今天给大家介绍几个重要的理财概念。
我们先从大家都关心的财富自由开始谈起，90%以上人的理财目标都在追求财富自由，那么什么是财富自由呢？简言之：
财富自由度：被动收入/支出 > 1
被动收入(Passive Income)，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。
1. 拿铁因子(latte factor)
拿铁因子一词源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。
拿铁因子是指人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的7元手续费、租DVD逾期一天的二十元、看到商场促销就买的两条牛仔裤、在网上淘的三款眼影、付了钱却未真正使用的健身卡……而这些被浪费的钱财聚集起来可能使他们成位富翁，“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”
怎么办？==》记账！
用这个最老土的方法找出你的拿铁因子。推荐记账工具：网易有钱、挖财、口袋记账、随手记……任君挑选，关键是坚持哦，至少坚持6个月—1年，直到你非常清楚自己的拿铁因子并且养成了良好的花钱习惯。
2. 雪球、坡道
巴菲特说， “人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和很长的坡”
很湿的雪：本金
很长的坡：时间的力量，复利的威力
本金哪里来？==》依然很老土，储蓄！找到了拿铁因子，储蓄就没这么难了。每月收入的10%，每次意外收入的50%
当然作为年轻人，永远都是那句话：最有价值的投资是投资你自己！提高自己的业务能力工作能力，升职加薪，让你的本金翻滚起来。
复利：是指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法，也就是通俗说的“利滚利”。
不要小瞧了复利的强大威力：（FV, PV公式可计算）
1万元本金，每年按12%复利增长，10年后为3.11万元，20年后为9.65万元，30年后为29.96万元。
1万元本金，每年按18%复利增长，10年后为5.23万元，20年后为27.39万元，30年后为143.37万元。
除了每年的收益率，时间长度、本金的大小，都决定了最后的收益，所以，投资黄金法则：越早越好，坚持到底！
3. 资产配置 (Asset Allocation)
不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里，投资当然也是一样的道理。
金融工具一般有三要素可以做比较：
流动性 （a），收益性 （b），风险性 （c），三者不可兼得，需要做取舍，同时也要在做资产配置时分散考虑。
四大类投资品：
现金：货币基金包括 银行理财，各种宝宝类产品等，a高bc低
3-6个月家庭支出为备用金
债权：债权类资产，包括国债、公司债、P2P等
股权：各种公募私募基金、股票、期权、期货等，bc高a低
大宗商品：石油、黄金、房产等
4. 美林时钟 （The Investment Clock）
不同经济周期时的投资策略
Ⅰ衰退：债券>现金>大宗商品；股票>大宗商品
Ⅱ复苏：股票>债券>现金>大宗商品
Ⅲ过热：大宗商品>股票>现金/债券
Ⅳ滞胀：现金>债券>大宗商品/股票
希望对大家有所帮助，下次见！
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