我相信大家在朋友圈一定刷到过轻松筹、水滴筹：
每次看到一个孩子因为化疗头发都会掉光，
心还是会揪着疼，我想此时他的父母才是最无助的。
哪怕付出所有，甚至卖房卖车，最后因病致贫也不一定能挽救孩子生命。
古话说得好，未雨绸缪，保障先行也是如此，
这样的无助本可以用一份保险避免掉，
所以科普保险这项事业深感任重道远。
对于孩子，父母大多的心态都是给予最好的，
配置保险也是如此心态，当然是没错，但是千万别被有心人利用，
昧着良心推荐孩子买寿险、返还型保险、看似大而全实际保障却不行的保险，
最后花费七八千甚至上万，实际上给孩子买保险几百块就可以买到性价比极高的保障。
像少儿X安福，就太贵了，吃相难看：
（点击可看大图）
给孩子配置保险的逻辑无非是抵御意外风险和健康风险，
记住给小孩买保险的大原则就可以：
少儿医保+少儿意外险+百万医疗险+少儿重疾险。
给孩子买保险千万别乱买，
今天就来写一写反复在后台留言的少儿重疾险。
少儿重疾险，性价比极高，100%的家庭都可以承担。
500来块就能获得特定重疾如白血病100万的保障！
可惜的是很多家庭不知道，今天一篇文章读懂少儿重疾险，从此孩子大病风险再无忧！
文章分为三部分：
一少儿高发疾病，特定种类要拎清
二少儿重疾险非买不可，保障别不舍
三56款少儿重疾险大评测
一
少儿高发疾病，特定种类要拎清
少儿高发的重疾和成人重疾大有不同，
成人重疾险可能会把少儿高发病排除在外。
来看看少儿高发疾病的种类：
将非常高发的重疾提炼出来，分析少儿重疾险的覆盖情况：
（点击可看大图）
表格里清清楚楚显示少儿重疾险覆盖全面，非常有必要单独存在，
根据少儿重疾的高发性，甚至会针对特定重疾多倍赔付。
少儿高发轻症和中症也会有所不同，对一些少儿常见疾病有所更改，
比如妈咪保贝将单眼失明、单耳失聪提升到中症级别，
少儿X安福这两项责任都是轻症级别。
具体来看看少儿重疾险的高发轻症情况：
以上说明少儿重疾险对于孩子来说，
特定设计+特定保障+区别成人重疾险。
每年花不了多少钱，希望宝爹宝妈们，赶紧配置上。
父母给孩子的爱，
总希望爱600遍，1000遍，3000遍。
如果加一个期限，甚至是一万年。
为人父母，天大的委屈都能承受，
可唯独不能让孩子受丁点伤害。
父母最大的心愿，就是孩子平平安安长大。
所以，关于保障期限，
预算充足建议一次性高保额保障至70岁/80岁/终身。
二
少儿重疾险非买不可，保障别不舍
前有慧馨安，大黄蜂2号，小佩奇创新和贡献，
一个月之前有妈咪保贝搅动风云，坐上王座，
如今又有晴天保保睥睨天下，欲称王称雄。
少儿重疾险，江湖变幻，推陈出新。
妈咪保贝和晴天保保，
于青梅林中，煮酒论英雄——
晴天保保问：少儿重疾险哪家强？
妈咪保贝大惊，后起之秀如此强势，不敢作答。
晴天保保遂大笑：少儿重疾险哪家强？不用挑选找我俩啊。
嘿，我说两位在文章里敢这么狂妄？
少儿重疾险产品众多，怎敢一语定之？
所以挑选肯定还是要经过严格筛选的，必须将每款产品研究透，
哪些保障是少儿特定需要的，这些比较之后才敢大话。
在
《一文读懂重疾险》
中，
（没读过的强烈建议点击先读）
我们将重疾险责任逐一排序拆开后，
给大家列了重疾险保障责任重要程度琅琊榜：
跟少儿挑选重疾险又稍稍不同，普遍性适用，
但是少儿重疾险也有特殊性，最主要的不同是高发重疾的差异，
所以，我们再次将少儿重疾险的责任拆分，列个琅琊榜方便大家认知：
我们挑选重要的责任和特殊责任简单说一说：
1.保额
孩子如果罹患重疾，那可能影响的是一辈子的事情，
无论是上学、就业、婚姻等重大人生事件都可能产生影响，
所以鉴于少儿重疾险的保费便宜，建议配置80万，
如果真的预算不足，最少也要配置50万，
这样一来也能抵御通货膨胀。
2.身故责任
在少儿X安福中提到过给孩子配置保险的逻辑：
主要抵御健康风险和意外风险，
身故风险不是宝爹宝妈应该考虑的。
一来，国家规定10周岁之前身故保额最多赔20万，
而且大多数保险18岁之前身故只赔付保费：
二来，附加身故责任会贵上不少钱，不明智；
三来，就是我们的逻辑本质就是考虑健康风险和意外风险。
3.少儿特定重疾双倍赔付
这项责任在少儿重疾险中尤为重要，
少儿特定重疾双倍赔付抵御高发重疾风险，实用且贴心。
比如前文提到的白血病这种癌症，
50万保额直接赔付100万，一旦罹患此类重疾，可以保证孩子得到最好的治疗。
附加这项责任并没有贵出多少钱，但是相当于给孩子加了一层保障。
4.保额增长
给孩子买长期保险，还有一个担心就是通货膨胀和医疗费用上涨，
最后买的保额并不够用该怎么办？
于是就有保险公司设计出这项实用的责任：保额增长。
像晴天保保自带这项功能，不需另外花钱附加，
可以说非常良心了。
5.忠诚客户权益
如果只给孩子保障20/30年，就会产生一个问题：
孩子在此期间没达到重疾赔付标准，但是身体却出现了问题，
比如得了乙肝，这类病不是重疾但是以后买保险就难了！
最好的解决方法就是给孩子配置终身重疾险，一步到位。
但是，各个家庭有不同的考虑，比如预算不足，终身太贵。
没关系，以此，忠诚客户权益责任诞生。
保障期限未出险但是身体却有问题，
没关系，免健康告知配置本公司其它你看得上的系列产品，
不管你身体状况如何，保证你买到终身产品。
三
56款少儿重疾险大评测
按照以上五点要素，针对市面上56款少儿重疾险做了筛选，
最后筛选出这几款：
(点击可看大图）
挑选目前最火爆、性价比最高的两款重点说明：
1.妈咪保贝
（点击可看大图）
少儿重疾，竞争那是相当激烈。
定期保障有晴天保保这款后起之秀，终身又有阿童木名声在外。
自从妈咪保贝可以保障终身之后，可以说将阿童木甩在身后。
从责任上看，
108种重疾，不分组，可赔两次，
18种特定重疾，多赔100%，5种罕见重疾，多赔200%，
25种中症，50%保额，赔1次，
40种轻症，30%保额，赔2次，
身故赔付已交保费，还可选被保人/投保人最全的豁免。
尤其是，重疾可赔两次，特定重疾18种也是业内最多的，罕见重疾甚至最高可达300%保额。
18种特定重疾+5种罕见疾病可不是随便定义的，它几乎涵盖了大部分的少儿高发疾病，完全符合少儿群体。
什么是保障全面的好产品？
——妈咪保贝为我们立下了标杆。
妈咪保贝还带有忠诚客户权益责任，
如果你选择买定期的妈咪保贝，孩子到了30岁，40岁没关系，只要没发生过理赔，
免体检、免健康告知、免等待期，还能接茬买自家保险公司别的产品。
复星联合家的产品都是大名鼎鼎的，比如“康乐一生”、“达尔文”系列终极产品。
所以不用担心之后孩子保险到期后，因为身体条件买不了重疾险。
2.晴天保保
（点击可看大图）
妈咪保贝风流在前，晴天保保不甘寂寞，誓要搅动风云。
于是乎，认真对比两款产品，从里到外，一条不漏，得出一个结论：
两款产品的确不相上下，各有特色。
晴天保保是一款重疾+中症+轻症+特定疾病+身故+被保人豁免+投保人豁免（可选）的少儿重疾险。
可以说，晴天保保按照保障标准，样样都强的可怕：
1)保障全面，轻、中、重、特疾
公子筛选的几款产品，在重疾与轻症保障做的比较足，在中症上能看出差距，而晴天保保轻、中、重、特疾样样都有。
越来越高发的少儿特疾，可以将一个幸福家庭击垮，比如白血病，
而晴天保保在少儿特疾上，有双倍赔付的功能，可以说很贴心。
2)保额持续增长，最高可赔275%保额
晴天保保有保额增长的功能，每两年递增15%，最高递增至175%。
在这一点上，之前做的很好的是大黄蜂2号，
在投保的前10年，保额以每年5%的复利进行增长，最终可增长至162%保额。
不过江山代有人才出，晴天保保在这一点的设计上已经超越了大黄蜂。
每两年以15%的速度增长，到第11个保单年度之后，保额达到175%。
若是患晴天保保规定的15种特疾，双倍赔付加上保额增长，最高可达到275%的赔付。
保额增长，是我非常欣喜的一项设计。
谁也不能料定未来10年，50年的物价水平，
所以为了防止通货膨胀，保额增长的好处显而易见。
尤其值得一提的是，大多数少儿特疾的保障，都只针对未成年。
而晴天保保可以持续整个保障期间，保单时间多长，多倍赔就有多久。
赔付比例高，保额增长，特疾保障时间长。
这一点晴天保保完胜。
并且他家核保，也相对宽松。
低体重和早产的小孩，智能核保一下，都有机会标准体买。
3）白菜价享受VIP待遇
以0岁的男宝宝为例，30万保额，保障30年，20年缴费。
每年的价格348元，真的不贵，
少在外面吃次饭，孩子30万的基础保障就有了，还没算保额增长，双倍赔付。
这样的价格，居然还能享受绿通服务和忠诚客户权益，
实在是挑不出一点毛病。
老生常谈：
看到这里，你肯定会问最后一个问题：
到底该怎么配置？
换句话说，晴天保保和妈咪保贝，该怎么选？
其实，两款保险可以说真的是坐拥半壁江山，各领风骚。
保障全面，性价比高，完全碾压其他产品。
只有些许差异，没有高低之分，买哪款都行。
我的建议是搭配购买，
由于少儿重疾并不贵，罹患重疾又会影响一生。
所以我建议最高顶级配置：
（点击可看大图）
这样配置，
妈咪保贝80万保额保终身，每年3360元，
晴天保保60万保30年，每年690元。
一共4050元。
晴天保保的保额增长功能，测算一下，
如果0岁承保，1岁出险，能赔160万，
11岁出险，能赔185万，如果是白血病之类的少儿高发，能赔285万。
可谓是完美。
不过预算真的不足，或者其它问题，
可以加我微信私聊：kaola19491001
给你私人免费定制，能帮的尽量帮。
如此而已。
最后的最后，愿：
每个孩子都能平平安安成长。
不求大出息，但求疾病离。
好了，文章到此结束。
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