我吃了个亏。给同学电话,人家说早就知道这个政策,可怜我白白损失了6万的现金流。现在市内公积金政策市有一条规定:
提前还贷结束之后,只能提取还贷日之前公积金的余额。也就是说如果你用提前还贷的方式,将银行贷款还清。假设是10.5万,而你当时的公积金账户只有2万。那么多出的8.5万公积金就损失了,无法提出来。知道这个消息,真是气个够呛。
等待办理的时候,我一直合计此事,然后问办事员,如果我当时只提前还贷10万,留下5千慢慢还,那么是不是如果我的公积金账户有10万的时候,就可以提出来。。办事员似乎不愿意正面回答,说应该是。我紧接着问,也就是哪怕我每月只还1分钱,只要还不完,就不算还清,就可以支取公积金。办事员说,有不少还款非常少的。。
对于想节省公积金而且又想尽可能不影响自己现金流的同学来说,你可以将提前还款,但是不要都还完。留几千慢慢扣去,估计每月就几十元左右。相信我,几千元的贷款利息很小很小的。等待公积金账户一点点丰满起来,等到账户余额超出提前还贷的那些钱后,你就可以支取了。
也有点损失,就是不能退更多的担保费回来。原则上是只要还款的年限少于你贷款的年限,可以申请退还一定的担保费。所以要损失一点,大家自己平衡。
让我举个例子来说明。
比如说:我欠银行12.5w元。截止到在2012年10月份之前,公积金余额2W元。
第一个方案:全部提前还完,12.5万元整。在2012年的10月份还完。手里有一张12.5W的还款凭证,由于我实在2012年10月份将全部款项还清,按照公积金管理中心规定,只能提取到还款结清日之前的公积金,所以我可以取出来2W的公积金。剩余的10.5W除非再次买房,否则只能在账户上放着。
第二个方案:我提前还贷12W,还剩0.5W不还完,这种情况下,我不能被认为贷款已经还清,根据规定,这0.5W元会一致还贷到贷款合同的最后一天。那么,我现在如果取公积金,只能取出来2W。但是如果我选择等待到我的公积金账户余额到12W的时候,就可以将这个12W全部取出来。
而这之间的差别在于,第一个方案会导致你不能取出更多的现金;只能取2W。但是第二种方案会对你手中的现金更有利,可以取出来12W。
当然你也没有真正损失10W,因为这笔钱还会呆在公积金的账户上。但是对于那些需要现金用来购房,购车的童鞋们来说就很重要了!~~
如果公积金不够你每月还款额。那么需要你额外交钱还款。这是当然的。。
如果公积金超过你每月还款额,你可以采用余额提前还贷的方式来办理提前还贷。
例如,你每月还款1500元。每月缴存‘额为2000元。就是每月会剩下500元。攒够一定数额之后办理提前还贷,不存在浪费。公积金贷款还完,如果不购房是不能提取出来的。
至于说封存,这个要看你的情况。如果你离职了,如果还是本市,就不回封存,新单位会继续给你缴存。如果辞职在家或者去外地了,公积金没有续缴,公积金会封存。2年内如果没有续缴,可以提取出来。
如果你现在有10W余额,你现在有10万的还款凭证。你可以取出来。
如果你有10W的还款凭证,但是你卡里只有2W的余额,并且这10W是你最后一笔,那么你只能取出来2W。
如果你有10W的还款凭证,但是你卡里只有2W的余额,但是这10W并不是你最后一笔。在你账户理攒够10W的时候,你还欠着银行的钱。那么你可以取出来。
总之核心点是:公积金贷款还清之后你只能取出来还款日之前的余额。以后的余额取不出来,即便你还有还款凭证。这是我们办理公积金贷款并且提前还清的时候需要特别注意的地方。明白了吗?
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