近日，友邦保险联合21世纪传媒通过对逾千名精英阶层开展深入调查所形成的《精英阶层的“新财富观”》调研报告公开了。我细读了报告全文，有不少有意思的观点给大家分享。

报告中的“精英阶层”人群都是谁？

本次研究选取了北京、上海、深圳、广东省和江苏省的1108 个有效样本，71%男，29%女。报告还特别区分了企业主与自主创业 者、高净值精英阶层与中高产精英阶层。

在 1108 名精英人群里，中高产精英阶层（可投资资产300 万 -600 万）为708 名，高净值精英阶层（可投资资产超过 600 万元）为 400 名。

这些样本和我们的大部分客户背景也很相符，目前香港保险的大部分客户也集中在北上广深及周边地区。阅读中，我摘录了几个有意思的小细节：

就年龄而言，在30-35岁年轻精英阶层里，女性占比明显高于其他年龄段。女同胞们，大家继续加油！

逾 90% 受访者家庭为已婚有孩，随着二胎政策放开，高净值精英阶层养二胎的占比明显高于中高产精英阶层。拼事业之余，也别耽误了生育后代啊：）

86% 受访者最高教育程度均为大学本科及以上，研究生及以上学历为17%。 其中，高净值精英阶层的高学历占比领先中高产精英阶层，表明学历依然是影响精英阶层收入高低的重要因素之一。

在高净值精英阶层里，企业主、自主创业者与职业投资人的占比明显高于平均水准，表明相比打工皇帝们，为自己打工的人群有机会获得更多财富。

我特别关注到下图的小细节：高净值人士中的专业人士占比最低，只有10%。所以一份高大上的“金领”工作可以让你轻松进入中产，但要再跨上一个阶层就要困难一些了。这也是我周围的朋友们情况吻合，很多专业人士到达一定职位面临收入瓶颈之后，就会开始找寻upside更高的创业或持股机会了。

财富自由门槛：越年轻门槛越高

70% 受访精英阶层认为要让家庭拥有高品质的美好生活与财富自由，至少需要 1000 万-3000 万元资金储备，平均值为 2212 万元。其中，30-40 岁精英阶层认为财富门槛的均值是 2369 万元，高于 41-45 岁人群（2067 万元）与 45-50 岁人群（1998 万元）。

通过面对面调研了解，年轻精英阶层之所以有着更高的财富自由门槛设定标准，其中几点原因对我们这一代很有普遍参考意义：

1. 不少金融投资领域的年轻群体将通胀因素考虑在内，认为需要更多财富，才能抵御未来通胀压力对生活品质的冲击；

2. 还有不少年轻人正计划（或已经）拥有二胎，相应的生活开销有所增加，导致他们相应抬高财富自由的门槛。

3. 当前技术进步令行业变化趋势日新月异，不少年轻精英阶层认为需要未雨绸缪，多储备一笔财富应对未来未知的竞争压力。

财富的挑战及应对：保险对保值增值不可或缺

当前精英阶层认为影响自身财富自由目标的挑战较多，最重要的前四大挑战分别是通货膨胀、实体经济下行、国家经济社会政策不稳定和人民币剧烈贬值。

保险的财富保值增值作用凸显

调研发现，在精英阶层普遍热衷的保值类品种里，保险是不可或缺的投资选择。多数受访精英阶层认为保险所具备的财富保障增值功能，依次体现在人生意外风险防范（66%）、疾病风险防范 （61%）、养老需求规划（53%）、稳健收益（53%）、子女教育储备安排、企业与个人风险隔离、财富传承等方面。

子女工作创业储备金成最大保险空白点

尽管多数受访精英阶层已为家庭构建全面的保险保障， 但他们依然觉得自己的保险覆盖面不够“完美”。

调研发现，随着子女逐年成长迈入社会，子女工作创业的储备金成为多数精英阶层（30-40岁及46-50岁）眼里最大的保险空白点，也反映出越来越多精英阶层的父母，不仅只关注教育金保险，而是希望涵盖更多的保障需求，对子女一生进行长远的规划。

确实，我们遇到过的很多中高资产客户都为已经成人的子女配置了美元分红储备金。大家对美元分红的一般认知是给婴幼儿的“教育金”和自己的“养老金”，而在这些年龄和资历更成熟的客户心里，这更是给孩子的创业基金和婚前资产。

娜娜说：

在阅读这份报告并思考的过程中，我越来越意识到：未来的时代将是我们的leader反复提及的“保险+”时代。中国已经从财富的疯狂积累进入了理性安全为先的“财富保值增值”大时代，与之并行的就是逐渐崛起的财富传承、资产配置、风险管理、法律税务等等刚需。

作为保险和资产配置行业的从业人员，身处变革迅猛的大时代，多行业的跨界积累太重要了。AI必将把行业重新洗牌，低端没有附加值的保险顾问很快会被淘汰，能屹立和整合行业的，一定是全面专业、不可替代的“家族办公室”型财务顾问。

而我们，也绝不会满足于目前的小小成就，把自己融合进大时代“与时俱进、学无止境”才能不断精进和成长。新的一年，我们的团队准备好了，也欢迎更多有理想的朋友们加入：）