1+1疾病核保

我们来看看日常提交中的1+1疾病核保案例：

案例1：高血压投保

基本情况：被保险人42岁，男性，投保重大疾病保险40万，体检发现血压高145/95mmHg，BMI=26，尿常规、肾功能、血脂、血糖等均正常。经询问，被保险人告知3年前体检血压140/90mmHg，未进行治疗。

核保分析：被保险人查体血压高，结合既往查体曾血压高，按照高血压进行评估，查阅核保手册重疾EM=25%，应按照+25点评估，同时其他心血管风险因素均正常，可酌情降低评点。

核保结论：加费承保+25点或临界标准体。

案例2：蛋白尿投保

基本情况：被保险人42岁，男性，投保重大疾病保险40万，查体尿常规蛋白质+，血压、肾功能、血脂、血糖、泌尿系统B超等均正常。

核保分析：被保险人无既往病史，仅查体尿蛋白+，无其他相关项目异常。考虑是否为一过性蛋白尿，予以复查尿常规。若复查蛋白质—，可标准体承保；若复查蛋白质+，按照持续性轻度蛋白尿处理，查阅核保手册，重疾可加费承保EM=50%。

核保结论：复查尿常规，结合复查结果评估风险，出具核保结论。

案例3：高血压伴蛋白尿投保

基本情况：被保险人42岁，男性，投保重大疾病保险40万，体检发现血压高145/95mmHg，BMI=26，尿常规蛋白质+、肾功能、血脂、血糖等均正常。经询问，被保险人告知3年前体检血压140/90mmHg，未进行治疗。

核保分析：被保险人高血压伴蛋白尿，其蛋白尿出现的原因可能为高血压导致的靶器官肾脏出现损害。因高血压、蛋白尿存在关联性，不再考虑蛋白尿是否为一过性或其他原因导致，不给予复查的机会，直接按照高血压伴蛋白尿评点，查阅核保手册，重疾拒保。

核保结论：拒保。

1+1=拒保，对于核保而言，在处理健康异常需关注不同异常间是否存在关联性，在一起是否可以发生质变；对于客户及保险销售人员而言，在多一点之前，尽早便完成投保，时不我待！

核保知识有助于提升我们的疾病辨识度，每天进步一点点，一起加油[拳头]