前段时间写文章聊过中美两国“千禧一代”的负债创下历史新高并呈逐年递增的严峻态势，得出美国年轻一代的现在也是中国年轻一代的未来的结论。（老李按：国际上有一个专门的代际术语“千禧一代”即1982-2000出生，英文是Millennials，同义词Y一代，是指出生于20世纪时未成年，在跨入21世纪（即2001年）以后达到成年年龄的一代人。这代人的成长时期几乎同时和互联网/计算机科学的形成与高速发展时期相吻合。该术语在中国的媒体和社会学上也常被普遍运用。他们差不多伴随着电脑/互联网的形成与发展一同成长。）
“千禧一代”大概也是活跃在币圈的主力军，大概占比应该超过八成，也是后互联网时代的区块链时代的无缝对接的一代人。今天看到我很喜欢的一位段子手银教授也聊到这个话题，觉得写得还是很真切的，也来分享给大家：
前几天在微博上看到有网友说她身边一个朋友，在几年的时间内，不知不觉欠了巨额信用卡，家人接到催款电话都懵逼了。这笔钱在小城市甚至够一套房子的首付了。家人问买啥了？她说她也不知道。估计平时就是喜欢什么就买，总觉得分期没多少钱。
比如年轻的你月薪1万，这个收入听着还过得去，买1万块的Iphone分12期，每期都不到1000块，这笔钱对于月薪1万的你，很轻松。但是下个月你又看上某奢侈品牌的零钱包，分12期，每个月也就几百块而已。以此类推，买了十几件东西，赫然发现，每个月的还款金额可能超过了一万块。你把所有收入拿去还款都不够，何况还要吃喝住。长期恶性循环，有一天发现连“最低还款额”都无法支付，最后只能以卡养卡，这样每个月又多出一笔“维护费”。雪球越滚越大。
所谓卡奴，就是这种情况。当然，信用卡没有错。我甚至觉得信用卡是个好东西，用处很多很方便。但对于没有自制力、又被消费主义洗脑的人来说，信用卡就是一个黑洞，吞噬你的钱财和未来。不少人都深陷消费陷阱无法自拔，常年0存款。0存款还算好，还有不少负债的。
这里所说的负债，一般不含房贷。因为房贷的负债是可以转让的，只要你卖房，债务就会消失，甚至还能获得房产升值的红利。所以房奴虽然嘴上叫苦，但内心还算坚韧。 （但对于高杠杆炒房者来说，又是另外一码事，此处不详说）。
卡奴就不一样了，因为过度消费而带来的负债是实打实的坑，这个坑必须得填，填不上就信用受损，未来麻烦很大。为了填坑，由于收入在中短期内难以大幅提高，于是只能省吃俭用，严重影响生活质量和精神状态。一个人如果长期财务状况很糟糕，其判断力和工作状态是会受损的，这更不利于其收入的提升。
消费是刚性的，当你体验过高消费快感之后，突然紧缩，你会生不如死。在财务状况很糟糕的情况下，你几乎没有任何抗风险的能力。任何突然需要用钱的突发事件，都会让你在一夜之间破产。
很难理解一些人为什么能用长期无存款甚至负债的状态去换取看上去体面或奢华的生活，真的一点都不怕吗？
翻翻朋友圈，会看到大家的生活特别美好，人均数千的米其林餐厅、五千八千一双的鞋、几万块一只的包。当然，其中有些人是实力玩家，没得说。但也有些人可能有一天会突然发微信找你借1000块交房租。他借钱是不会发朋友圈的。有多少体面的背后是不堪入目的窘迫。说这些并非是站着说话不腰疼，因为我也经历过财务窘迫的时期，但我并不是因为过度消费，而是办正事。
过度消费带来的窘迫，和正常消费带来的窘迫，对人的影响不一样。前者让你麻木并丧失判断力。后者反而可能让你更冷静更努力。一些消费主义受害者在陷入严重的财务危机之后，仍然没有醒悟，为了在社交媒体上继续保持体面生活，甚至会盗图更新社交软件。 有人甚至把网图发在朋友圈，说最近又买奢侈品了。这种0元装逼的行为未免太魔幻。
狂热的消费主义+虚荣+自制力低下+收入不匹配=破产。对自己好没有错；晒出体面的生活也没有问题；趁年轻去国外旅行去犒劳自己，也特别OK！但这一切要跟自己的财务状况相匹配。面对危机时，钱才是你最忠诚的朋友，不要轻易把它交出去。
写完这些，估计有人会说：“嚯！昨天鼓动买买买，今天又劝人理性消费，话全被你说了，敢情两边流量都想占？”这个问题我该怎么回答呢？其实问题本身就已经包含了答案，理性买买买就行。买买买的口号到处都是，但理性是你自己的。
读完本篇的你，有什么感受呢？
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