贷款是资产还是负债

贷款到底是资产还是负债？要是问会计专业的同学，一定会被耻笑。这还用问吗，从会计学的角度看，贷款当然是典型的负债，你去看任何一张资产负债表，没有任何一家，是把贷款放在资产栏的。贷款，不管是短期借款，还是长期借款，都是放在负债。

但是，仔细想一想，贷款真的理所应当的是负债吗？

跳开这个问题不表，问另外一个问题：一个上班族买了个车代步，车到底是算资产还是负债？

什么是资产，什么是负债？抛开《会计》课本的定义不谈，《穷爸爸富爸爸》给了很好的定义。资产就是往你口袋送钱的东西；负债就是往你口袋掏钱的东西。

好了，那么车是算资产还是负债？这要看车对你而言是干什么用的。如果你是用来开滴滴，可以用车来赚钱（据我所知，专职开滴滴的话，每个月挣小一万很正常），那么车就是资产。买车就是值得鼓励的行为。但是如果你是上班族，买车就是为了上班代步，那么车就是负债。养车并不便宜，每年的折旧，路费油费停车费保养费，一辆20万的家用车，一年的费用三四万（含折旧）太正常了。

那么贷款呢？消费还是负债？同样也要看，贷款你是干嘛去了。如果贷款是为了个人消费，买包买衣服旅游等，这就是负债，如果是用于生产性投资，那么这就是资产。

我举个例子。如果一个年轻人，身负好几百万房贷，过着入不敷出的日子。那么对于这个年轻人的策略，是支持还是反对？

我们分析一下。套用刚才的定义，这个年轻人的几百万房贷，到底是资产还是负债？他是去用于生产线投资——购买一线城市的房产，而房贷利率又那么低，只有5%的成本，期限又那么长，30年。我必须要恭喜这个年轻人，他背负的不是压力，而是我们这个时代最有价值的资产——房贷。

为什么？首先，必须要弄清楚这个时代通货膨胀率是多少。不是统计局公开的CPI数据，那是糊弄人的；就从自己的印象里寻找：小时候家门口大白馒头多少钱，现在多少钱？几年前猪肉多少钱一斤，现在多少钱？从这些最直观的印象中感受物价在怎么上涨，这就是通货膨胀。万元户这么荣光的称号，沦落到现在几乎成了穷人的代名词，才几年？从发行货币的数据分析，我国每年实际通货膨胀率是14%。

其次，知道了每年14%的真实通货膨胀率，作为普通人，最好的策略当然就是借钱，依靠时间的力量洗掉贷款本金。但是，作为普通人，贷款也不是那么容易的。一个中国公民，从银行借到高达几百万资金，时间长达30年，利率低至基准利率，一个人一辈子只有一次机会，就是住房按揭贷款。想想看，你还有任何别的方式可以借到这么多钱吗？所以，这是老百姓的一个巨大的福利，这不是资产是什么？

再次，看看资金投向。这么多钱，不是买车旅游消费去了，而是去买了一线强二线的房子。我国城市化率刚过50%，城市化远远还没到尽头，可以预见的是，未来一线强二线城市房价还会继续上涨，这不是以ZF意志为转移的。

前面我们说过，要想升阶，一定要学会用杠杆。所谓杠杆，也就是借贷。借助时间，借助杠杆，才有可能获得超越自我的力量。

只要方向是对的，就不怕路途有多么艰难，也无惧目标有多远。让我们祝福这位年轻人。