一、征信报告是什么?
我们每个人在中国人民银行的征信中心都会有一份报告。
这份报告上会有你的基本信息、借贷历史(包括信用卡)、公共记录(电信欠费、行政欠费等)、查询记录等。
征信报告体现你在中国人民银行眼里的信誉。在你的未来,大到房贷车贷,小到申请一张信用卡,机构都将以征信报告作为重要依据。
基本上征信报告是很难修改的,并且会伴随终身,因此这是一份十分重要的东西。
一旦你的征信报告出现严重逾期,比如12个月内累计4次或者连续2次逾期,都会比较严重的影响你的个人信用记录,一旦个人信用记录受损,恭喜你,在和持牌金融机构打交道你会非常难受,尤其是银行,你大概率各类贷款类申请会被拒拒拒,关于人行征信如何修复这里就不展开说了。
二、腾讯“微粒贷”,阿里“花呗”,“借呗”,京东白条是否会上个人征信
1.腾讯“微粒贷”
腾讯“微粒贷”的放款主体是微众银行,一定会上征信。
2.阿里“花呗”,“借呗”
“花呗”和“借呗”当前主要是通过阿里的小贷公司放款,阿里的小贷公司是接入人行征信的。目前的情况是“花呗”暂时不上人行征信,“借呗”部分用户上人行征信。
买家借呗如果没有严重逾期,例如严重逾期超过三个月,或者大额逾期,是不会被上报人行征信的。但请注意尽量不要逾期,由于芝麻信用已经被接入到大多数银行的征信系统,一旦逾期可能会影响到银行贷款或信用卡的办理。
卖家借呗一定会进入人行征信系统,因为卖家借呗属于经营性贷款,为给予用户补偿,卖家借呗会给予用户高额度和低利率,例如30万额度,年化6%利息。
3.京东“白条”
已接入人行征信,未来全部客户都会上人行征信。
三、特别注意
这几家信贷产品上报人行征信和传统信用卡不同,
信用卡上报人行一般只是在查询发卡和逾期等时间节点上报,类似这样:
这几款信贷产品上报人行是你的每一笔借款都会上报,类似这样:
这样的人行征信,在某些银行的信贷审批下,会被认为有过多人行征信记录,就是俗称的人行征信“花”了。
四、银行审批看什么
商业银行发放一笔贷款看重三点:信用记录是否良好、抵押物是否充足、是否有稳定的还款来源。
银行信贷审批先查个人征信,看你的信用记录是否有污点,无污点、有抵押物、有稳定的还款来源,基本也就可以通过了。
这里重点提醒一下,污点不单单是逾期还款,没有按申请用途使用贷款、参与洗钱等,如果被人行监测到,都会形成污点。
个人和企业其实一样,放贷机构会根据你的现金流(收入)情况、抵押物情况评估出一个总信贷额度,如果你有一笔A机构的贷款尚未到期,且几乎达到个人信贷总额,再去B机构申请贷款,B机构自然会查询到你尚未到期的信用记录,你说他能再贷给你吗?
反过来,如果你有多笔信用记录都显示借款用途正常、及时还款、过往没有污点、还款来源稳定,当你有非常多笔小贷记录,但是借款用途正常、及时还款、过往没有污点,在申请的时候解释一下如何产生的就大概率不会被拒贷的。
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