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三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

作者: 小小童麻麻 | 来源:发表于2017-07-20 15:04 被阅读0次
    三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

    上一篇聊了收益类资产的配置方式,童童麻主要做基金定投获得年均19%的收益。

    定投策略是:分散、对冲。给自己配置不同的指数,做国内市场、美股、港股的对冲。

    定投的标的:国内大公司股票+国内小公司股票+国外公司股票+债券。

    基金定投组合:

    投资在国内大公司股票的上证50指数基金+投资在国内小公司股票的创业板指数基金+跟踪港股的恒生指数基金,用来抵抗人民币贬值+纳斯达克100指数基金(目前正在不断减少比例,因为美股的慢牛,让我不断减少份额)+债券,遇到牛市转熊市,抗跌。

    定投周期:我建议需要5年左右的时间,穿越熊牛周期。

    童童麻养鸡也有三年的时间,一路经过牛市、熊市,最近算了一下,平均年化收益19%,还是一个可观的水平。

    很多姐妹们私信我,希望能够分享点定投的方法,既然大家那么热情,今天就来详细说一说基金定投的那些事儿。

    其实,定投只是一种投资方式,在固定的时间投入固定的资金,避免过多的操作,以达到摊平成本、平衡风险的目的。

    很多人都认为定投是一种懒人投资的方式,可以一劳永逸,开通账户,绑定银行卡,筛选好基金,设置好定投时间和金额,定期买入,就可以稳稳当当的赚钱了。

    可是负责任的说,上面的这种是闭着眼睛凭运气买买买,不一定能够有多大收益。要想获得收益,或者说能够有更高的收益,我们可以从以下几个方向入手。

    首先,你要有一定的择时能力,也就是定投的时机非常重要。

    三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

    假如说我们定投的基金可以准确无误的跟踪上证指数,现在我们要定投这只基金一年。

    从2015年2月3100点开始定投到2016年2月2700点,那无疑是亏大发了;

    从2015年6月5100点开始定投到2016年6月的2800点,那更是亏得只剩下骨架了;

    但是如果你从2016年2月2700点定投到2017年2月3200点,那可就是赚得梦中都会笑醒。

    所以说定投的时机非常重要,只有在低点积累了大量低成本的资金,才能在市场上升时获得更好的收益。

    其次,时机选对了,在市场的低点进入,是不是就能稳赚不赔了呢?当然不是,选择标的也是十分重要的。

    大家都知道,定投还是选择指数基金比较妥当,指数基金更能代表一个行业板块的整体发展脉络。

    童童麻就以两只跟踪不同指数的基金来举个例子。

    三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

    (沪深300指数近一年走势图)

    三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

    (创业板指数近一年走势图)

    假如我们同时投资能够完全复制以上两类指数的两只基金一年时间,我们来看看会发生生什么?

    两只基金同时以2016年5月作为定投起始日期:

    定投沪深300指数基金的姐妹们,那就是人生赢家,从2016年5月的3100点,大致曲折向上,到达了2017年5月的3400点,自然是赚了。

    定投创业板指数基金的人,那就倒霉透顶了,从2016年5月的2100点,就这么萎靡不振下跌到了2017年5月的1800点,自然是亏了。

    所以说,咱们在选择定投指数基金的时候,要选择那些低估值、稳健的指数基金,比如上证50,上证180,沪深300,上证红利等等。

    最后,假如我们在低点选择了一个好的指数基金开始定投,坚持了一段时间之后开始赚钱了,我们应该要学会止盈,保证我们的胜利果实入袋为安,要控制自己的欲望。

    三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

    (上证50指数走势图)

    从上证50指数的走势我们可以看出,短短的两年半时间,上证50指数就创造出了三个基金定投微笑曲线。

    可是每一个微笑曲线的末尾都是一轮大幅下跌,这一下跌就会把我们的收益完全抹平,甚至出现亏损,这个时候止盈就非常重要了。

    三年,54%的收益-基金定投很简单(六)

    现在的大盘点位在3000点出头,相对来说是一个比较好的定投时机,成本还比较低,至少可以说不贵。

    我建议尽量选择那些前景比较好、稳定的大蓝筹指数基金。注意在盈利之后适时退出,及时保护好自己的胜利果实。

    为什么要止盈?

    假设你账户上有本金20万,不考虑各种购买费用问题,买入某基金一年后涨到25万,收益率为25%,随后因行情波动,该基金收益率又下跌25%。

    若是在高点选择止盈,赎回后收益为5万元,现在这5万实打实的是你的收益。

    若是不赎回而一直持有,这个基金后面下跌25%,损失就是6.25万,总的算下来,此基金不仅没赚还亏损1.25万元。

    两者相比较看,止盈的好处显而易见,这下就更深刻了吧。

    现在问题来了,怎么做止盈最合适?

    很简单,设置一个目标收益率,达到目标就止盈。

    换句话说就是见好就收,预先给买入的基金设定一个盈利的范围,一般来说收益在20%左右就可,达到这个目标线,果断卖出,锁定利润,不再去想该基金后面还要涨或是跌,然后再重新寻找合适的标的。

    我的一个朋友就是这样做的,年初港股一波大跌后,他便开始持仓香港恒生ETF基金,当时设定预期利润到10%~15%就清仓,这半年时间恒生指数一路飙涨,上个月就达到收益目标清仓了结,给自己赚了个东南亚短途游。

    好了,基金定投是不是很简单了呢,有问题,就留言问我吧。

    关于我:一个金牛座宝妈,空闲时间理理财,唠唠钱生钱。

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