信用卡陷阱
嘴角上扬
20171001
今天我们接着讲信用卡知识，曾经吹过的牛，哭着也给大家一个交代。整套信用卡知识慢慢整理更新中，大家不要急，我也在认真的给大家写。其实我不善于写作，只是记录流水日记一样给大家讲解，只要大家能看懂就可以。上扬水平有限，不懂可以在群里提出来讨论，QQ群五一八五一一七五二，可以加群讨论。如果有些知识你比我更了解，欢迎一起讨论。毕竟信用卡种类多，每个银行都有所差异，上扬不可能都去分析它的优惠政策，打折促销等。
上节课我们讲了《怎么办理大额信用卡》，还没看的朋友可以去翻出来了解一下。今天我们讲怎么用好卡。
拿到卡片我们首先就是激活，不激活是不能用的，激活的方法有很多，比如官网app激活，银行柜台激活，打银行客服电话激活，绑定银行微信公众号，绑卡激活。现在微信公众号和官网APP都有查询账单，还款，查积分，消费等查询功能，这些功能为我们用卡提供了方便，不用开通短信提醒，现在每个银行短信提醒都要付费，用微信公众号绑定信用卡，比如中信银行每消费一笔都有提醒功能。开通短信每月也要付出2-4元短信提醒费。
卡片一但激活就要经常使用，睡眠卡是要产生年费的。
这里有个故事，有位朋友几年前办了一张卡，激活以后放在家里变成睡眠卡，这位朋友时间长了也就忘记这张卡片，两年后，这位朋友去买房子申请贷款银行就是不给审批，最后得知两年前办的信用卡，产生年费没按时交年费，产生逾期有不良信用记录。这张卡把这个朋友害惨了，最后交齐欠款，房贷首付加一成，房贷还上浮贷款利率才勉强办下来。一张睡眠卡带来后果。如果你有睡眠卡，赶紧还清账单注销卡片。
注销卡片前一定要查一下有没逾期，有逾期的卡片切记，先慢，不要急着注销，还清账单，接着使用，正常使用2年可以消除这张卡的逾期。如果有逾期还清账单就去注销，你的逾期没消除，还挂在你的征信系统里。这里多说一句房贷有逾期，你得保持良好信用五年才能消除。
现在银行，支付宝，大数据都对个人征信系统很重视，如果征信不好，以后我们办事都受阻碍。
拿到卡后我们必须了解信用卡的基本知识。
账单日，还款日，最低还款日，额度，可用额度，分期，取现，年费，cvv(安全码)，有效日期，这些详细给大家讲解一下，熟悉的可以忽略。
账单日
是指每月结算账单当天为账单日，假如：5号为账单日。
还款日
是指每月最后一天必须还钱的时间，比如：29号为还款日。
假如：我持有一张交通银行信用卡，账单日为5号，还款日为29号。如果我6号开始消费，免息期就有55天，如果我5号消费当天是账单结算日，免息期只有24天。相差一天消费免息期相差30天。所以我们一定要算好时间尽量在账单日后一天消费免息期最长。
怎么延长免息期？
55天免息期不够用怎么办？延长免息期，可以修改账单日，每个银行修改账单时间不同，有一年修改一次的，有的半年改一次，还有的从来不给改的。招行这点做的好，半年可以修改一次。怎么改能延长还款期？比如：招行，免息期，20-50天。假如：1月1日账单日，1月2日刷卡消费，这样就有49天免息期。中间相隔21天还款，2月22号还款日，在2月21号就是还款前一天，申请变更账单日为20号，可以电话申请，中间相隔21天，也就是3月12日在还1月份的账单。从1月2日消费，3月12日还款，延长了70天。这还不够，上扬教你还可以延长，啊！这么厉害，还可以延长30天，但是必须先用京东白条买东西，免息30天后，可以用信用卡绑定白条，在修改账单日，嘿嘿，这免息期长达100天。看了有点晕，没事多看几遍就会明白。
注意：目前京东白条支持的信用卡有工商、建设、中国、浦发、民生、中信、光大、华夏、上海、杭州、南京、广发银行等。具体请以网页显示为准。
如果有多卡片，可以把账单日分散。充分避免还款压力。还可以有效利用更长的免息期。
最低还款额
是指每月消费额度的10%为最低还款额。比如上月消费1万元，这月最低还款1000元，没有逾期。可千万别这么干，虽然没有逾期，但是手续费很贵，剩余9000元欠款，利息按消费的1万元计算，哪怕还了9999元，剩下一元没还清，利息也按1万元计算。而且利息每天按万分之五计算。是不是很大的坑，所以每月查询电子账单一定要足额还款。
额度
是指你的卡的可使用额度。
可用额度
是指总额度-已用额度。
分期
分期一般银行都会鼓励大家去分期，银行都会说免费分期，只收点手续费，换了一个台词，好多人都会掉进这个“陷阱”里。分期银行能从持卡人手里赚到更多的钱。持卡人却成了冤大头，分期手续费高达12%-18%一年，每个银行都有所不同。
取现
是指拿信用卡去ATM机取现，取现一般只能取出卡额度的50%，每天最多取2000元，17年1月一日信用卡改革后，部分银行可以每天取现1万元，看到这里是不是很开心，可以直接去取现金。切慢不要又掉进“陷阱”里。一般银行取现都收取高额手续费，每笔1%取现费，像工行卡取现虽然免手续费，但是每天按万分之五计算利息。啊！取现的朋友是不是想哭，比如当月1号取现1万元，一个月后还清，这一个月手续费计算10000*1%+5*30=250元，天呢！一个月手续高达年化30%。一步小心就掉坑里。
年费
是指，每张卡都有年费，每个银行年费以及卡种有所不同，普卡和金卡年费一般60-200元左右。但是这些都可以忽略，每年刷满6次可以免年费。一年6次无论金额大小还是很容易把这年费节省下来。
比如：交通银行金卡主卡：人民币200元每年，金卡附属卡：人民币100元每年；
普卡主卡：人民币140元每年，主卡附属卡70元每年。
交通银行信用卡第一年免年费，以后每年刷卡六次即可免除下一年年费（交通银行白金信用卡没有免年费政策）。
白金卡年费在500以上，甚至年费有高达四五千的。减免年费的政策也是蛮高的。比如中信银行的标准白金卡要45万积分抵次年年费或22万积分加1000元抵次年年费，再比如交通的白金卡的年费是1000元，而且年费是不能免的，兴业的标准白金卡年费2600，年费也是不能免的。所以对部分用卡不是很多的朋友来说这个年费是接受不了的。
cvv安全码
是指信用卡背面的后三位，或者后四位的条形码，这个很重要，每次我们用快捷支付时候必须填写这个安全码。一定要保护好这cvv码，不要轻易泄露。
cvv安全码
有效期
信用卡有效期一般是10年，从发卡当天起计算，过了有效期，就要更换卡片，我们用快捷支付时同样必须要填写有效期，一般是按月年，比如10/17有效期是17年10月。
总结，要熟悉信用卡规则，在使用过程中不会掉进坑里，尽量避免这些“陷阱”。
不要有睡眠卡，会产生年费。
不要还最低额度，虽然不会产生逾期，但是利息很贵，对提额也受影响。
不要取现金，手续费太贵。
不要大额长期分期，可以部分金额短期分期。
保护好你的cvv安全吗。
我用几篇文章详细讲解信用卡办卡，养卡，提额，用卡，以及用信用卡赚钱技巧。
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