2019-03-30 00:00
喜儿 班班:今天我们来聊一聊信用卡
什么是信用卡？信用卡是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具。信用卡有什么特点呢？首先就是免息期。信用卡持卡人在一个消费周期内，短则20天，长则56天的时间内，使用信用卡消费，是免息的。相当于获得一笔银行的小额无息贷款，这一点还是很不错的，对吧。那这个免息期怎么来的呢？是因为信用卡有两个比较重要的日子，一是账单日，二是还款日。一般来说还款日在账单日之后20天左右，从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息还款期
喜儿 班班:我来举个例子。比如班班有一张信用卡的账单日为25日，最后还款日为18日。如果我在3月25日之前的刷卡消费（就比如24日吧）都会计入本期账单，到4月18日还款。中间有多少天免息期呢？24天。如果我在3月25日之后再刷卡消费（比如26日），则这些消费都在4月25日才计入账单，到5月18日才需要还款。那这个免息期有多长呢？52天。划重点：尽量在账单日之后再消费，这样免息期就比较长，而不要在账单日之前消费
喜儿 班班:其实只要记住在账单日之后消费就可以获得最长的免息期。免息期很美好，下一个特点就不那么美好了，甚至有点凶残！这个特点就是高利率。使用不当，信用卡就会变成了高利贷。信用卡的利率是每日万分之五。信用卡的利率是每日万分之五。大家觉得这个利率高吗？嗯，非常高，转化成年化利率，那就是18%。巴菲特相信大家都听说过，巴菲特的年化收益率只有20%，看起来不起眼，但是他凭着这不起眼的20%做到了世界首富。所以，18%的年利率是非常高的
喜儿班班:那哪些情况下，信用卡会变成高利贷呢？
首先就是逾期未还。信用卡是按日计息的，晚还一天，都会产生逾期费用，同时还会对征信造成污点，影响购房贷款等其他贷款的审批。所以，千万不要忘记还款！！！
其次就是每月只还最低还款额。只还最低还款额不影响征信，但是！会产生大量的高额利息支出。并且这些利息支出是算入账单的，也就是说，这些是利息会越滚越多。真正的高利贷！
第三就是分期付款。分期付款也不影响征信，也不存在利滚利。但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。有些银行为了鼓励你分期，利率会打折，会相对低一些，但最低也有8%左右
喜儿 班班:很多人迫于还款压力，可能会选择最低还款或分期付款。我来简单说明一下，该如何选择。如果你的账单总额非常大，超过了3个月的收入。比如月入5千，账单1万5。那我建议你可以选择分期付款，减轻每期的还款压力，同时控制刷卡消费。尽量不要增加账单金额。如果你的账单金额不是那么大，只相当于1个月的收入。比如月入5千，账单是5~6千的样子。如果全额还款就没钱吃饭了，那你可以选择最低还款，同样地要控制刷卡消费，不再增加账单，保证在第二个月全额还款。这里其实也是一个量化的过程。具体的计算过程，大家可以去算算。也正是因为信用卡的高利率使很多人成为卡奴，让信用卡成了某些人眼中的洪水猛兽
喜儿班班:那信用卡是不是真的是洪水猛兽呢？我的答案是：不是
喜儿班班:合理使用，不仅可以增加个人信用，甚至还可以用来薅羊毛。接下来讲讲如何合理使用。
喜儿班班:1.合理用好免息期，比如我想去买个笔记本，7000元，然后手上有张信用卡是25号记账日，18号还款日，怎么来刷卡呢？
在3月25号账单日之后刷信用卡购买，比如26日，接下来的52天内，就可以用手上的现金7000元去买入货币基金，或者投资国债逆回购，赚点小钱。到5月18日再还上信用卡就可以了。这中间的收益大概是40元左右，这就是用信用卡来薅羊毛。
需要注意的是，薅免息期的羊毛，一定要记清楚记账日和还款日。不然逾期是要承担违约金和利息的，利息还是按照账单透支总金额为核算基数的，而且搞不好会被记上银行黑名单，务必记清楚这二个日子
喜儿班班:2.巧用信用额度
高信用额度可以干嘛？必要时提现金额高，刷卡消费上限高，办理签证可以当做一种资产担保，快速审批房贷，车贷等等......同时也说明你的信用良好。
如果你没有这么高的额度，怎么办呢？提升额度！那么怎么提升信用额度呢？很简单，日常的消费都放在信用卡刷卡。
比如超市消费，不但可以享受有些商超和银行的联合优惠折扣，还能同时提高信用额度，一举两得！
当然，你也可以帮身边的朋友代刷，或者单位大宗采购时，如果恰好经过你的手，你也可以代刷一下，既提升额度又能套现，也是一举两得。总之，提升信用额度，就一个办法，多刷卡！刷的越多信用额度也就提升的越快
喜儿班班:3、合理利用积分以及各类银行不同的活动。
大家逛街，经常可以看到某个商超收银台那里会举一个小牌子，写明刷某行信用卡可以折上折。或者是经常出差的小伙伴，可以看到什么南航联名信用卡，信用额度和里程可以兑换之类的，等等。
这个就是我们薅羊毛的重点区域了，比如就说我吧，我有2张信用卡，一张交通银行，一张招商银行。之所以办这两家银行的信用卡，也是在办理的时候就考虑过他们家的活动比较多。
交通银行有周五加油优惠，而招行是周三美食半价优惠，所以基本上就是这两张卡轮换着用，既省了自己口袋里的钱，又满足了自己生活的必须消费，何乐而不为呢！
喜儿班班:说到积分兑换，班班要提醒三点：
喜儿班班:1.积分兑换也有不同。时间久了积分自然越积越多，可以根据积分数量来查看可兑换什么样的实物，一般情况下，积分兑换分2种，一种是纯积分兑换，一种是积分加现金兑换。前者肯定是最划算的，因为一分钱都不用出，绝对是省钱。后者呢，就是典型的积分+现金，这时就要视情况而定。先确定要兑换的物品是不是自己的必须品，然后控制现金的额度。不要为了兑换而花了不该花的钱
喜儿班班:2.积分也是有有效期的。
具体以每个银行的规定为准，别白白浪费了自己的积分。
说到这里，没有注意过信用卡积分的小伙伴们，赶紧去看看信用卡商城吧，查查自己的积分，看看还有多少羊毛没薅到！
喜儿班班:接下来，再讲一些信用卡使用的tips。tip1，尽可能利用它的免息还款期，即采用全额还款模式。并在还款日当天还款，这一块相当于免费的贷款。
tip2，利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，这样就可以获得最长的免息期。
tip3，将信用卡的免息期和货币基金搭配使用，我们在消费时使用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益，薅一点小羊毛
喜儿班班:以上三个小tip就是使用信用卡的正确姿势。
最后，班班要说的是：薅羊毛是娱乐，透支高风险，信用最重要！把信用卡玩成额外负担就不好啦，还是要合理使用，让它成为我们的理财好帮手！
喜儿班班:好了今天鸡腿就给大家上到这里哈，饿了的可以直接啃了
意可73:我老公的业务很多都是要提前垫付，他一般就刷信用卡，然后每月还最低，当客户结款的时候信用卡利息已经越滚越多了，我建议他一次性还完，但他总是只还一半想在自己手上留点钱，这样下来信用卡的利息会越来越多，而留在手上的钱也并没有去投资，算下来岂不是亏很多？
喜儿班班:留在手上的钱如果赚不到比信用卡利息更多的钱，那就弄巧成拙了。量化一下银行卡分期的利息是非常高的
喜儿班班:大家对比下自己使用信用卡的姿势是否正确，你是被薅羊毛的那个还是薅羊毛的那个。
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