中国民营企业家面临的最大风险可以说是个人资产和公式资产不分。一旦经营失败，由于债务牵连最终将会导致穷困潦倒。解决这一问题的根本方法就是将企业和家庭财产分离，提前规划，未雨绸缪。通过保险方式达到资产保全，使自己和家人在企业经营失败时不至于导致个人穷困潦倒或一蹶不振。
国外有成功的案例。2002年美国安然公司破产，破产清算了公司的资产和总裁肯尼斯·莱所有财产。但是破产后，肯尼斯·莱夫妻的生活却没有受到任何影响。原来肯尼斯·莱夫妇在2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。这些保险受法律保护，肯尼斯·莱每年可以领取92万美金保险金，虽然债务累累，债权人却无权起诉肯尼斯·莱要求以保险偿还债务。
从某种程度上说保险是风险管理工具。在法律上是有依据的。《合同法》第73条第1款规定因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》第12条规定:“合同法第73条第1款规定的专属于债务人自身的债权”是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置金、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。”《保险法》第23条第3款规定:“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”《个人所得税法》第4条规定:“保险赔款免纳个人所得税”。
保险作为风险管理工作和财富传承的最佳方式之一，具有如下优势:
1.保险功能
每一份保单均具有现金价值，表面上是交给保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，它具有保值功能。
2.保证财富分配的确定性
对于保险来说，因为要在合同中指定受益人，保险公司须依合同直接履行。传统继承则难以保证这一点，哪怕公证遗嘱也可能造成纠纷。
3.财富长期安全，对后代影响小
对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期持有财富？这显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。
4.税费成本几乎为零
虽然现在遗产税尚未开征，到时遗产继承过程中各项费用也并不低。例如请律师拟定遗嘱的律师费用、公证遗嘱本身的公证费用、最贵的继承权公证费（占总资产额的2%）等。而通过保险进行财富传承，在受益人领取财产时无需任何费用。
5.资产隔离、避债功效
保险金直接支付给保险合同中指定的受益人，不算作遗产，更不被列入偿债资产。
6.拥有良好保密性
法定继承和遗嘱继承，需要所有法定继承人和遗嘱继承人在同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场，保险在保障私密性方面具有优势。
7.保证时效性
传统继承方式时间长。保险理赔很快，仅需受益人、身份证、死亡证明就可以到保险公司领取财产。
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