支付宝“ATM扫码取款”，被叫停了？

日前，兰州银行搞创新，推出扫码取款业务，跟微信、支付宝走得很近；然而，一天后就被有关部门紧急叫停了。

当下，连卖煎饼的大妈，都越来越青睐微信、支付宝收款了，这不仅省去了验钞、找钱的麻烦，节省的时间还能多卖几套煎饼；消费者省去没必要的排队时间，可谓双赢。

随着移动支付普及，不带现金、银行卡出门的现象也越来越普遍，然而这对银行来说，可不是好事……

兰州银行尝试“扫码取款”才上线一天，就被紧急叫停

9月4日，兰州银行在其官方微信公众号宣布，该银行ATM上线扫码取款业务。

用户使用微信、支付宝扫描ATM上的二维码，即可将微信、支付宝余额进行提现，支持钱包余额和借记卡，不支持信用卡。

如此一来，用户不用再将微信、支付宝余额转到银行卡上，再拿着银行卡去银行取钱，确实很方便很多。

尽管扫码提现需要收取0.3%手续费，相比于微信零钱提现0.1%的手续费要高一些。但不少网友还是表示认同，会考虑使用。不仅如此，马云还通过网商银行解决了央行限额规定，将芝麻体系发挥到极致，更有网银金融的“金星招财”展开合作业务，一般只要额度在50万以内都是比较简单的，芝麻分在500分以上就可以直接在微信“金星招财”的公众号平台上申请创业资金，手续简单，征信不严格，所以支付宝强大到了可以抢走银行的客户以及动摇了银行的霸主地位。

然而9月5日，兰州银行官方微信公众号中关于这项业务的消息，已经删除。

作为西北地区最大的城市商业银行，兰州银行很早就进行创新的尝试。

2015年6月，兰州银行上线的“二维码无卡取款”业务就是当时全国首创。此项业务是“去银行卡化”的一种创新，客户取钱时通过手机银行中的“二维码”扫码就可取款。

2016年，招商银行上线刷脸取款功能；2017年7月，农业银行也推出刷脸取款功能。

然而，这些银行创新行为，都没什么问题。

为什么微信、支付宝ATM扫码取款被叫停？

简单粗暴来说，不管上述银行的“二维码无卡取款”还是“刷脸取款”，这种去银行卡化的行为，只是让用户不再拘泥于实体银行卡片，但是金钱的交易依旧发生在银行。

银行拿着用户存的钱，进行各种金融经济活动，挣来的利润，一小部分用作用户的利息，剩下的就是自己净赚的。

然而，兰州银行的这种行为，却有很大的不同。

用户是把钱存进了支付宝、微信，是支付宝、微信拿着用户的沉淀资金进行各种金融活动，赚来的钱，除了给用户利息外，剩下的归支付宝、微信所有。

而据公开数据现实，2017年第二季度，银行电子支付总金额为545.58万亿元，同比减少25.37万亿元；而同期，以支付宝、微信支付为代表的非银行支付机构，2017年第二季度网络支付业务金额达31.49万亿元，同比大幅增加34.87%。

另外，以目前的利率来看，像支付宝这样的第三方支付平台年化利率在4%左右；而银行的只有1.9%左右。

支付宝年化利率

银行利率

如果扫码取款推广起来，当需要用微信、支付宝里的现金的时候，随之可以从银行取出来，那么即使银行要收取0.3%的手续费，对于用户来说还是把钱存到支付宝更划算，也更方便。

而对于银行，除了0.3%的手续费外，捞不着太多油水。

而一旦兰州银行开了这样一个先例进展下去的话，别的银行如果没有这样的福利，势必要造成用户的流失。

而如果所有的银行都像兰州银行这么搞的话，银行变成了什么？

恐怕那时候，银行就是个伺候别人吃肉，自己给别人递筷子、添茶倒水，只能收点小费的小角色；眼看着别人山珍海味而自己肚子饿得咕咕叫，恐怕也只能装模作样打饱嗝。

因此，如果兰州银行这种行为不叫停的话，岂不是默认了马云“银行不改变，我们就改变银行”？

实际上，央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第九条规定，已经把现金的存取权钦定给了银行：支付机构不得经营或者变相经营货币兑换、现金存取等业务。

而据21世纪经济报道记者采访报道，兰州银行方面表示该项目只是试验阶段，并未正式上线；目前正在和央行积极沟通、报备、，央行允许的话，才会正式上线。

你觉得央行最终会同意吗？

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