到了60岁才领取一年75800块，就过世了。
剩下19年的年金，也会继续按年给付，
共计1440200元。
实际收益率IRR也有4.25%。
3）如果领取满20年后，想退保了，还能领到钱吗？
活到80岁，领完20年年金后过世了，就没钱了，合同终止；
若80岁还在世，领完20年年金后退保，
保单还有现金价值。
根据上面案例分析，活到85岁时，共领取26年年金，合计1970800元。
这时候退保，还能拿到现金价值，合计388067.2元。
实际收益率IRR也有4.06%。
这基本代表着同类年金险，最高的收益水平。
这种情况共获得年金为：1970800+388067.2=2358867.2元。
所以，自在人生养老年金保险是活的越久，收益越大。
那怕中途有不测，已交的保费也不会是白交。
自在人生的收益率是很可观的，至于值不值得买，还得看看其他条款。
三、自在人生养老年金保险值得投保吗？
自在人生养老年金险基本内容
自在人生养老年金保险的投保年龄范围很广，28天-65周岁。
有些年金险的投保年龄可能得从30岁才开始。
另外， 自在人生养老年金保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。无论是银行还是保险公司，都会有政府部门监管。
自在人生养老年金险的收益稳定而且也不低，活得越长，领的越多。
是款值得投保的年金险。
四、奶爸总结
整体来看，自在人生养老年金保险是市面上实际收益率最高的产品，且有安全保障，投保规则人性化。能保证未来20年的高利率收益，值！
如果还有更多想了解的，可以联系奶爸保，给你一对一分析。
不过毕竟是年金险，想要短期就回本的话，可能不太合适。
更适合那些有闲钱并且想要稳定保本的朋友作为理财的一种方式。
所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。
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