要怎么分配你的投资比例，才是王道呢？

要怎么分配你的投资比例，才是王道呢？

蛋糕我们都很熟悉，比如说到市场，也经常拿蛋糕举例子，这个市场的蛋糕多大，能抢占多少份额，分到多少蛋糕。至于我们个人来说，用于投资的资金也是如此。资金就像一个蛋糕，在蛋糕还没有变大的时候，怎么分配你的资金就是你需要规划和思考问题了。

那天，我收到来自学员的问题，问题很很简短。

问题是：

我年龄是48岁，打算投资到65岁，我该如何分配资金，用于投资呢？

我们先就这个问题展开，从48岁到65岁，投资年限在17年，17年的时间挺长，充满不确定性，比如随着年龄的上升，以后用于身体保养或看病的费用或许会变多。所以，建议这个年龄阶段，怎么分配资金用于投资，安全是最关键的。资金更多要用于保本或风险极低的投资中。

经常能遇到学员问类似的问题，我要怎么分配投资，比如在投资的时候要怎么把握等等。看似简单，在实际生活中操作起来却完全不是。道理都知道，只是做不到。

投资有风险，理财需谨慎。不管你投资什么，都能看到这样一句话，没有风险何来收益呢？

所以，在决定如何分配整体资金用于投资，用于投资的资金又该如何分配，要先了解自己的风险承受能力。最简单的方法就是去银行或证券公司等做一个风险能力的测试。现在也可以在网上直接测试，用他们的APP或网站上。

当然这个测试，多少存在着漏洞，看那些选项，自己选择的和实际操作的其实不一定符合，至少是让自己了解自己的风险承受能力，有的人天生就是风险爱好者，有的人就是风险规避者，见不得一点点损失。不能承受损失风险的人就只能买一些银行风险极低的的理财或者是国债，不用太担心会造成损失。

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你的收入要了解明白，最近超级火的一个词是睡后收入，是指睡一觉醒来就有的收入，你不用去做些什么，收入就会持续增加。

范冰冰的弟弟范丞丞不就火了一把，通过售卖自拍，轻松赚了480万。但是大多数人的还是依托于主动收入，比如出售自己的时间换取薪酬。所以，你要对自己的收入结构，收支情况有一个非常明确认识和规划。

之前就有一个女性学员，独自抚养孩子，月薪5000，除去房贷和车贷，孩子的学习费用和日常开支，就不剩什么钱了，根本没有多余的钱用来投资理财，每个月过的紧巴巴。

对自己的收入有清晰的认识，就可以根据自己的情况做出改变和规划，多少钱用于投资理财、未来的收入是否会持续增加、开支的增加是否会快于收入的增加等等。赚钱不容易，攒钱更不容易，不要让钱躺在银行发霉。投资理财是肯定要开始的，选择多大的风险的产品，就根据自己的情况来啦。

要怎么分配你的投资比例，才是王道呢？

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接着说年龄，也正好继续给一开始的问题做一个解答。

有一个公式，叫80定律，即（80-当前投资者年龄）×1%=股票所占投资比例。

通过这样一个简单的公式，投资者很容易计算出自己应投向股市的资金比例或者是投资高风险理财产品的投资比例。

我们以48岁为例，（80-48）x1%=32%，简单理解为用于投资股票的资金比例不要超过32%，这是对于大多数人来说。如果是风险偏好者，则可以结合自己的实力经验来提高用于股票投资的比例。正常情况下，还是推荐定投指数基金的比例可以高一些，比股票投资的风险小，收益也相对可观。

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我们该怎么分配资金用于投资，用于投资的资金的比例要怎么划分呢？

首要原则是，资金用于投资前，要留好一定的备用金，且用于投资的资金是你三到五年内甚至更久是不用的。零经验的开始投资的初学者，一开始用于投资股票或者基金的资金不要超过你的可投资资金的10%，投资难免会有风险，试错成本少一点，避免自己因为一时的失利而对投资失去信心。

经常能看到学员初入股市，盲目投入了较多的资金，出现浮亏或亏损后就来找寻求方法，开始着急了，一开始的建议永远听不进。剩下的90%资金可以先放在较低的产品中，获得一些收益，也是分散投资的一种方式。

鸡蛋不要放在一个篮子里，用于投资的资金也如此。结合80定律，假设48岁，可用于投资的资金是100万，一般来说，投资股票的比例不要超过32%，即32万，省下的68万，就可以用于投资在定投指数基金和银行理财，国债，放一点在银行（现在很多用于支付宝等平台代替）。

巴菲特也非常推荐指数基金，从过去十年指数的变化来看，指数基金的收益也相对客观。基金不要一下子买入，定投，定投，定投，重要的事情说三遍。特别是那些每个月收入减去支出后剩余不多的人，定投指数基金的门槛也比较低，适合投资入门。

要怎么分配自己投资的比例，忽视了一个重要的点，这个可投资的金额有多大，蛋糕多大。蛋糕很小，就可以忽略怎么分配了，每个月定投还比较合适。蛋糕很大，追求的不是高收益，而是稳定的收益，大部分的比例要用于配置稳健的投资理财中，我们看一些上市公司的闲置资金，一般都是用于买银行的理财。

比较纠结的是，蛋糕不算大，要怎么配比会跟好。

就拿中产人群来说，一般能用于投资的资金在100万以上，在80定律下做细化，加上自己的投资经验，来计算出自己的投资分配比例。

就拿我来说，在确定中长期可用投资的资金后，笔者就给自己制订了一个小计划，近65%的资金投资于好的上市公司，剩下的25%用于投资的指数基金，10%用于买了一些理财产品，带有一点应急的目的在。至于P2P什么的，我是不碰的，碰上跑路了，哪里去哭诉呢？同时，每个月的收入中拿出一点定投，给孩子做一个教育基金的准备。

相对比较简单，投资金额的比例，没有千篇一律，要结合自己的情况，包括年龄，收入，是否成家，风险的偏好程度等等因素来综合考量。

要怎么分配你的投资比例，才是王道呢？