今年以来，现金贷的快速增长，确实存在风险隐患，各种P2P网贷平台、消费分期平台、电商网站、互联网小贷公司，甚至是一些创业公司，纷纷争先恐后的推出种类繁多的借贷产品，这种缺少监管的现金贷业务自然呈现野蛮生长的态势。
一、现金贷面临的强监管情况
2017年4月10日，银监会正式发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确提出要持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治。严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和备案登记、资金存管等配套制度，按照专项整治工作实施方案要求，稳妥推进分类处置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转等措施。重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。
做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。
2017年8月，上海市黄浦区金融办整治办向24家互金企业宣讲了国家互联网金融整治规定，除了再次重申互金企业必须实现“双降”承诺外，黄浦区还在全国首次对现金贷利率封顶，要求不得超过36%。不得收取砍头息，服务费不能在本金中扣除。此外，整治办还重申P2P不得开展校园贷业务，否则不予备案。上海浦东新区金融局也在同一时间下发了类似文件，要求互金平台切实履行“双降”承诺，否则不予备案。
随着“趣店事件”的持续发酵，对于“现金贷”的监管政策或将于近期颁布。十九大报告已提出，要健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。十九大期间，银监会主席表示，今后金融监管会越来越严。业内人士强调，要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。这给市场反复明确传达出金融监管不会放松，严防金融体系发生系统风险的信号，因此可以预计包括趣店在内，主营为现金贷业务的企业未来将受到更严厉的监管措施。
二、现金贷未来：持牌经营或为一条出路
1.现金贷利弊分析
总体来看，现金贷整体利大于弊，一方面，现金贷是实现普惠金融的重要载体，另一方面，中低收入客群需求无法遏制且短期内无其他产品可替代。
2.出路：牌照化经营
针对现金贷行业的乱象丛生问题，牌照化经营或许是一条出路。就目前来说，很多平台开展现金贷这种小贷业务，并不持有小贷牌照的，因而许多金融机构和民众也并不认可现金贷这一业务，其处于法律监管的灰色地带。而将其作为消费金融业务来看待，也是需要持有消费金融牌照的，而目前也仅有一些主流的消费金融公司持有少量牌照。因此，可以说一家现金贷平台如若能够取得小贷牌照或者消费金融牌照，市场认可度提高，对于其业务开展是大为裨益的。
3.未来监管测
(1).分类监管、规范兼包容
对于涉嫌恶意欺诈、暴力催收及缺乏定价标准、风控手段粗放、盲目扩张、放款随意仅通过提高放款规模来稀释风险的机构将会严格监管；对于有一定综合实力，通过技术创新采取差异化定价的机构将会鼓励其将康有序发展。
(2).提供软服务支持促进合法合规
监管层可能通过辅助手段如完善征信基础设施，强制信息披露（利率、服务费、滞纳金、还款时间、还款方式等）、明确催收边界、建立个人信息保护措施等方式让提供现金贷服务的机构在合规合法的前提下充分竞争。
(3).引导产品设计更贴近市场需求
在充分了解现金贷消费人群可接受的贷款利率水平基础上，监管层可能会制定更加精细化的监管政策，包括利率、借款展期、逾期续贷、逾期罚息等上限限制等措施，引导现金贷平台健康良性发展。
监管部门表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。对于现金贷业务的监管，未来还会更加严格，只有规范化、合法化和被监管的金融业态才是健康的，有序的，才会持久的发展下去。
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