我们在选择配置保险的时候，有的先给家庭的顶梁柱配置了意外险、寿险，有的给孩子配置了教育金、婚嫁金，有的则是给自己配置了养老金。
但是相当大的比例是给家庭成员配置了健康险。
那在配置健康险的过程中，会面临如下问题：
1、买不买的问题
2、买哪些的问题
3、给谁买的问题
4、买多少的问题
5、怎么买的问题
1、买不买的问题
为什么要买健康险？
人的一生会面临生老病死，这是自然规律，只不过发生时间的早晚。
我们会看到身边发生疾病风险的人群，有的是因为先天的原因，有的是因为工作生活环境的原因，有的是因为饮食、作息的原因，有的是因为工作强度太大的原因。
面临疾病风险，每个人的心态是不一样的，比如说北京分公司同事，18年确诊恶性肿瘤，之前在公司投保有100万重疾险，同时有足额的医疗险。
公司领导和同事在去看望他的时候，他禁止同事及朋友给他捐款，同时还让同事们抓紧工作，不要因为来看他而影响了工作。
其实我们会看到，当遇到疾病风险的时候，有足额医疗保障的人，心里的压力相对来说会小很多。不用担心家里的生活会受影响，孩子的教育会受影响。只需要找最好的医疗资源，用最有利于身体康复的治疗手段，配合医生治疗。
这也就是为什么说，商业保险既有支付能力，又有尊严。
2、买哪些的问题
医疗险和重疾险都要买，因为医疗险和重疾险解决的问题不同。
举个例子，张三购买了医疗险（普通医疗＋百万医疗险），李四购买了重疾险50万。
两个人都因为急性阑尾炎住院，需要做阑尾炎手术，每个人都是花费27000元，社保同样报销15000。
张三拿着保单到保险公司申请理赔，最终保险公司理赔12000。
而李四同样拿着保单到保险公司申请理赔，但是最终保险公司不予理赔。
从这个例子我们看到，医疗险是和社保一样，只要发生住院及可以申请理赔，前提是在如实告知的情况下正常投保。而重疾险则是需要达到重疾的理赔条件才可以申请理赔。
如果说发生重疾的情况下，医疗费支出50万，社保报销25万。
患者同时购买了重疾险100万额度，医疗险普通医疗加百万医疗险。最终保险公司要赔付100万加25万。
3、给谁买的问题
谁是支撑家庭的人？往往是家庭经济支柱，夫妻两个人同样都是家庭财富的创造者。
谁是需要照顾的人？我们的父母、孩子。
谁是可以放弃的人？家庭的每个成员都很重要。
还有谁是你爱的人？也就是说当一个人发生风险的时候，我们会立马尽自己最大的努力去资助他。比如说我们的兄弟姐妹，比如说我们的铁哥们、好闺蜜。如果他们发生风险，自身保障不足的时候，我们的经济是否同样会受到损失？
谁是你恨的人？其实有一些家庭，而且这个数量不会少，往往你生命中会有那么一个人，我恨死他了，为什么呢？他经常惹麻烦，而且每次有了麻烦一定会来麻烦你，结果让你变得特别麻烦。有没有这样的人？
比如说，我在北京有一个客户，她就是这样的。我问完她这个问题以后，她说我有，你稍等。立马电话就打起来了，给她的弟弟打电话。她说我好不容易约了李老师，你现在马上过来，带着你的身份证。为什么呢？她这个弟弟非常没出息，40多岁了，在北京，40多岁了居然还出现喝酒打架被拘留的事情。从小以来就给他这个姐姐惹麻烦，我这个客户一身的麻烦几乎都跟她这个弟弟相关。
为什么要给这种人买保险呢？用郭德纲同学话来说，给这种人买保险的用途是他遭雷劈的时候不会连累你。
4、买多少的问题
首先我们要看重疾险能够解决什么问题
首笔巨额医疗费用的支付，目前大多数情况下，住院要交住院押金。如果说是重疾的情况下，这笔住院押金还会非常的多。并且社保还不能边看病，边报销，所以就需要大笔的住院医疗费用的准备。重疾险的赔付则可以作为前期医疗费用的准备。
医疗费用的补充，对于医疗保险额度不够的情况下，可以作为医疗费用的补充。特别像15年百万医疗险还没出来之前，很多的医疗额度都是一万两万，多的可能一二十万。当面临重疾风险的情况下，医疗险的额度就会显得杯水车薪。
康复费用、治疗与康复期的收入损失、后收入损失、后健康开支、后康复护理费用、长期固定开支、公司财产、夫妻共同财险与个人财产的隔离、个人合法财产的保护。
对于患了同样重疾的两个人，一个人年收入500万，一个人年收入50万。
未来五年不能参加工作，也就意味着，对于年收入500万的人来说，未来五年减少2500万的收入，对于年收入50万的人来说，未来五年减少250万的收入。
我们看到，重疾对于收入越高的人损失会更大，特别对于没有职业经理人的企业家来说更是如此。如果企业家发生重疾风险，可能企业面临倒闭的问题，一辈子的努力付之东流。
依据婚姻法第18条的规定：“一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用，属于夫妻一方的个人财产。”
因法律规定生命权大于债权，因此重疾的理赔款在保障人的生命前提下，不用于偿还个人债务
到底买多少呢？
5、怎么买的问题
大额的信用工具：信用卡、借呗、微粒贷、以及大额年金险保单等。
用大额信用工具解决前期住院医疗费用押金的问题，医疗险和社保则是解决住院医疗费用报销的问题，重疾险解决的则是出院的后续问题。
购买重疾险有点类似我们分期付款买房子，买房子呢，需要付首付款，然后分期付款即可拥有房子的居住权。
而重疾险保单呢，不需要付首付款，根据年龄不同，每年付一定额度的保费就可以拥有保费的10倍、20倍甚至100倍的保障。
保险作为我们家庭财务风险的安排，增强我们家庭财务的免疫力。在规划好保险的同时，我们也要合理饮食、加强运动、增强身体的免疫力。
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