很多读者都想要知道如何决定用来定投的基金组合，正巧今天有人请我判断自己的定投组合是否合理，借此机会和大家分享一下。
1.定投组合和一次性组合的区别
大家在选择定投组合之前，要先理解定投组合和一次性组合的区别。
从操作上来说，定投是“止盈不止损”，市场越跌越要买；而一次性投资需要尽量控制回撤，需要设置止损线。
从根本上说，定投的核心是通过不断的低位买入来降低持有成本；一次性投资的核心是做好大类资产配置，赚取市场涨幅。
2.投资是一件很私人的事情
我们常说，适合自己的才是最好的。投资也是这样。
投资是一件很私人的事情，每个家庭的详细状况都不尽相同。在没有明确了解投资者的家庭情况、收入和支出情况、存款机负债情况等等的前提下，推荐组合其实是一件有些危险的事情。
几乎不可能有一个策略能够满足所有人的需求。而投资者往往又会对策略的了解似是而非，认为适合自己，却在不知不觉中留下隐患。
举个例子，市场上有一种定投方法是只看估值来进行定投，这种方法是否对于所有人来说都可行呢？
首先有一点是确定的，那就是低估值策略从长期来看是确实有效的，详细分析见往期文章：《低估值买入和高估值买入究竟有怎样的区别？》
低估值定投适合长期不用的资金，比如至少5年以上，甚至更长。在我了解到的情况，很多人由于资金使用需求也好，心态原因也好，是很难坚持定投这么久时间的。而定投过程中又有很大的概率需要承受的长期亏损，对于人们“追涨杀跌”的天性来说是一种折磨。
3.定投之前必须考虑的两件事情
定投之前，我们必须要考虑清楚，我们的定投资金什么时候需要用，资金的用处是什么。
如果是短期内需要用的资金，那么就完全不能使用低估值策略，因为低估值策略需要的投资周期与自己的需求不匹配；也不能只投资股票型基金，因为股票指数型基金的波动比较大。对于短期需要使用的资金，要选择混合型基金，然后用量化的方法测定每只基金的权重使基金之间能够磨平部分风险，实现在承担有限的风险下博取较高的收益。
如果能够确定资金长期用不到的话，低估值指数策略是可以的，注意把权重设置好即可。
还有一点就是，不同的资金使用需求的弹性也是不一样的。比如教育金和购房资金。
教育金的特点是不能等，毕竟孩子的学费是需要在规定日期交齐的，孩子到了一定的年龄就需要完成相应的学业；还有就是金额没有弹性，不能改变，毕竟不可能和校长商量，给孩子的学费打个折扣。所以对于教育金来说，资金一旦被套是非常可怕的，在临近学费使用时间之前需要逐步降低定投组合的风险与波动。
而对于购房资金来说，如果到了规划的时间，正巧遇上市场行情一般，相信对于大多数人来说都是可以考虑再等一段时间，或者买综合条件稍差一点的房子的。对于购房款来说，资金的弹性相对会大一些，能够承受的风险也就相对稍高。
今天对于怎样规划定投组合的内容先写到这里。关于怎样构建定投组合，大家有问题可以留言，我来直接回答，或者在之后的内容中呈现给大家。
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