编译 | 吴瓜瓜

文章排版与整理 | 郑慧

近两年随着区块链的大热，很多项目一旦贴上了“区块链”的标签就会被热情的拥趸热捧，但是真正落实的应用和项目屈指可数。最近，有一个区块链的应用落地了，就是摩令技术开发的智能坊区块链互助保障平台，这在盛产理论，很少有项目落地的区块链行业还真是个大新闻。

互助保障一度被媒体誉为保险行业的清流，加上BAT的光环加持，甚至一度掀起了一股互助保障热潮。夸克联盟、水滴互助等互助保障组织就是这个时候诞生的，他们也着实借着这股东风火了一把。

很多项目表面看起来很美好，但是用起来却很“尴尬”，由于存在种种问题，并没有什么大的成就。热潮过后媒体和自媒体都集体噤声了，大家开始用理性的眼光去探究互助保障，终于，互助保障回归初心。

不一样的回归

智能坊区块链互助保障平台的demo是部署在智能坊上面的，最大的亮点在于通过智能坊还可以为所有的互助平台提供api端口，把相关应用接入区块链互助保障平台上面来。

早年间，智能坊对于编程爱好者和去中心化理念的追随者而言，是大家顿首膜拜的对象，曾经在主体结构完工后，用极短的时间即基本开发完成了数个展示应用，征服了包括巴比特和比特帮等在内的各路业界主流数字媒体，智能坊互助平台与其说是它的一个应用，毋宁说是它的有一种新的尝试。

回过头看它的平台架构，也散发着一种浓浓的智能合约风格，对业界人来说这种风格意味这惊喜和可靠。

区块链互助平台能干什么？

区块链互助保障是互助保障的一种展现形式，它依托的是区块链智能合约技术。较于项目的落地上线，大家更关心的是这个项目落地之后能干什么？

在微公益、公益众筹、轻松筹等新型互联网公益形式层出不穷的环境下，我们需要区块链这个信任公安来审视和考量公益背后的因素，求证信息的真伪和求助者的真实背景。

面对保险行业频发的信任危机，我们需要明确的知道，我捐的钱真的到了真正需要帮助的人手里了吗？在我账户上扣的钱数量准确吗？我的账户上扣的钱是否全额到了被帮助者的账户？平台会不会造假骗钱？平台上的数据是真实的吗？从我账户上出去的钱用在哪里了？

以上这些信息我们统统不知道，我们唯一知道的是自己的钱被平台划走拿给需要帮助的人了，我们甚至不知道那个需要帮助的人真的存在吗，还是背后是个赤裸裸的利益主体？

以后这些信息我们都可以通过智能坊互助平台进行查询，就是说所有的信息环节都是真实、透明的，在这个平台上坏人没有机会做坏事儿。

区块链互助为什么与众不同？

进入智能坊区块链浏览器，点击应用就能看到互助保障项目。用户进入互助保障页面之后，可以清晰的看到累积参加人数、累积充值数、累积互助人数以及累积互助金额，在区块链和智能合约的共同作用下，所有的记录都是真实且无法篡改的。

①多个节点，共同作证

作为一个分布式账本，智能坊互助保障平台的交易和理赔记录都是由分布在多个地方的不同节点共同完成，每个节点的记录都是独立且完整的，它们在监督交易合法性的同时也可以为参保和理赔交易做保证。

由于节点较多且相对独立，有效的避免了单一账本被人控制篡改以及记假账的可能性，也避免了账目丢失带来的数据安全的威胁。

②公示信息透明可靠

智能坊互助保障平台的信息公示采取的是共享数据池的形式，在做到标准化的同时也简化了一些比较复杂的监视流程，借助强大的技术支撑，为用户提供最简洁、最核心的信息，当然每一笔交易的参与方的身份都是保密的。

在智能坊互助保障平台公示页面可以看到最新加入的用户信息，通过用户ID任何人都可以自由的查看隐私范围之内的所有用户信息，一旦加入成功，用户的入保状态，加入时间，账户余额，观察期和理赔状态都会在页面上明确的显示出来。

在交易记录栏里可以查看交易所在的唯一区块号、交易时间、唯一的交易哈希、交易类型和金额，用户可以通过交易哈希了解详细的交易细节。

③理赔跟踪简单便捷

智能坊互助保障平台采用了非对称的加密和授权技术，在区块上存储的信息和交易都是公开的，但是账户身份信息是高度加密的只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到，从而保证了数据的安全和个人的隐私。

用户启动理赔程序之后，可以随时跟进理赔进度，查看最新理赔状态以及理赔金额是否到账，进入用户ID就可以查询详情。

④智能合约自动执行

智能坊互助保障平台是部署在全球首个智能合约智能坊上面的。智能合约是一套以数字形式定义的承诺，包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议。可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。

在每个人的医疗信息都真实可信的情况下，智能合约可以进行自动化的理赔，确保互助保障的合约参与方同意的以及互相之间的权利和义务。

智能合约的使用消除了手动合约存在的各种掣肘，将确保合约条款可以更快地执行,一旦理赔条件成立，智能合约会按照合约自动执行赔偿事宜。

⑤降低投保人风险

如上文所言，伴随着传统保险行业中存在的问题，保险公司和投保人之间的纠纷时有发生，所有这些问题的根源就是投保人的个人信息缺乏一个真实可惜那的数据采集和存储方式。

如果将医疗系统上面的个人信息引入区块链，为每个人生成一个数字身份，这上面的数据可以实时同步，无法篡改、终身有效。这种方式可以把不同平台上的数据打通，互相佐证参考，有助于及时发现重复投保、历史理赔记录，筛选高风险用户，可以提高核保、核赔的准确性和效率。

随着保险业务的日益开放，市场的参与角色越来越多元化，对参保双方的素质要求也越来越高，只要保险公司将日常运营流程搬到区块链上，并向监管机构开发一个记账节点，监管机构就可以实时的观察到保险公司的全部业务动向。

在笔者看来区块链互助保障是最有效的解决手段，现用的互助平台通过智能坊提供的api端口接入区块链互助保障平台以后，保险行业面临的所有问题都会迎刃而解。