走向财务自由第49天:《力哥说理财》小白通用的定投七步操作法

走向财务自由第49天:《力哥说理财》小白通用的定投七步操作法

第一步：全面统计财务状况

即做好自己的资产负债表，有债的先理债，理完债再理财。

第二步：完成风险偏好测试

a.保守型

保守型投资者风险承受能力较低，理财首先要考虑其本金的安全性，其次，要做适当的配置，以保证投资者的流动性需求。

考虑本金安全的前提下，要提高低风险的投资比率

b.稳健型

该类投资者具有一定的风险承受能力，希望可以获得较为稳健的投资回报，理财时要对投资本金的安全性给予适当关注。因此，在投资理财时，建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上，可以适当配置部分高风险产品，以获取资产的长期稳健增值。

c. 进取型

风险爱好投资者，该类投资者具有较强的风险承受能力，希望可以获得较高的投资回报，理财时可对投资本金的安全性给予较少关注。因此，在投资理财时，建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上，增加高风险理财产品的配置比例，以博取超过市场平均水平的投资回报。

第三步：做好资产配置方案

（1）提取3-6个月的家庭备用金，永远放到紧急账户中，可以买货币基金，若被动用，那么获得新的收入后第一时间填补上。

（2）购买合适的保险产品

储蓄性保险即若干年后返回本金和利息，消费型保险适合有时间会理财的人。

（3）将剩余的钱分为短期要用的钱和长期不用的钱。

第四步：确定存量资金定投标的周期及节奏

第五步：坚持完成定期不定额止盈不止损的定投布局

第六步：完成存量资金定投布局后进行投资动态再平衡，并开始增量资金的长期定投布局

第七步：今后每年进行一次财务状况统计不断对投资进行动态再平衡