几年前的我，每天在校园里看到校外耸立的高层住宅时，心里总是想着，只要我手里有100w，我马上就可以过去将你收入囊中。估计不少房产交易的小白在刚开始也跟我一样，以为只要有了首付款，买房那是分分钟的事。殊不知，那只是买房路上的一个小环节。
首先，流动性很差。房子虽然是可交易的商品，就好比一个城市的股票，但它并不像股票那样具有很好的流动性，今天买明天就可以卖然后钱到手，在大城市起步价就上百万的房子，交易的周期是以“月”来计算的，甚至以年来计算也不夸张。就好比广州对普通住宅的交易是限售的，买入持有起码2年才可以进行交易。
接着，房贷周期长。在流动性差并且周期长的背景下，买房之后的现金流就显得额外重要了，买得起房后供得起那才是资产，买了房子后发现自己根本还不起房贷，那你只能感受到沉甸甸的负债。房子虽香，但大部分人可不想买了房之后只能享受吃土的香啊，而且，一按揭就是数十年，吃土一年可以忍，吃个数十年，那可怕把身子吃坏了。
因此，买房之前，除了安排首付款，后续的资金规划也要井井有条。
总的来说，把家庭的收入分配分为四个部分，分别为：固定支出、日常消费、长期储蓄和风险投资。这四个部分的占比和内容分别如下。
①固定支出。一般包括每月房贷车贷和保险费等固定时间固定金额的支出，以30-40%为佳。
②日常消费。指的就是衣食住行啦，也是以30-40%为佳。
③长期储蓄。包括5年左右的换房计划，孩子读书的教育金计划，以及自己的养老金计划等，在收入里面分配20-30%为佳。
④风险投资。以小博大，试试能否单车变摩托。买股票、基金、期货等等高风险高收益产品。用每年收入的5-10%进行投资，让钱生钱。
按照这样的方式，你就能够在买房前大致知道自己家庭能够承受多大体量的房子了。比如：你家目前每年的年收入总共是50w，按照固定支出30-40%算，每月用30%来还房贷，那么，月供是1.25w，这个时候你就可以用房贷计算器，根据当地的房价和首付比例计算你所能承受的房子总价，先掂量一下自己能不能稳稳地抱紧这个红本本。
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