热播剧《都挺好》一下子火了，剧本很真实，也让很多人重新开始审视自己，包括与爱人，与孩子，与父母的关系。而我做为一个保险代理人，也看到了很多与保险相关的话题，包括子女教育，养老问题，买房卖房问题，医疗问题，婚姻财产，遗嘱安排，不幸身故等问题，也包括大公司大企业内部争斗，财产争夺，投资理财等，与大家一起分享。

【第一集】：

1. 苏母猝死

故事以苏母的猝然离世开始，在问到原因的时候，苏明玉平静地告诉大哥苏明哲，苏母是因为打了一夜麻将最后大胡一把而猝死，医生的诊断是过度疲劳和过度兴奋。说到猝死，其实从数据统计的角度来说，男性的猝死率远高于女性。大都会2018年的理赔报告显示：猝死年轻化，31-50岁占比54.2%。

大都会2018年理赔报告-猝死年轻化

而猝死不属于意外。

在保险定义中，意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件，这与我们普通大众对于意外的概念理解会不太一样。

在实际操作中，因为认知不一致而发生诉讼纠纷的并不少见。所以很多人买个意外险，想着什么情况下只要人不在了都能得到赔付，是不可能的。如果发生猝死，所购买的意外险产品如不含猝死责任的话是不能获赔的。

现在很多热衷跑步的人报名参加马拉松，新闻也屡屡报道马拉松赛道上出现各种意外，甚至猝死事件。不过现在参加各种户外活动，主办方通常都会为参赛者购买保险，转移风险，而所购的保险责任中通常都会包括猝死责任。

有关意外险的更多的案例及配置说明，可参见我另外一篇简书：

1）由同事婆婆被马蜂蜇伤二说意外及意外险配置注意事项

再回到剧情中来，苏明玉说苏母刚过六十还没到要子女二十四小时陪护的地步。确实大部分老年人的中早期都是可以生活自理，不需要特别照顾或护理的，但是要避免情绪的大起大落，很多老年人还会有各种慢性病，比如高压血、糖尿病，更要注意情绪的控制。

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2. 苏明哲考上美国名校斯坦福大学，却没有钱交学费，谈教育金

苏家有三个子女，大哥苏明哲连续两年落榜后，终于接到了来自美国名校斯坦福大学的录取通知书，但学校只提供半额奖学金，每年还得承担至少十五万的开支。对于一个普通家庭，这是个天文数字，最后，苏家将其中一间房子卖了。所谓，砸锅卖铁也要供孩子上学。

当初，我外公走的早，外婆一人带六个孩子，我二舅考上了湘潭大学，外婆只是一个农村的妇人，仅能养点鸡卖点鸡蛋，好在当时我妈也上班了，她是大姐，每月工资的一部分寄回家，最终二舅成为了我们那里的第一个大学生。

现在，孩子的教育条件环境比起以前好太多，如果是在大城市，可能从幼儿园起就会要上各种辅导班，一个班一年就一两万，如果有单独的某项特长，单独请私教的话，一小时好几百，累计下来，光这方面的费用一年就不少，可能得小十万。你要说不上，同一个班，你家孩子跟别家孩子不同，可能就会被区别对待。这样的费用支出可能会持续到孩子高中毕业，然后是大学，有的家长还想着把孩子送出国。我上大学那会一年学费才几千，每月几百，现在乃至以后远不止这么多，需要的费用会更多。

所以很多家长在孩子出生后会想着给孩子投保：教育金产品，为孩子建立一个专款专用的帐户，保证孩子未来的教育费有着落。这个出发点没有问题，也特别的好，很多教育金产品在设计的时候还附带了豁免功能，就是说在投保人-父母发生条款约定的极端风险，如：身故、全残、重疾等情况不能再继续交保费时，可以豁免余下的未交的保费，但保障责任依然有效。这对于孩子的教育保障，这种确定的必然会发生的事情就特别重要。但是需要注意的是，教育金保险，通常对于资金的占比特别大，一旦父母出现非条款约定的风险无法持续缴费，比如：疾病（非条款约定的重疾）、意外、失业、破产、或因经营或诉讼原因帐户被冻结，也会影响到保单的效力，或是被列入到失信人名名单等情况，都会影响到未来孩子的教育问题。

因此，在设计教育金产品时，需要考虑持续缴费能力，也需要综合考虑其它风险发生的解决方案。

一个家庭的保险保障顺序，还是应该先大人后小孩，先保障后理财。如果家庭经济支柱不幸离开，自身没有做任何规划，孩子的未来可能很可能被改变。

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对于保险，

孩子没有任何选择的权力.

他只能是-“被保险人&受益人”

你懂，他就有！

你不懂，他就没有！

致所有爱孩子的父母！

人寿保险-不管你在或者不在，都以一种方式保护你最珍爱的人。

人寿保险

易佳霖

2019年4月4日