低调的善良-支付宝上几十块就能买到10万保额的意外险

低调的善良-支付宝上几十块就能买到10万保额的意外险

一、朴素的善良

今天有个朋友的妈妈被逆行的摩托车撞了，被撞时肺部受到车把的挤压有积水，肋骨骨折，手腕扭伤，需要住院观察一周，如果肺部情况恶化需要做手术。撞她的是个20出头的小伙子，车没有保险，自己被撞断了两根手指。老人家很同情他的处境，说只要单位报销工伤的钱就行了。其实报销工伤她也不好意思提，感觉是老员工了，不想给老板添麻烦。（科普：单位如果正常缴纳社保的话其实已经把钱扣到社保基金账户了，工伤保险将由社保基金支付，单位只需要支付伤者休假期间的工资即可。）不用肇事者赔什么医药费和治疗费了。医生诊治时要写病历，她说没啥大事，别写严重了，她不用小伙子承担赔偿责任。医生说：“交通事故的伤者都要求往重里写，这还是她头一回看到伤者主动要大夫往轻里写的呢。”

二、要善良，也要谨慎

出于职业习惯，我还是建议她让大夫把病历写清楚。如果小伙子是个善良的人，我们写了病历也可以不向他主张赔偿，这一点对他不会造成任何不利影响。但如果他不是，没写病历将会缺乏一项重要的证据，证据如果不及时保存往往事后很难补救。那阿姨真要主张赔偿时可能会既要不到钱，更伤了心。善良很珍贵，也很脆弱，善良的人应该受到更多的保护，而不是一再受到不应有的伤害。

三、给善良加点筹码

当时一个念头冒出来：如果被撞的人家庭经济水平也很一般，甚至是窘困的，那可能会有两个家庭因此同时陷入困境，伤者可能没有能力自己承担医疗费等，只能找肇事者追偿，不是他不善良，而是生活没有给他善良的筹码。

我建议她尽早给全家配置商业保险，转移风险。目前看她的经济条件应该不错，但是风险都是直播，从不演习。支付宝上几十块的保险就可以换来10万的保额，能解决大部分人的需求。她一听很吃惊，因为一直觉得保险很贵，没想到这么便宜，还这么方便，足不出户动动手指就能买。

保险很贵，其实这是一个普遍存在的误区。人生的前四张保单一般需要配置重疾险、医疗险、意外险和寿险。一般情况下重疾险会很贵，入门要几千块，因为重大疾病如癌症等一旦出险都需要很高的治疗费用。但是意外相对发生概率低，缴费额度也低，一般储蓄型保险入门要几百到一千左右不等。

储蓄型保险会返还本金和分红，但是从保障角度来未必划算。从长期来看，钱会越来越不值钱，所以今天的钱比20年后的钱更值钱。你一年又一年地交着几千块的保费，等着20年后拿回来，但已经不是当年缴费的购买力了。你会说还有分红呀，但返还的分红未必抵得过这20年缴费期间的通货膨胀。

其实意外险可以买消费型的，就是买了一年，没有出险也不退保费。有人感觉不还本金会很亏。但是保险姓保，用低额保费撬动高额保额才是王道。用一顿饭钱买个10万身价的铠甲，能让你在意外突然来袭时不至于一夜回到解放前。如果是自己去赚10万块还债，你觉得要多少年？这样一想你还会觉得它很亏吗？

还有人会觉得，只要买保险就要体检，其实这也是误区。保险投保需要你如实告知，一般情况下你有什么问题只要如实告知即可，不会要求你特意去重新体检病提供体检报告，只要提供以前的病历即可。

疾病的发生率会随着年龄的增长而增加，所以重疾险和医疗险的保费会和年龄挂钩，年龄越大保费越高。阿姨这个年纪买重疾险已经不划算了，可能会出现保费比保额还高的情况，如果健康状况不错，可以考虑买防癌险。

意外险一般是不限制健康状况的，只是有些产品需要区分年龄段。所以阿姨可以每年买一次消费型的意外险。

听完这些，她立即表示要尽早配置保险，不再裸奔了。

说到这里，就要再普及一个知识点了——找谁买？如果要买保险，你可能会遇到两种人：保险代理人和保险经纪人。一般人找到的都是保险代理人，他们就职于某一家保险公司，只销售该公司的产品，从公司领取工资。而另一种大家鲜有耳闻，他们会了解不同公司的不同产品，甚至是市面上所有保险产品，根据你的身体状况及经济承受能力等为你量身定制订制保险配置计划——这就是保险经纪人，他拿的是你的钱，自然应该更多的站在你的立场上，代表你的利益。我并不是说保险经纪人一定会比代理人更为你考虑，但是你可以多一种选择，何乐而不为呢？

跟她聊完这些，她问我保险都配齐了吗？是哒，我已经不再是个裸奔的人啦。在回程的路上，我把帮我落地保险的经纪人推荐给了她。

四、低调的善良

上了车时间就不赶了，我们随便又聊了几句，我建议她如果有机会见到那个小伙子，把支付宝的那款意外险推荐给他，能帮他以后转移一些风险。我知道这有点管得太宽了，也担心对方嫌我多事，但如果能因此帮别人避开一个大坑，我还是想试一试。我能为他做的也就只有这些了。没想到她主动说要向朋友们推广一下，夸我贴心，做得还这么低调。当时我很感动，善良不见得是多么惊天地泣鬼神的壮举，可能是一个善意的微笑，一个简单的理解，甚至是一段单纯的转达。