如果想要未来有财富，首先要改变理财习惯。不同的理财习惯决定了不同的生活态度，不同的生活态度决定了不同的生活品质。
最新的《养老调查报告》显示，40岁以下的人有60％的人都没有开始储蓄，而开始储蓄的40％每月也仅仅存了一千多。对于未来的老年生活，我们总觉得离自己很远，总是在心里抱有幻想觉得明天一定比今天要好，所以把存钱的愿望推给明天的自己去做。殊不知你如何过好这一天就会如何过好这一生。
我们的黄金赚钱年龄在25岁到55岁之间，只有短短的30年，而等到退休后再去大展拳脚赚钱，时间，体力，精力都会发出警报。
简单的算一笔账，你打算过什么样的退休生活呢？你希望退休后一个月的生活开支多少合适呢？假如从60岁开始彻底退休没有收入，全靠养老金，如果我们的寿命到80岁，假如每个月花费2000元(仅算最基本的生活费，医疗保健给孙子孙女的压岁钱都没有算，通货膨胀2.8％也没有算)，那么20年的花费一共是2000*12*20=480000元。仅仅最低消费一个人就需要48万，这笔钱你打算什么时候开始准备呢？
假设我们20年前(40岁)开始准备，每个月能固定存下2000元，60岁以后你可以拥有48万用于养老生活。可是40岁的时候你处于上有老下有小的阶段，可能还需要偿还车贷房贷，父母也退休需要你给养老金了，这时候请问你如何存下2000元呢?
真相是我们仅靠自律存钱是无法存下多少钱的，钱放在银行卡里，利息少，灵活性强，无法达到强制储蓄的目的。必须通过契约的方式来固化资产。
有多少人是不考虑未来，只活在当下，走一步算一步的呢？
养老属于人生的刚需中的刚需，我们走在路上往往看到腿脚不便的老人，有没有想过自己也有这么一天呢？
老年生活，我们从不少电视剧电影中都可以预见一下自己的未来，或者看看如今自己的父母，父母有养老金的还好一些，没有养老金的呢?是不是已经开始为自己买养老金了呢？那些买养老金的父母的本意更多是不给孩子添麻烦，能自己养活自己就好。
我们退一步分析，即使从60岁刚好存到48万，这一大笔钱你觉得放在自己手上安全吗?放在银行卡里安全吗?你确定不会被孩子惦记吗？
在新闻里我们经常能看到，有些农村的老人去世前被发现枕头下面压着一笔钱，他真的是留给孩子用的吗? 因为他根本不知道自己会活多久，不知道这笔钱什么时候会用，所以一直存着。
所以最好的方式是什么呢？拥有一笔持续的现金流，每年有钱领，到人不在的时候刚好花完。你觉得怎么样？
钱不能全放在一个篮子里，理财有一个4321原则，10％的钱用于日常开支，留出3-6个月的花费即可；20％的钱用于保险，防范疾病和意外造成的巨额花费；30％用于钱生钱，例如基金，股票，证券，私募等；40％用于中长期规划，养老和教育。
我们要站在未来，安排现在，以终为始。年金险通过时间加复利的方式让我们的本金不断的膨胀，越滚越多。给我们一笔终身的现金流，让未来的养老生活无忧。每年领钱，这笔钱不用担心被子女觊觎，活多久，领多久，越老越值钱，子女对于这样的父母也不会袖手旁观，因为你还有钱。
假设我从25岁开始存钱，每年存2万，一共存10年，等到我60岁时，这笔钱已经变成了60万。所以越年轻开始准备未来，就会越轻松。
保险的意义就在于强制储蓄，趁年轻的时候养成理财习惯。
而我们的人生就是一场爬坡，年轻时开始着手理财规划生活，就像是逛公园，在年富力强的时候存钱很容易，但是年龄越大责任越重，各种各样的开销亚历山大，存钱只会变得越来越困难，再去准备养老金就像是逛珠峰。
我们都喜欢享乐，我也认为人生就要活的开心和快乐，现在90后都是先花再存，然后想存的时候已经花光了。月光族的公式: 收入-支出=储蓄。
而我们只要把这个公式稍作调整，我们的人生就会发生质的改变，你信吗? 我们要先把该存的存下来，然后再放心的去花钱。所以富人的公式是收入-储蓄=支出。
《逍遥游》中说，悟已往之不谏，知来者之可追，实迷途其未远，觉今是而昨非。
晓恒财富的宋晓恒博士说，我把钱放在保险机构，就是种下一颗种子，保险公司为这颗种子浇水，施肥，在二十年后它长成参天大树，而我二十年后的收入水平会大幅度下降，刚好需要一笔养老金，两者刚好匹配，等长，即使我老了走不动了我也依然开心，因为这笔钱我在二十年前就准备好了。
有人说，种下一棵树最好的时间是在十年前，其次是现在。因此，正确的事要马上做，我已经做准备了，你呢？
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