我们先说说理财与投资的区别。
理财绝不仅仅是投资，投资是理财的最后一个环节。理财的内涵要丰富得多。理财是一种生活方式，是通过规划金钱来实现我们现在和未来各种需求的一个过程。比如我们一生中需要的衣食住行、买房、买车，旅游度假、孩子教育、退休养老、生病住院、意外开支等等，都需要花很多钱，如果不提前做好规划，很可能在某一时刻掉链子，让我们生活陷入窘境。
所以理财是关于我们一生的财富的事情，是我们家庭幸福的基石。而投资只是理财中的一个环节，使我们在深入思考和规划之后的最后一个步骤。理财是理一生的财，不是投资某个产品。
再说说家庭理财规划。说到家庭财产规划，我们听到最多的就是标准普尔四象限法（我也称之为4321法）。可以参考把家庭资产分成四个象限：分别是日常的钱10%，保命的钱20%，稳稳的钱40%，投资的钱30%。这个数据可以根据自己家庭的风险偏好和资产状况，进行调整。
第一部分 日常的钱 10%
衣食住行，日常开支，就是我们为了满足当下的生活必须要花掉的钱，利用好两个工具，信用卡，消费，利用银行50天免息期和货币基金，货币基金具有同样的高流动性和安全性，比银行活期存款利率0.3%高出十倍。
第二部分 保命的钱 ，20%
指的是在发生重大极端事件时候，比如因大病，重疾，家庭支柱极端意外，而造成家庭主要收入终端，并需要大额开支，从而给家庭带来的重大财务压力。需要注意的保额、保险的种类搭配的问题。因为只有做好了充足的保障，做好风险的转移，在之后理财规划中才可以更加放心的安排其他的理财规划，和作出更大胆的投资决策，有承担风险的能力，才更有把握未来不确定机会的魄力，获得更大的收益。
第三部分 稳稳的钱，40%， 保本升值。
指的是我们在未来一生中重大事件的时候需要支付的钱，这是我们人生幸福的基础保障。比如未来生活需求的硬开支，买房、买车、出国旅行、孩子上学、未来养老。所以这部分钱安排稳稳的回报很重要。
第四部分 投资的钱，30%，钱生钱。
指的是规划完以上三大板块之后，还能结余的钱。这部分钱是可以为我们带来更高收益的钱，也是可以给我们带来更多机会的钱。是资产与风险的博弈，参与这部分投资，还有一个原则就是一定要有足够的场外赚钱能力，这样我们才可以真正的嚷投资的钱经得起市场的波动，抗得住大的风险，以获得更高的收益。
这是我读书的一些笔记，不是原创。
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