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理财与投资的区别,你理的清不?

理财与投资的区别,你理的清不?

作者: 东方泓 | 来源:发表于2018-08-17 10:55 被阅读23次

    本文参与优享话题夺宝计划(本文参与优享话题夺宝计划,话题“金融经济”)


    why

    首先,让我们来讲个悲伤的故事;最近有个三九学员,遭遇了理财平台暴雷事件;这个平台叫——国金宝;查一下网站就知道,这是个P2P平台,经营着近几年很火的点对点借贷业务,仔细查阅网页后你会发现,一年期的利率是14%,你在币圈可能觉得没啥,但如果在传统金融领域,就能明白这个利率有多高,股神巴菲特的长期年化收益率也不过在20%左右。

    现在请你思考一个问题,为什么有人会遭遇P2P暴雷?造成这一现象的内部原因在哪里?

    what

    好,问题先放一放,言归正传,开始今天的正文.

    第1小节:到底什么是理财,查阅资料,再加上我的理解,做第一次定义:理财是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务保值为目的。

    这个先放着,我们看看对于我们普通人,理财应该怎么分解,理财可以分为6项,我们一个一个来分析。

    第1项:赚钱--收入

    主要包括工作收入和理财收入;其中理财收入又包括存银行利息收入、房租收入股息、P2P利息收入等,你看,P2P出现了。

    第2项:用钱--支出

    包括生活支出和理财支出。

    第3项:存钱--资产

    当收入超过支出时就会有储蓄产生,积累下来就是资产了。资产是可以帮你钱生钱,产生投资收益的本金。

    到这里,前三项用一个公式表示:收入-支出=资产

    第4项:借钱--负债  你买房子的时候就要向银行贷款借钱。

    前四项再用一个公式表示:资产-负债=净资产

    第5项:省钱--节约 主要是教你如何合理避税,普通人参与的少。

    第6项:护钱--保信

    护钱的重点在风险管理,即为保险和信托。信托起步价100万,大部分人也无法参与。保险呢,是保证全家人能够正常生活必不可少的安全保障,一般需要配置意外险、重疾险、医疗险和寿险等。这样,对我们普通人来说,理财实际就分解成了净资产和保险两项。

    我们可以得到理财的第二次定义:

    理财,就是合理管理你的财务,在保险保障生活的前提下,实现净资产的保值!

    那么你可能会问,何为净资产的保值?这个比较复杂,简单点可以认为跑赢通货膨胀。那么理财的最终定义应该是:理财,就是合理管理你的财务,在保险保障生活的前提下,实现净资产的保值,跑赢通货膨胀!至于通货膨胀的数值,请使用搜索工具。

    好,说完了理财,我们再说说投资!

    投资怎么定义呢?参考理财的定义,我们先给一个出来:投资,就是通过合理运作资金,实现净资产的增值!

    对,差别就是理财是保值,而投资是增值。怎么算增值,一般认为,能够跑赢M2,就算很不错的增值了。那么投资的最终定义应该是:投资,就是通过合理运作资金,实现净资产的增值,跑赢M2!至于M2的含义和数值,请继续使用搜索工具。

    对于我们普通人,能够跑赢M2的投资品种有哪些?概括下来,我们普通人可以参与的投资品种包括:房产、股票和区块链。至于投资这些品种的方法,很多书籍和课程里都有。

    how    

    回到最开始的问题:为什么有人会遭遇P2P暴雷?

    大家应该有答案了,我说说我的想法,我们暂时不考虑国家去杠杆等外部因素;

    第1,P2P作为一种理财方式,它的收益以跑赢通胀为目标,一旦远超这一数值,比如国金宝的14%,风险就会急剧升高,基本上不是旁氏骗局就是资金盘。。。

    第2,就算你购买的P2P收益不高,如果你没做好资产配置,盲目投入过多资金,资金效率不高不说,风险也太过集中。

    最后是个人建议:请记住:理财是安身立命之本,投资是财富跃迁之门!

    简单解释下,理财是让你安身立命,实现净资产的保值;投资让你在理财之余,能够在净资产上有更多的收获,实现财富跃迁!二者的前后关系你一定不要弄反了!以下是我的建议:合理配置你的资产,理财优先,投资殿后。

    总结:

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