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想把生活过成自己的喜欢的样子，无论是一场说走就走的精彩刺激旅行，还是“看庭前花开花落，望天上云卷云舒”的淡雅生活，前提条件是要有足够的经济实力让你可以任性。所以，财务自由是每个人都追求和向往的。
自从人类社会发明了钱这个东西，人从生下来就离不开钱，对于芸芸众生而言，人活一世也是和钱打交道的一生，不可否认会理财的人往往可以生活的更好。借着网贷之家理财故事征文的机会，讲讲中意轩的理财故事。
理财方法千千万万，古人用四个字就概况了：开源节流。
本文先说节流，再说开源，最后讲讲中意轩的理财观念。
一、 节流：日常消费
1.养成记账的习惯
中意轩是从上大学一开始就把每天的花费记在一个小本子上，后来有了手机就用手机记账App，只要产生消费，立马拿出手机记下来。比如从超市买完东西出来，立马拿出手机记下来这次花费了多少。每个月会都看一下上个月的主要消费花在了什么地方，给自己定一条线，如果某个月花费超过了这条线就会看看是不是有乱花钱的地方，在心里提醒自己注意。
2.合理使用信用卡
有人说有了信用卡会养成乱花钱的习惯，中意轩觉得主要还是在认知方面。如果把信用卡看做借贷工具，合理利用它的免息期，其实是很好的理财工具。比如平时消费，都尽可能刷信用卡，这样就可以把现金购买货币基金之类的活期理财产品，等到了信用卡还款期再把货币基金赎回还款，利用信用卡免息的时间差赚取理财收益。
中意轩有6张不同银行的信用卡，每张信用卡设置不同的还款日，这样就可以充分利用以上方法来进行理财了。担心这么多信用卡记混了怎么办？有信用卡管家类的App呢，而且中意轩还会把每张卡的还款日和金额都记在台历上。
使用信用卡的过程中必须坚持做到以下几点
（1）坚持按时全额还款
（2）绝对不分期，无论是分期还款还是分期买东西
（3）不会刻意为了信用卡积分去进行不必要的消费
（4）绝对不用信用卡提现，以及额外提高额度
另外，信用卡还可以在你最急需资金的时候救急，今年国庆节期间中意轩意外受伤住院手术，手术费住院费加起来好几万，绝大多数老百姓恐怕一下子都拿不出这么多钱，中意轩也不例外。幸亏有6张信用卡，不用到处借钱，直接刷卡缴费解了燃眉之急。
3.日常消费
作为一个平日里从家到单位两点一线的宅男，吃喝穿戴用几乎全都是网购，自然也是刷信用卡的。同时，网购也是要追求性价比的，相同商品比价格，相同价格比质量（充分利用各种比价网，历史价格查询），能用优惠券的绝不多花钱，各种返利网站也要充分利用。不是着急用的，平时写好购物清单，等到双十一双十二这样的节日按照清单上购买，杜绝冲动消费。
感谢马云爸爸，自从支付宝收款二维码推出之后，现在连买馒头都可以不用现金了。
4.吃饭
尽量少点外卖，除了和朋友聚会，平时在家吃晚饭，午饭因为是在单位，偶尔叫几次外卖，冬天的时候也会自己带饭。
二、开源 各种投资
如果只是光节省，不想办法让资产增长，早晚也会坐吃山空的，幸好中意轩在大学里看了不少理财方面的书，很早便有了理财意识，接下来介绍一下中意轩从工作到目前为止的各种理财方式。
1. 银行存款和国债
最初刚刚工作的时候，没有钱，也没有信用卡支付宝微信理财，唯一的理财方法就是从每个月的工资里拿出一部分做定期存款，每次存半年或者一年，这样在半年之后每个月都有到账的资金。遇到卖国债的时候偶尔也会买几百到几千元的国债。
加上平时偶尔写文章能收到稿费，业余时间帮朋友公司做非线编程序，经过最初的一两年算是积累了第一桶金。存折上的数字从三位变成四位再变成五位。零几年的时候，定期存款虽然利率不高，但是物价没有现在这么高，单身一个人花费也不多，想想那段日子过的清贫快乐而充满希望。
银行存款和国债可以说是这个世界上最安全的投资方式，虽然现在的银行利息和物价上涨相比来说，几乎可以说的负利率，但是中意轩依然有少部分的银行存款，以备不时之需。
2. 银行理财产品
银行理财产品的门槛最少是5万，有了第一笔5万之后，开始研究和购买银行理财产品。为了方便，还办了网银，也是从那一年开始，接触并且办理了信用卡。清楚的记得办理第一张信用卡的时候还送了200元的购物卡。
银行理财是需要做风险测试的，不过中意轩接触到的好多银行只是象征性的做一下，并没有完全告知理财产品的风险等级，投资内容……在这里要特别提醒初次购买银行理财产品的小白们，银行理财产品不等于存款，虽然可能性不大，但是也是有亏损风险的。
3. 基金
大概是从06年开始，基金投资开始在整个社会掀起热潮，中意轩也是从那个时候开始一边学习一边入场基金投资的。现在回想起来，06年07年中国股市前所未有的大牛市造就了整个社会的疯狂，那个时候闭着眼睛随便买一只基金都会赚钱。因为厌恶风险，所以不碰股票。中意轩从最初的货币基金，到债券基金，混合基金，再到股票基金，以及指数基金都进行过投资，
记得那个时候在支付宝论坛担任基金板块的版主，每天都有人会问中意轩买什么基金能赚大钱？我说我不能给您推荐，万一赔了怎么办？几乎99%的人会说，啊！基金也会赔？基金怎么可能赔？想想那真是疯狂的年代，很多人根本什么都不懂就敢拿着自己的血汗钱往里冲。印象最深刻的是一个网友让中意轩推荐最保险最安全的基金，中意轩说最安全基金应该是货币基金，亏损可能性极小，然后他说好，那我就从这个月开始定投货币基金……中意轩哭笑不得。
我们的理财教育实在是太欠缺了。
然而好景不长，2008年金融危机股市暴跌，中意轩虽然没有买股票，但是后期买入大量的股票型基金，几乎全部暴跌，直到现在快十年了，还有好几支基金在深度套牢中。由此可见在投资领域，谁也无法预测未来。股市有风险，投资须谨慎！
4. P2P网贷
从接触了解到学习P2P网贷是最近两年的事情。
最初是余额宝，其实也是货币基金，记得那个时候留下的一句话：叫醒你的不是闹钟，而是余额宝的收益。那个时候在支付宝集分宝活动里面发现两款理财APP，铜板街和盈盈理财，其实这这两款理财App最开始也是做基金理财投资的，后来在投资过程中发现还有其他类型的理财产品，就是后来人们说的P2P借贷。仿佛发现了一块新大陆，开始研究各种P2P平台。
一入网贷深似海，从此存款是路人。
刚刚开始接触，发现与其他投资相比，P2P的收益确实很诱人，无知者无畏的在各个平台上投，哪家高投哪家，好在投资都不多，加上吸取了基金的教训，一般到期后就撤出，这种行为看起来很像羊毛党。其实风险很大，好在中意轩幸运的一直没有踩雷。
后来随着不断学习，接触到了网贷之家，这样的网站，对P2P平台了解的也越来越多，慢慢也总结出一些自己的认知和经验分享给大家。
（1）
投P2P其实就是选网贷平台，不同于基金股票投资，P2P是将你的钱通过网贷平台借给第三方，而你的投资收益是来源于第三方支付的利息。
打个比方，你隔壁老王找到你，说他有个亲戚做大买卖，缺钱，把你手里富余的1万块钱交给老王，老王借给他亲戚周转，回头还给你2万。你借不借呢？应该主要取决于你对老王的了解，如果老王平时就是个不靠谱的人，你肯定不会借给他；如果老王是你们当地有名望有威信的大富翁，就算他亲戚跑路了，他也有实力把这1万块还给你，我想，你十有八九是会借给他的。
你不能只看这1万块到时候会变成2万块还是3万块，你主要得考察老王，他会不会骗了你的钱跑路？就算他不跑路，他家徒四壁，他亲戚跑路了，他也还不起你那1万块，那样也不能借。除非你愿意赌一把。当然，如果你的是细心的人，你还得问问他那个亲戚做什么买卖？是合法的还是非法的？风险大不大？他亲戚有没有财产做抵押担保？
老王便是借贷平台，你得考察借贷平台的各种资质，你投资的资金动向等等各种情况。
（2）
如果避免遇到不靠谱的老王，就是如何筛选平台，避免踩雷，网贷之家和各种自媒体上有各种各样的教程，比如如何看一个平台的资质，是否备案，股东持有人等等，这方面的文章汗牛充栋，中意轩就不再啰嗦了，说说中意轩自己的懒人筛选平台的方法。
首先就是网贷之家，查看评级和各种测评，一般来说，中意轩认为评级靠前的都是实力比较强的平台，出问题的几率比较小。
其次，自媒体时代，有很多的投资达人具有丰富金融经验的意见领袖，他们都有自己的微信公众号、知乎专栏，平时多多关注这些人写的网贷研究文章，看看他们投的平台，再加上自己的理性分析去筛选。
总之中意轩筛选适合自己资产情况的P2P平台，看平台是否靠得住，看收益情况，看是否投资优惠措施（比如返利，投资有奖品），各种情况综合分析。
中意轩觉得，如果说2017年是网贷平台春秋战国的时期，随着国家监管的逐步严格和正规，2018网贷平台将趋于逐步稳定，收益也将下降许多，资金安全永远是第一位的，这个时候选靠谱有实力的大平台是中意轩2018投资P2P的第一原则。
三、中意轩的理财观
理财，说到底，是为了让我们的生活更加美好，而不是单纯只是资产数字上的变化，因此中意轩个人理财的观点在追求生活质量稳步上升的过程中，根据每个人的情况进行不同的投资和消费。
1. 不花冤枉钱不乱花钱，不需要的不买，需要的就买最好的，可以提高生活品质的钱该花的还得花，比如自我提升的学习和充电，还有日常用品，价格贵的往往比便宜的用的更加长久，所以还是买质量好的。
2. 投资要有自己的判断力，不盲目迷信，名人站台投资公司，投资公司最后跑路的事情并不鲜见。每个人在人生的不同阶段情况不同，投资也应该是不一样的。
3. 关于保险，买保险不是投资，是消费，永远不要相信保险公司所承诺的未来回报率。（关于保险的故事以后有机会再说）
4. 绝对绝对不要借贷投资，除了买房子，不要借贷消费（刷信用卡除外）
5. 当你受不了诱惑，要做高风险投资的时候，反反复复问自己：如果投资的这笔钱血本无归了，我会怎么样？如果可以承受，投。如果无法承受，再大的诱惑也不投。
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